5 причин почему не стоит брать автокредит. адекватные аргументы факты

Почему отказали в автокредите

В настоящее время практически все банки предлагают денежные займы для приобретения транспортного средства. Но в определенных случаях клиенту не дают автокредит. Поэтому следует рассмотреть главные причины отказа, чтобы исключить такую вероятность.

Главные условия автокредитования

Каждому, кто решил приобрести машину в рассрочку, нужно внимательно ознакомиться с требованиями, которые предъявляются банком. Соответствие этим запросам исключает вероятность того, что кредитная организация откажет клиенту в предоставлении займа.

Наиболее значимые условия при получении автокредита:

• Наличие российского гражданства и регистрации;
• Достижение требуемого возраста (21 год);
• Отсутствие негативной кредитной истории;
• Наличие постоянного источника доходов.

Необходимо отметить, что в разных банках требования к заемщику отличаются. Однако представленные критерии актуальны для любой организации. Следовательно, если клиенту отказали в автокредите, вероятнее всего он не соответствует одному из перечисленных условий.

Определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к транспортному средству. Они также могут отличаться, но в большинстве случаев сводятся к ограничению по весу ТС и его стоимости. В банке можно получить заем как на новую, так и на подержанную машину. Но обязательное условие заключается в том, что она должна приобретаться в автосалоне, а не с рук на вторичном рынке.

Совет! Для оформления кредита нужно предварительно выбрать ТС. После этого выяснить с какими банками работает салон, где она продается. Туда предоставляется пакет документов, после проверки которых выносится решение.

Распространенные причины отказа

Очевидно, что на вопрос о том, всем ли дают автокредит, ответ будет отрицательным. Банки, занимающиеся предоставлением целевых займов на покупку транспортных средств, с осторожностью относятся к каждому клиенту. Это позволяет предотвратить материальный урон, наносимый вследствие несоблюдения графика выплат и другими возможными нарушениями со стороны заемщика.

Несмотря на то, что условия автокредитования в разных банках отличаются, возможные причины отказов практически идентичны. Поэтому рекомендуется рассмотреть наиболее популярные среди них.

Плохая кредитная история

Если клиент ранее уже брал кредит, банк непременно об этом узнает. Сведения об уже взятых займах хранятся в специальных архивах, к которым всегда обращаются представители финансовых организаций. Если выяснится, что история плохая, заявление на получение денежных средств с целью приобретения машины будет отклонено. Среди причин, почему не дают автокредит – это наиболее распространена.

Внимание! Более того, сегодня нередко встречаются сомнительные кредитные организации, которые предоставляют займы вне зависимости от истории. Обращаться в такие категорически не рекомендуется из-за повышенного риска мошенничества и других неправомерных действий.

Недостаточный доход

Одно из главных требований банка по отношению к заемщикам – материальная обеспеченность. Клиент должен быть платежеспособным, иначе он не сможет соблюдать график, что приведет к убыткам. Поэтому кредит предоставляется только в том случае, если гражданин подтвердил свой доход соответствующей справкой.

В некоторых случаях в банке могут потребовать и копию трудового контракта. Это необходимо, чтобы удостовериться в том, что заемщик устроен на постоянную работу, то есть материально защищен и сможет выплачивать выплаты в срок. В противном случае в оформлении кредита откажут.

Несоответствие другим требованиям

За банком сохраняется законное право не давать деньги в случае, если потенциальный клиент не имеет российского гражданства. Это же касается и постоянной либо временной прописки. При их отсутствии в большинстве организаций получить кредит нельзя.

Среди других несоответствий, которые могут привести к отказу:

• Возраст младше 21 года;
• Отсутствие водительских прав;
• Пожилой возраст.

Если заемщик не имеет постоянного места работы либо не декларирует доход, это также может стать причиной отказа. Немаловажно, чтобы соблюдались требования относительно характеристик машины.

В большинстве банков предоставляют заем на сумму до 5 млн для покупки в салоне. Вес ТС не должен превышать 3.5 тонн. Если автомобиль подержанный, учитывается и его пробег.

Наличие посторонних кредитов

Это один из факторов, оказывающих существенное влияние на вероятность отказа. В целом, наличие еще одного займа или ипотеки не является прямой причиной, по которой банк не даст средства на покупку авто. Однако это непременно учитывается, так как из-за постороннего кредита платежеспособность заемщика снижается. Поэтому в таких случаях перед оформлением к клиенту будут предъявляться более строгие требования касательно дохода и проверки истории.

Неполный пакет документов

Перед оформлением займа советуют узнать о том, какие справки нужно предоставить в банк. Для этого проще всего обратиться напрямую в ближайшее отделение либо связаться с представителем по телефону.

Обычно список включает следующие документы:

• Гражданский паспорт;
• Свидетельство о регистрации;
• Водительские права;
• ИНН;
• Копия трудовой книги либо договора с места работы;
• Справка 2 НДФЛ.

В некоторых банках этот список дополняется другими документами. Например, может потребоваться справка о составе семьи, отсутствии судимости или неоплаченных штрафах. Таким способом предприятие защищает себя от потенциально возможного ущерба. Отсутствие одного из перечисленных документов или выявленные при проверке несоответствия являются основанием для отказа. Поэтому перед оформлением автокредита нужно тщательно подготовиться к посещению банка и собрать все запрашиваемые справки.

Другие причины

Выяснив, почему отказывают в автокредите, следует обратить внимание и на менее распространенные факторы, которые могут привести к тому, что заем не дадут. Их очень много и каждый влияет на вероятность успешного оформления рассрочки.

К таким причинам относятся:

• Отказ клиента оплачивать первоначальный взнос;
• Отсутствие поручителей (при собственной неплатежеспособности);
• Покупка ТС на вторичном рынке;
• Возраст старше 60-ти лет;
• Плохая кредитная история у кого-то из ближайших родственников;
• Работа в определенной сфере и профессии.

Иногда причины отказа могут быть необъективными. В этом случае действия банка признаются незаконными. Клиент имеет право написать жалобу и добиться положительного решения через суд. Например, в кредитовании не могут отказать из-за национальности или религиозной принадлежности.

Действия при отказе

Определив главные причины, следует выяснить, что делать, если не дают автокредит. Лучшим решением считается оформление рассрочки в другом банке. Это позволяет не только получить средства для покупки авто, но и нередко воспользоваться услугами организации с более выгодными условиями для клиентов.

В некоторых же случаях все кредитные предприятия могут отказать в предоставлении займа. Тогда необходимо удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и не имеет плохой истории. В качестве возможного решения можно взять потребительский, а не автомобильный кредит.

Как повысить вероятность успеха

Существует несколько способов, позволяющих исключить отказ при оформлении автокредита. Прежде всего нужно удостовериться в соответствии требованиям банковского учреждения.

К основным рекомендациям относятся:

• Улучшение кредитной истории (погашение текущих просрочек или задолженностей);
• Формирование оптимального графика выплат (ежемесячный платеж должен составлять не более 40 % от дохода);
• Официальное трудоустройство;
• Внесение первоначального взноса от 20% и более.

Совет! Чтобы повысить вероятность положительного решения, рекомендуют брать кредит на не слишком большую сумму. При этом следует учитывать процентные ставки и срок погашения.

Заем на приобретение автомобиля – распространенная услуга, которая предоставляется многими банками. При определенных условиях гражданину могут отказать в выдаче займа. Обычно это происходит при несоответствии основным требованиям, неплатежеспособности или плохой кредитной истории. Чтобы исключить такой риск, следует грамотно и ответственно подходить к решению покупки машины в рассрочку и заранее выяснить, какие запросы предъявляются банком.

Жизнь взаймы. На что не стоит брать кредит?

Иногда кредит — это единственная возможность приобрести необходимое. Однако есть вещи, брать ссуду на покупку которых нецелесообразно. Подробнее об этом — в материале «АиФ».

Начальник отдела финансовой грамотности Управления информации и общественных связей Нацбанка Беларуси Юлия САКОВИЧ говорит: «Желательно брать кредит на неотложные цели. Перед этим нужно оценить свои возможности по своевременному погашению всех платежей. Подумать, насколько устойчива ваша финансовая ситуация. Убедиться, что есть резервный фонд на случай непредвиденных расходов.

Советую посчитать, сколько денег нужно заплатить за пользование кредитом в целом. Со знанием суммы переплаты будет легче взвесить все за и против. Кредит обоснован тогда, когда материальная и нематериальная польза от привлеченных средств выше, чем переплата по нему».

Праздники

Дни рождения, свадьбы, юбилеи или другие торжества — очень затратные мероприятия, но брать на них кредит всё же не стоит. Во-первых, входить в новую жизнь лучше без долгов. Во-вторых, расходы лишь в редких случаях смогут окупиться денежными подарками гостей, на которые рассчитывают многие организаторы торжеств. В-третьих, многолюдный праздник не гарантирует, например, дальнейшего счастья в жизни молодоженов.

На важные торжества лучше начинать копить заблаговременно. Или можно устроить праздник «по средствам» и пригласить только самых дорогих людей. Спокойный вечер в узком кругу принесет не меньше радости, чем пышное празднество, но при этом не оставит после себя «хвост» долгов.

Путешествия

Хоть многие и отложили выезды за границу на более благоприятное время, всё же стоит предупредить: кредиты на путешествия — тоже не лучшая идея. К тому же придется собирать немало документов и справок, ждать одобрения от банка. А за это время тур по выгодной цене может подорожать, билеты закончатся. Важен и психологический момент, представьте — отпуск закончился, вместе с ним и деньги, а впереди — платежи по кредиту. В такой ситуации человек быстро забудет про отдых и начнет жалеть о взятых в долг деньгах.

Инвестиции

Одно из ключевых правил инвестора — не вкладывать заемные средства. Тем более если нет никакого опыта взаимодействия с инвестициями. Вкладывайте только собственные деньги и никогда не берите в долг ради инвестиций, даже если кажется, что доход, полученный за счет вложений, сможет с лихвой покрыть проценты по заемным средствам.

Личные средства тоже не стоит инвестировать без остатка. Отложите сумму, которая позволит удержаться на плаву, если что-то пойдет не по плану. Лучше всего обращаться к инвестированию тогда, когда есть накопления, которые в несколько раз превышают ваш месячный доход.

Техника

Самый распространенный кредит — на крутой смартфон вроде «айфона». Вот только новая модель выйдет быстрее, чем человек успеет расплатиться по кредиту. И продать бывшую в употреблении модель, не потеряв при этом уплаченные средства, вряд ли получится.

Сюда же можно причислить игровые приставки нового поколения, телевизор или бытовую технику. Всё это может устареть, поломаться или разбиться гораздо раньше, чем будет выплачен долг.

Предметы роскоши

Покупка ювелирных украшений или предметов искусства не всегда относится к разумному инвестированию своих денег. Если человек не является специалистом в ювелирном деле или искусствоведом, продавец может воспользоваться этим и завысить цену.

Не всегда эти активы в будущем можно будет быстро продать и обратить в деньги. Впоследствии кольца, ожерелья и браслеты даже из известных ювелирных магазинов возьмут в ломбардах по цене металлолома. А дорогие произведения искусства требуют дополнительной осторожности — как минимум крепких замков на дверях. На них тоже брать кредит?

Одежда и обувь

Такими кредитами обычно «грешат» не те, кому нечего носить, а «шопоголики». Во время распродаж хочется скупить всё, что неровно лежит, а якобы выгодные скидки заставляют тратить гораздо больше, чем человек может себе позволить. И не все купленные вещи потом надеваются. А кредит остается на долгое время. Даже если подходить к покупке одежды чисто в практическом плане — нет гарантий, что та же шуба сохранит свой первоначальный вид до того, как владелец закроет кредит.

Ещё один распространенный вариант — покупка фирменных кроссовок или другой обуви по цене средней зарплаты в Беларуси. Стоит ли пара минут восхищения от «понимающих» людей большой переплаты — риторический вопрос. Тут, как в случае со смартфонами, мода меняется быстро.

Стоит ли брать автокредит?

Сегодня хочу немного порассуждать о том, стоит ли брать автокредит. Описывая плюсы и минусы автокредита, я говорил, что основной аргумент «за» — это возможность иметь собственный автомобиль и пользоваться всеми его преимуществами, не имея для этого достаточно средств, а основной аргумент «против» — существенное удорожание этого автомобиля и серьезная дополнительная нагрузка на семейный бюджет. Какой из этих аргументов важнее и должен перевесить? Это нам и стоит выяснить, для того чтобы определиться, выгодно ли брать автокредит.

Итак, думаю, все согласятся с тем, что приобретение автомобиля в любом случае связано с появлением в личном или семейном бюджете существенных дополнительных затрат. Сюда можно отнести следующие виды единоразовых и регулярных расходов:

• Приобретение гаража (по возможности);
• Оформление автомобиля в органах ГАИ;
• Оплата членских взносов в гаражном кооперативе или плата за стоянку;
• Расходы на топливо;
• Расходы на дополнительный тюнинг авто (при желании);
• Расходы на мелкий или крупный ремонт (при необходимости);
• Расходы на страхование гражданской ответственности (полис ОСАГО);
• Приобретение запчастей расходных материалов (масло и т.д.);
• Расходы на проведение техобслуживания.

Все это даже без наличия кредита создает очень весомую нагрузку на личный или семейный бюджет. В случае же получения автокредита к этим, и без того большим, расходам прибавляются еще две существенные статьи затрат:

• Расходы на уплату банковских процентов и комиссий;
• Расходы на страхование КАСКО.

При всем при этом, сам автомобиль, начиная с момента выезда из автосалона, будет терять свою стоимость.

Таким образом, получается, что покупка автомобиля для человека или семьи означает приобретение актива, который, по мере использования, теряет свою стоимость, но при этом требует регулярных существенных затрат. Покупка авто в кредит еще больше увеличивает регулярные расходы семейного бюджета, то есть, делает автомобиль еще большим «финансовым грузом» для семьи.

Чтобы наглядно представить себе, стоит ли брать автокредит, предлагаю составить небольшую таблицу расходов, связанных с обслуживанием этого кредита. В качестве исходных данных возьмем автомобиль стоимостью 100 000 денежных единиц (подставьте сюда любую удобную вам валюту), автокредит на 5 лет в размере 70% стоимости авто со стандартной схемой погашения под 15% годовых без дополнительных комиссий и страхование КАСКО по тарифу 6% от остаточной стоимости авто. Это достаточно выгодные условия автокредита, которые в реальности будет не так просто найти (фактически все это обойдется вам дороже). Также допустим, что мы приобретаем автомобиль, который первые 5 лет будет дешеветь в год на 10% (примерно так это и происходит). Для расчетов я использовал кредитный калькулятор на одном из авторитетных веб-ресурсов.

Что мы видим? За 5 лет такой автокредит на идеальных условиях «заберет» из семейного бюджета столько же, сколько через 5 лет будет стоить купленный в кредит автомобиль. А если условия автокредитования будут не такие идеальные, а реальные, то сумма всех расходов, связанных с кредитом, будет еще больше! И это без учета всех тех затрат, которые и так предполагает покупка автомобиля. Выгодно ли брать автокредит? Решать, конечно, вам, но на мой взгляд, это очень дорогое удовольствие.

Получение автокредита, пусть даже на самых выгодных условиях, и погашение его на протяжении 5 лет согласно установленному графику, влечет за собой дополнительные расходы в размере не менее 100% (а в большинстве случаев — более) остаточной стоимости автомобиля, которую он приобретет через эти 5 лет.

Таким образом, на мой взгляд, получение автокредита нельзя назвать выгодным. Особенно, с учетом того, что автомобиль не является такой жизненной необходимостью, как, например, недвижимость. Если автомобиль вам все-таки необходим, рекомендую просто начать вести грамотное управление личными финансами, чтобы совершить эту покупку за счет собственных средств.

Однако, здесь есть один важный момент: все эти рассуждения и утверждения имеют смысл в том случае, если автомобиль приобретается в кредит, так сказать, для потребления. В этом случае автокредит будет иметь тот же смысл, что и потребительский кредит, то есть, по сути, это жизнь в долг, что, как я уже не раз говорил, неправильно с точки зрения управления личными финансами.

Но все меняется, если автомобиль приобретается с целью заработка. Например, он необходим для того, чтобы устроиться на работу в дистрибьюторскую фирму, для работы такси, с целью совершения пассажиро- или грузоперевозок и т.п., то есть, автокредит выступает в качества кредита для бизнеса. Здесь уже надо рассуждать совершенно по-другому, а именно, рассматривать, смогут ли потенциальные доходы от использования данного авто покрыть все расходы, связанные с кредитом, и, соответственно, обеспечить своему владельцу прибыль. Если ответ «да» — значит такой автокредит стоит брать.

Думая о том, стоит ли брать автокредит, чтобы купить автомобиль для использования в коммерческих целях, просчитайте, сможет ли доход от его использования перекрыть все расходы по кредиту и принести желаемый чистый доход такого уровня, который бы вас устраивал. Если это так, то есть смысл покупать авто в кредит.

Подводя итог сегодняшней публикации, еще раз обращаю внимание на то, что, думая о том, выгодно ли брать автокредит, необходимо просто садиться и просчитывать все потенциальные доходы и затраты от этого способа приобретения автомобиля.

Если кредит будет только тянуть вниз и без того «напряженный» семейный бюджет, то зачем он вам нужен? Если же, наоборот, купленный автомобиль позволит увеличить доходы, тогда финансовая помощь банка будет как нельзя кстати.

В любом случае, стоит ли брать автокредит — решать вам. Я лишь озвучил вам свое видение этого вопроса.

На этом все. Чтобы ваша финансовая грамотность повышалась и дальше — оставайтесь на Финансовом гении и следите за обновлениями. Буду рад видеть вас в числе своих постоянных читателей. До встречи в новых публикациях!

5 причин никогда не покупать автомобиль в кредит

Любовь людей к кредитам обусловлена тем, что этот способ получения быстрых денег практикуется по всему миру. Именно автопром стал одним из инициаторов раскрутки глобальной системы кредитования покупки автотранспорта, так как на некотором этапе развития цивилизации случилось так, что интерес людей к частному автотранспорту сильно под утих.

Только благодаря кредитам многие современные мегагиганты смогли добиться тех финансовых высот, до которых они добрались именно по лестнице кредитования частных лиц. Но у такого замечательного и очень популярного способа приобретения автотранспорта в личное пользование, как кредит, имеется и множество противников.

Причем, как указывают факты, эти люди доказывают свою правоту вескими причинами. Стоит ли брать автомобиль в кредит? Какие имеются подводные камни у этого распространенного по всему миру процесса?

Почему не стоит брать авто в кредит?

Многие автомобилисты не могут поставить данный вопрос перед собой до того момента, как в их жилах начнет активно работать гормон, который отвечает у каждого мужчины за желание приобрести личный легковой автомобиль.

Важно! Если ежемесячные платежи по взятому в кредит автомобилю не возможно продолжать, то банки не только могут отобрать купленный автомобиль, они еще и оштрафуют на огромную сумму клиента банка! Не стоит об это забывать перед тем, как взять кредит на покупку авто!

Вроде бы все берут машины в кредит и почему не получится у каждого успешно получить ссуду в автосалоне или банке на покупку личного авто?

Но если разобраться, то лучше этого не делать и для этого есть пять причин:

1. Если есть возможность накопить на личный автомобиль, то лучше это сделать, чем не просто взять деньги в долг, но и вернуть в конечном итоге банку или автосалону до 30 процентов больше от стоимости автомобиля.
2. Если брать в кредит машину, то всегда есть возможность приобрести более дорогой автомобиль. Хотя, скорее всего его богатый функционал и технические особенности попросту не понадобятся автовладельцу. Дорогой автомобиль приобретать в кредит для подтверждения статуса это что-то фантастическое, что-то из действий правительства США, которое, собственно, является банкротом, так как должна во много раз больше, чем может отдать, но при этом всему миру показывает, что это величайшая страна на планете.
3. Если брать авто в кредит, то на него дают гарантию.Но тут и возникают сложности, так как гарантия распространяется на определенные виды поломок, и автомобиль можно будет чинить только в определенном автосервисе, где постоянно норовят отказать владельцу гарантийного обслуживания в нем родимом.
4. Взятый в кредит автомобиль не удастся продать до того момента, когда за машину ни будет выплачен последний пенни.
5. Действия банков в отношении клиентов, которые берут деньги на покупку автомобиля порой кажутся странными. Многие банки требуют приобрести дорогую автостраховку, а также застраховать и жизнь автовладельца, чтобы действительно с банковским кредитом пошло все отлично.

Плюсы, говорящие о том, что авто в кредит стоит брать

Специалисты выделяют не так много плюсов, которые могли бы после пяти весомых минуса заставить поверить автолюбителя в том, что авто в кредит это чудесная идея.

Но плюсы есть, ведь можно получить сразу же для себя автотранспорт, который прослужит не только срок, который будет выплачиваться кредит, но и многие годы затем.

Не нужно будет многие годы стремиться накопить необходимую сумму, а нужно будет лишь иметь стабильную работу и получить кредит на выгодных условиях у банка.

Плюсы и минусы автокредита

Не у каждого человека есть возможность купить автомобиль на собственные отложенные средства, но мечты о приобретении автомобиля не оставляют в покое, и тут на помощь может прийти «автокредит». Но по незнанию, что такое автокредит, люди боятся брать такой вид кредита. Может, стоит разобраться и взвесить все за и против?

Плюсы и минусы автокредита в банке

Помимо потребительских кредитов, кредитов на развитие бизнеса, на приобретение жилья, банки также предлагают оформить автокредит. Автокредит – это такой вид кредита, который выдается с целью покупки автомобиля. По статистике, практически каждый третий автомобиль был приобретен в автокредит. Многие банки предлагают выгодные условия для кредитования, но прежде чем обратиться в банк, необходимо взвесить плюсы и минусы автокредита в банке.

Плюсы

Если вы оформляете кредит в банке, то здесь имеются свои плюсы:

• Один из самых главных плюсов приобретения автомобиля в кредит – это то, что автомобиль в автосалоне будет покупаться за наличные средства, взятые в кредит в банке, и автомобиль становится сразу собственностью.
• При покупке наличными средствами, взятые в банке, автосалон предлагает хорошую скидку на приобретения авто;
• Комиссия за досрочное погашение отсутствует;
• Отсутствуют обязательства по оформлению полиса КАСКО;

Минусы

Не стоит забывать и про минусы оформления кредит на авто:

• Высокий риск отказа в кредите, если запрашивать большую сумму;
• При оформлении необходимо собирать большой пакет документов, а если будет браться большая сумма, то необходимо привлекать третьих лиц;
• Рассмотрение заявки может затянуться на длительное время;
• Банк может одобрить сумму меньше запрашиваемой, тогда придется добавлять собственные денежные средства на автомобиль, либо покупать машину дешевле.

Плюсы и минусы автокредита в салоне

При посещении автосалона, Вам могут предложить оформить автомобиль в кредит на месте, не посещая отделения банка. Это очень удобно, так как сосредоточено все в одном месте. Выбрали автомобиль-оформили кредит-уехали домой на новом авто. Прежде чем оформлять автокредит в автосалоне, также нужно взвесить все за и против.

Плюсы

При оформлении автомобиля в кредит в автосалоне имеется ряд плюсов:

• Невысокий процент на оформление кредита, а также минимальный первоначальный взнос;
• Предоставляется выбор программ автокредитования;
• После оформления кредита, новый владелец авто может сразу же уехать на нем из автосалона;
• Не зависимо от стоимости автомобиля, не требуются поручители;
• В автосалоне находятся сразу несколько банков, которые одновременно вам могут предложить свои условия оформления;
• Получение дополнительной скидки от автосалона.

Минусы

Где есть плюсы, там также имеются свои минусы:

• При оформлении автокредита, автомобиль становится залогом, и переходит в собственность, только после того, как заемщик рассчитался с банком;
• При оформлении автокредита, в дополнение оформляется полис КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля приобретаемого в кредит. Если покупатель авто отказывается от данной опции, то процент по автокредитованию увеличивается;

Подвохи автокредита

На вопрос «есть ли подвохи при автокредитовании?», то ответ, к сожалению будет положительным.

Реклама новых автомобилей всегда выглядит очень привлекательно. На сайтах автосалонов указываются минимальные цены с учетом всех возможных скидок и предложений. Клиент, ведясь на привлекательную сумму, посещает автосалон, где ему предлагают внести аванс на покупку авто, со всеми скидками. Клиент вносит сумму, и уже впоследствии, узнает о том, что какие-то скидки не будут действовать, и он хочет отказаться, но свой аванс уже забрать не может по условиям договора.

Автосалоны предлагают беспроцентные автокредиты, но здесь своя загвоздка, рассрочка оформляется на короткий срок, с большим первоначальным взносом.

Даже если покупатель оформил автокредит под низкий процент, то возможно в платеже будут включены дополнительные скрытые услуги, которые автосалон считает необходимыми. Например, какие-то дополнения для авто, которые заранее не были обговорены.

Рекомендации

Перед оформлением автокредита очень важно изучить все условия кредитования. Очень важна репутация автосалона, отзывы можно найти на официальном сайте, либо узнать у знакомых, которые возможно обращались в данный автосалон. Во время оформления в спорных ситуациях можно использовать диктофон, либо камеру, чтобы в дальнейшем уличить автосалон в навязывании дополнительных услуг.

Заключение

Покупка автомобиля – это всегда волнительный и ответственный процесс. Перед его оформлением, необходимо пройти путь от сбора документов для его оформления в кредит, до получения документов на автомобиль. Важно, на разных этапах оформления соблюдать бдительность и проверять каждый пункт договора.

Необходимо, даже новую машину в автосалоне, проверять на наличие скрытых повреждений, либо поломок, так как при перевозе авто могут случаться повреждения кузова, которые владельцы салона тщательно скрывают.

5 причин отказаться от автокредитования

«Новый автомобиль — есть новый автомобиль» — эта расхожая фраза часто является самым весомы аргументом в пользу покупки машины у дилера.

И нередко для достижения поставленной цели потенциальный владелец автомобиля прибегает к займу денег. Тем более, предложения банков кажутся очень привлекательными.

Аргументы «за». В пользу покупки автомобиля без пробега чаще говорят эмоции, когда нравится новая модель с появлением ее на рынке. Но дополнительно водителя подстегивают несколько аргументов:

1. Не будет ломаться. К таким доводам обычно прибегают владельцы сильно подержанных авто, которые устали от бесконечных ремонтов и поддержания машины в исправном состоянии.
2. Неужели не заработал. Ощущение покупки новой машины во многом схожи у будущего владельца при первой покупке авто в салоне или при сравнении с теми, кто машину обновляет регулярно. Но аргумент сомнительный, если хотя бы частично авто приобретается в долг.
3. В ногу со временем. При покупке новой модели потенциальный владелец рассчитывает на экономный двигатель, современные электронные системы управления, комфорт. При реальной эксплуатации многие инновации оказываются не нужны.

При выборе автомобиля в спешке не всегда удается разглядеть те подводные камни, которые несет в себе автокредит.

ТОП-5 аргументов «против». При рассмотрении финансового предложения банка или лизинговой компании, будущий владелец авто не задумывается, что деньги «в долг» без выгоды не дают. Но кроме финансового бремени есть и другие аргументы против предстоящей покупки:

1. Прямая потеря денег. Даже при привлекательном банковском проценте (14 %) и наличии части средств для первого взноса, стоит просчитать объем переплаты. К примеру, даже небольшой кредит на 800 тыс. руб. сроком на 5 лет, при условии равномерных платежей, потребует выплатить банку более 300 тыс. руб. Большую часть зарплаты одного из членов семьи придется отдавать на кредит.
2. Не явная потеря средств. Против владельца автомобиля играет рыночная потеря стоимости автомобилем. За те же 5 лет некоторые модели теряют до 50 % от начальной цены. Не стоит забывать, что на время выплаты кредита потребуется оплачивать АвтоКАСКО (и также ОСАГО).
3. Сервисное обслуживание. Во избежание потери гарантии владельцу придется обслуживаться в фирменном автосервисе. Стоит ли говорить, что цены у «официалов» мягко говоря завышены. Отказаться от таких услуг полностью, или перейдя на другую станцию, нередко не позволяет договор, заключенный при покупке машины в кредит.
4. Ограничение собственности. Даже если машина куплена не в лизинг, а в кредит, водитель несет финансовые обязательства перед банком. Стоит на момент представить, что в жизни случился форс-мажор или авто попало в дорожную аварию, как желание кредитоваться уменьшается в разы.
5. Новая против подержанной. Не сложный выбор в пользу подержанного авто легко аргументировать, если рассмотреть машину до 2-3 лет. В таком состоянии авто уже сбросило 15-25 % от начальной цены. Авто не растеряло своей привлекательности и технически исправного состояния. Вполне возможно, что для покупки хватит своих денег или «короткий» кредит не станет сильным обременением.

Что в итоге. Рассмотрение вариантов покупки автомобиля способно занять несколько недель или месяцев. Не стоит соблазняться на скидки и акции. Ни один производитель не снизит обоснованную на заводе сумму за авто. Маркетинговые ходы автосалонов способны увлечь неподготовленного покупателя. А радость от покупки пройдет быстро.

Какие минусы есть у автокредита?

Автокредит позволяет приобрести машину, имея минимальные накопления. Воспользовавшись программой льготного кредитования, которая действует в стране с 2015 года, можно еще и компенсировать часть процентов по кредиту, а именно получить скидку на уплату первоначального взноса в размере 10% от стоимости автомобиля. Скидку могут получить граждане, которые приобретают автомобиль в собственность впервые, а также семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Однако, несмотря на эти преимущества, у автокредита есть и ряд минусов:

Получить могут не все

Банки предъявляют жесткие требования к заемщикам. Как правило, автокредит не дают молодым людям и пенсионерам, а также тем, у кого плохая кредитная история.

«Заемщику нужно обязательно иметь постоянную прописку на территории РФ, чтобы получить кредит. Кроме этого, клиенту должно быть от 20 до 65 лет, общий стаж работы не менее одного года. На последнем месте работы нужно проработать не менее четырех месяцев. Также должна отсутствовать отрицательная кредитная история», — рассказали АиФ.ru в call-центре «Газпромбанка».

Некоторые банки сегодня используют скоринговые программы оценки клиентов, то есть изучается не информация, которую заемщик о себе сообщает, а экспертная оценка данных — информация из кредитного бюро, данные движений по счетам и т.д.

«Есть классические банки, которые используют стандартную скоринговую модель и у них ограничения накладываются, исходя из формальных признаков — возраста, наличия справок и т.д. Но сейчас поднимается новая волна использования скоринговых методов, которые анализируют не только паспорт или справку с места работы, а образ жизни человека, даже используя данные из его соцсетей. Подобные скоринговые модели могут способствовать выдаче кредитов тем клиентам, которым банки отказали, но бывает и наоборот», — говорит генеральный директор CarPrice Денис Долматов.

Автомобиль находится под залогом

При оформлении автокредита, человек получает автомобиль, но при этом машина остается в залоге у банка. После оформления документов и постановки на учет транспортного средства, ПТС хранится в банке до окончания срока действия договора, и даже если собственник найдет покупателя на заложенное авто, то продать его будет невозможно.

«Минусами автокредита являются обязательства, за которыми нужно следить. Кроме того, сама машина, если она приобретается по автокредиту, а не потребительскому, оказывается в залоге и тем самым ограничивается перепродажа этой машины до погашения кредита», — говорит Долматов.

Покупка полиса КАСКО

Почти во всех случаях при оформлении автокредита необходимо покупать полис КАСКО.

«В основном покупка КАСКО обязательна при оформлении автокредита, но сегмент поддержанных автомобилей немного отличается от новых, и поэтому сейчас у многих компаний появляются программы с банками, которые позволяют оформлять кредиты без оформления полиса КАСКО», — говорит Долматов.

Необходим первоначальный взнос

Автокредит можно оформить, если вы готовы внести первоначальный взнос, который, как правило, составляет 10-30% от стоимости автомобиля. «Если автомобиль приобретается у компании-партнера, то взнос составляет 15%, если в других автосалонах, то 20%», — говорят в «Газпромбанке».

Долгая процедура оформления

На сегодняшний день для оформления автокредита требуется небольшой пакет документов, но тем не менее оно может занять несколько дней. Ускорить процесс можно за счет оформления экспресс-кредита, решение принимают в течение 30 минут, но процентная ставка по нему обычно выше, чем по обычному.

«Оформление кредита занимает до трех рабочих дней, если клиент подает документы в том же регионе, где находится банк. Если нет, то до семи дней. Клиент должен предоставить паспорт, заявление-анкету, копию трудовой книжки, заверенной работодателем, и документ или выписку НДФЛ, подтверждающие доход», — рассказали в «Газпромбанке».

Шанс получить автокредит под наименьшую процентную ставку имеют клиенты, у которых на руках полный комплект документов (справки с работы с подтвержденным официальным доходом, документы о собственности на жилье или движимое имущество.

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

5 причин не брать кредиты

Вопрос кредитования всегда актуален. Особенно в периоды, когда наблюдается скачок валюты. В таких ситуациях предприимчивые люди задумаются об оформлении кредита, чтобы приобрести валюту, и заработать на разнице курса. В данной статье мы рассмотрим 5 самых ключевых причин, почему не стоит брать кредит. Рассмотрим две ситуации, когда кредит является полезным инструментом. Вы сможете решить, брать ли кредит или лучше отказаться от оформления займа.

Кредитование в РФ

По отношению к кредитам жителей России можно разделить на две группы:

• те, которые принципиально не оформляют кредит;
• пользующиеся услугами банков, и стабильно оформляющие займы.

Ментальность русского человека порой поражает. Инвестировать, по мнению многих – это риск, опасность. Приобрести облигации федерального займа, которые эмитированы Минфином – это развод, мошенничество, никакой выгоды ждать не следует. Взять кредит на новый телевизор, телефон или одежду – это то, что нужно. Знакомо, не так ли?

Ситуация особенно обостряется, когда в экономике нет стабильности и присутствует спад. На рынке представлен широкий ассортимент товаров, новых моделей и дизайнерских линеек одежды просто манят. Появляется желание купить новую машинку, телефон или приодеться, на что оформляются займы. В результате купленные товары чаще всего оказываются не нужными. Бывают случаи, когда оформляется заем для вложения средств в новые инвестиционные направления или проекты. Многие идут на обман близких и родных, с целью получить кредитные средства для участия в финансовых пирамидах.

Национальное бюро кредитных историй сообщает:

• за прошлый год объем выданных потребительских займов вырос на 20%;
• средний размер кредита по РФ 200 тыс. рублей.

Получается, что задолженность за год выросла на 20%, среди всех россиян. Реальные располагаемые доходы населения 4 год подряд снижаются. Это говорит о том, что растет долговая нагрузка населения. Существует статистика, что от суммы годового дохода среднестатистический россиянин, по данным на ноябрь 2018 года, платит 8,4% по займу. Это не критический уровень, поскольку в 2014 году оплата была 9%. Большая закредитованность населения создает риски для экономики. Как только происходит внешний шок, а нам известно, что правительство страны не исключает возникновение внешних шоков в ближайшее время, и экономике появляются проблемы. Население не выплачивает займы, что приводит к разрушению финансовой системы. Теперь рассмотрим, стоит ли брать кредит, остановимся на самых ключевых причинах отказа от оформления займа.

Отсутствие удовольствия от покупки, когда требуется провести платеж

Для наглядности: решили приобрести жене шубу, денег недостаточно, пришлось оформить денежный заем на пару сотен тысяч. После покупки возникает вопрос, зачем нужно было ее покупать, ведь без этой вещи можно обойтись? Еще одна распространенная ситуация – это получение денег в долг на организацию свадьбы. Отгуляв пару дней, предстоит выплачивать задолженность от 1 года минимум, в зависимости от кредитного лимита и ставки.

Ненужные покупки

Кредит способен подтолкнуть человека к приобретению совсем бесполезной вещи. Денег не было на товар, но наличие опции займа упрощает приобретение. Часто это случается с техникой, особенно когда в магазинах действуют акции на беспроцентный заем. Сразу возникает желание обзавестись новой техникой, не учитывая того, что идентичную модель можно купить в online-магазине на порядок дешевле. Магазин, предоставляя скидку или же объявляя акцию, скрывает какой-то подвох, о котором покупатель не знает.

Груз обязательств

Давление обязательств. Здесь ситуация такая, если присутствует кредитное обязательство, груз, человек скован при принятии решений. Не нравится работа, с которой невозможно уволиться, из-за наличия груза обязательства – выплаты задолженности. Человек пребывает в постоянном напряжении, вырастут ставки, уменьшат зарплату. Постоянное состояние стресса ухудшает самочувствие, общее состояние человека, появляется раздражительность, апатия.

Наличие рисков на подкорке существенно усложняют жизнь. Каждый думает, если он не сможет выплатить задолженность:

• пострадает репутация;
• банк больше не оформит заем;
• повышается риск остаться без недвижимости и авто;
• увеличивается вероятность стать участником судебного процесса.

Неадекватная оценка жизни

Присутствует желание купить авто, вместо того, чтобы отыскать новый источник дохода или изменить сферу занятости, проще взять заем. Отсутствует желание заниматься составлением семейного бюджета, расходов/доходов, искать методы экономии, для ускорения накопления суммы для покупки. Потребительский заем – это простой шаг к покупке машины. В результате уровень жизни не стал выше, количество проблем не уменьшилось.

Переплата

Ключевая причина почему лучше избегать кредитования. Обычный расчет:

• потребкредит 1 млн рублей на 5 лет, под 15%, переплата свыше 400 тыс. рублей.

Получается переплата около 40-60% в зависимости от процентной ставки, суммы и срока.

Ситуации, когда допускается заем

Существует два случая, когда отпадает вопрос можно ли брать кредит:

• проблемы со здоровьем;
• ипотека.

Отправляясь в банк или магазин для подачи заявления на заем, хорошо подумайте. Учтите, описанные ранее причины отказа от кредитования. Возможно, лучший способ приобрести технику, одежду, авто – сформировать бюджет, немного сэкономить на расходах, и обойтись без переплаты.

Оцениваем выгодность покупки машины правильно: стоит ли брать автокредит и как это сделать

Покупка автомобиля в кредит — явление распространенное. Автолюбителям не нужно копить деньги, достаточно предоставить в банк пакет документов, написать заявление на выдачу займа и выбрать подходящий автомобиль. Однако зачастую процедура автокредитования не так проста, как кажется на первый взгляд. Причина тому — особые условия и требования.

В статье рассмотрим подробно, что нужно знать об автокредите и в чем его положительные и отрицательные стороны.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Стоит ли брать автокредит

Без автокредита не обойтись тем, кому автомобиль нужен в обязательном порядке. Например, человек хочет заняться небольшими грузоперевозками и приобретает новую газель. Без машины он не заработает денег, а значит, автокредит оправдан.

Или другая ситуация — многодетный отец каждое утро отвозит детей в школу. Здесь тоже без машины не обойтись, это безопасность и комфорт семьи. Специалисты рекомендуют брат кредит на покупку авто в том случае, если наличие машины играет важную роль в жизни и быту автовладельца.

В остальных ситуациях (надоела старая машина, хочется приобрести новую разрекламированную модель), автокредит оправдан не всегда.

Внимание! Перед оформлением автокредита рекомендуется изучить репутацию банка, отзывы о нем. При подписании договора внимательно изучите его условия — не стоит верить сотрудникам банка или автосалона на слово, какими бы милыми людьми они не казались.

Выгодна ли покупка авто в кредит через банк

В каждом крупном банке страны есть программы автокредитования. Прежде чем идти в банк, заемщик изучает рынок авто и выбирает подходящую модель. В большинстве случаев банки выдают деньги без поручителей или дополнительного залогового имущества, так как залогом выступает сам автомобиль.Если заемщик не вносит платежи, то кредитор забирает залог себе.

При банковском автокредите заемщик выбирает любую машину — как правило, это новая модель из автосалона, но некоторые банки позволяют приобретать и б/у авто с рук. Часто кредит позволяет приобрести дорогостоящее авто лицам со средним доходом.

Внимание! Выгоду от такой покупки рассчитывают на онлайн-калькуляторе на сайте выбранного банка или обращаются за консультацией к сотрудникам кредитора. Заемщики рассчитывают сумму ежемесячных платежей, размер страховки и дополнительных комиссий. В итоге получается значение в 1,5-2 раза выше стоимости самой машины. Поэтому прежде чем идти за деньгами, важно выбрать наиболее выгодную программу кредитования.

Если выгода очевидна, заемщик собирает необходимый пакет документов, заполняет заявление на получение денег и идет в банк. Обязательны к предоставлению паспорт гражданина РФ, справка о доходах, копия трудовой книжки, водительское удостоверение, паспорт транспортного средства (ПТС). В случае одобрения банк заключает договор с автосалоном, заемщику остается только забрать машину по договору купли-продажи. С этого момента деньги за покупку перечисляет банк, а заемщик платит автокредит.

Через автосалон

Если заемщик заранее определился с выбором марки авто, то он идет в конкретный автосалон и узнает, можно ли приобрести машину в кредит. У большинство автосалонов заключены договоры с банками-партнерами, которые и выдадут кредит на покупку авто.

Последовательность действий всегда одинакова — сбор документов и поход к кредитору. В 90% программ автокредитования обязателен первоначальный взнос (от 10% до 30%). Чем он больше, тем меньше размер процентной ставки. Между банком и заемщиком заключается кредитный договор, машина переходит к своему владельцу.

Преимущество покупки машины в автосалоне — наличие специальных партнерский программ и бонусов. Например, можно приобрести автомобиль из прошлогоднего модельного ряда со скидкой. Или получить бесплатный технический осмотр.

В каких случаях стоит брать автокредит

Автокредит стоит брать в том случае, если покупка машины — это взвешенное, а не спонтанно возникшее решение. Без машины не обойтись, если от этого зависит жизнь и здоровье, доход и благополучие. Важно помнить, что мало забрать машину из автосалона, самое главное — вовремя вносить ежемесячные платежи, не допускать штрафов и пени. Помимо этого, авто требует постоянных денежных затрат — на бензин, на обслуживание, на ремонт.

Рекомендуется написать на листке бумаги, сколько денег в месяц будет уходить и на содержание авто, и на выплату кредита. Добавить к этому сумму на непредвиденные расходы — замена колес, услуги эвакуатора, внезапная поломка. Сумма всех затрат должна быть не больше 40% от общего бюджета. Только в этом случае оформление кредита целесообразно.

Интересно! По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» в 2017 году в России было оформлено 655 тысяч автокредитов на сумму 421 млрд рублей. В сравнении с 2016 годом это на 42,5% больше. Основной потребитель граждане возрастом с 30 до 39 лет.

Как взять его с максимальной выгодой

Оформить кредит с максимальной выгодой помогут популярные интернет-сервисы www.sravni.ru или www.banki.ru. Они содержат актуальную информацию о популярных программах автокредитования: предложения банков, размер процентной ставки, сумму ежемесячного платежа, сумму переплаты.

Эти сервисы подходят для быстрого анализа и сравнения разных кредитных предложений. Также на них удобно рассчитать сумму кредита в онлайн-калькуляторе: заемщик указывает марку автомобиля, его стоимость, желаемый срок и размер первоначального взноса.

Для выгодной покупки существуют и специальные предложения банков. Например, программы trade in или buy back.

1. Trade in это обмен старого автомобиля на новый. Заемщик предоставляет свое авто в салон, сотрудники оценивают авто, исходя из его технического состояния и степени износа. Заемщик отдает машину, а взамен получает скидку на покупку нового автомобиля. Сумма скидки равна стоимости оцененного автомобиля. Плюсы trade in — не нужно искать покупателя самостоятельно, чистота сделки, возможность вырученную сумму отправить на погашение первоначального взноса.
2. Buy back это система обратного выкупа. То есть автовладелец покупает новое транспортное средство до того, как отдаст деньги за старое. От 10% до 40% заемщик выплачивает сразу, а к завершению срока кредитования часть денег остается невыплаченной. Клиент погашает ее самостоятельно, на вырученные средства покупает новый автомобиль. Из преимуществ системы обратного выкупа выделяют небольшие ежемесячные платежи.

Как рассчитать стоимость

Для самостоятельного расчета необходимо знать стоимость автомобиля, размер первоначального взноса, процентную ставку годовых.

Пример: гражданин А. решил приобрести Ford Foсus 2015 года выпуска за 500 000 рублей.

Срок автокредита 5 лет, ставка 29% годовых, сумма первоначального взноса 100 000 рублей (20% от общей стоимости автомобиля).

• 1% от 400 000 рублей = 4 000 руб.
• 4 000 руб. х 29% = 116 000 руб. ( сумма за один год)
• 116 000 руб. х 5 лет = 580 000 руб. ( сумма за 5 лет)
• 580 000 руб./ 60 мес. = 9 666 руб. (сумма ежемесячного платежа).

Переплата по кредиту составляет 180 000 рублей. К этому прибавляется размер страховки, обслуживание кредитного счета и другие комиссии. Сотрудник банка обязан уведомить о всех платежах заранее и прописать условия о них в кредитном договоре.

Страхование автокредита и отказ от него

При оформлении автокредита обязательна страховка КАСКО на весь период кредитования. Страховую компанию выбирает банк. Таким образом кредитор минимизирует свои риски, если до окончания выплаты займа с автомобилем что-либо случится (авария, неисправная поломка, кража). Банк не перечислит денежные средства, пока заемщик не купит страховой полис. Он оформляется на один год с дальнейшим продлением.

Помимо КАСКО, кредитор предлагает оформить страхование жизни и здоровья. Зачастую банки сумму этой страховки прибавляют к общей сумме кредита и начисляют на нее проценты. Страхование жизни и здоровья не обязательный пункт, но в случае отказа большинство кредиторов повышают ставку на 1%-2% или требуют больший первоначальный взнос.

Внимание! Заемщик имеет право отказаться от страхования жизни и здоровья на момент подписания кредитного договора или в течение 14 дней с момента подписания. На практике такие ситуации происходят часто, кредитор навязывает услуги по страхованию. Если банк отказывается расторгать договор страхования, то заемщик вправе обратиться в суд с исковыми требованиями.

Преимущества и недостатки автокредита

Как и любой другой банковский продукт, автокредит имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам относят возможность приобрести долгожданный автомобиль без накоплений. Также выделяют относительно быстрое оформление займа — потенциальный заемщик выбирает автомобиль, собирает пакет документов и пишет заявление. Это быстрее, чем несколько лет откладывать деньги с каждой зарплаты. Можно купить новую иномарку из автосалона или приобрести поддержанное авто у частных лиц.

Выделяют и преимущество автокредита перед потребительским займом. Последний оформить проще, однако его выдают под более высокие процентные ставки. Важно помнить, что ее размер зависит от региона проживания — в Москве и Красноярке будет отличаться друг от друга. Потребительский займ на большие суммы требует поручителей или созаемщиков, при автокредите залогом уже выступает приобретенный автомобиль. Также банки предоставляют дополнительные кредитные опции — trade in или buy back. Их цель — улучшение условий для заемщиков (небольшой размер ежемесячных платежей, низкие проценты, возможность обменять старое авто).

Из минусов автокредитования отмечают то факт, что пока машина находится в залоге у банка, ее нельзя продать. Если заемщик не вернет деньги — кредитор автомобиль заберет. Выделяют и страховку КАСКО, которую автовладелец оплачивает из своего кармана.

Подводные камни

Несмотря на многочисленные преимущества, автокредит — это всегда переплата. Купить машину за личные средства обойдется дешевле. Заемщикам приходится уплачивать первоначальный взнос — иногда его размеры достигают 40-50% от стоимости авто.

Автокредит — это целевой займ, поэтому кредитор следит, чтобы средства ушли строго на покупку машины. Если заемщик ранее никогда не оформлял автокредит, банк вправе запросить дополнительные документы — не только справки о доходах и работе, но и СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, военный билет.

Заключение

Автокредит — выгодно это или нет? Чтобы ответить на это вопрос, рекомендуется изучить конкретные предложения по автокредитованию от крупных российский банков. Одни привлекают заемщиков низкой процентной ставкой, другие предлагают крупные суммы.

Между кредитом в банке и автосалоне особой разницы нет — в обоих случаях деньги все равно выдает банк. Единственное отличие — в автосалонах действуют специальные предложения и акции, по которым можно сэкономить часть средств. Для оформления займа требуется стандартный пакет документов. В договоре прописываются условия об обязательном страховании КАСКО. Кредитор не имеет права без уведомления заемщика включать в соглашение добровольное страхование жизни и здоровья, скрытые комиссии.

5 причин почему не стоит брать автокредит. Адекватные аргументы + факты

Скачать PDF

На современном рынке, авто кредиты раздаются на право и налево, банки и дилеры заманивают различными акциями и «выгодными условиями», побуждая купить себе машину по лучше. Но давайте разберемся, почему не стоит брать авто кредит.

Содержание

• Причина №1 — нельзя себе ее позволить
• Причина №2 — обслуживание
• Причина №3 — пафос ударит по карману
• Причина №4 Нестабильность
• Причина №5 Машина не повод для нервов

Причина №1 — нельзя себе ее позволить

Если вы на что-то берете кредит, значит по умолчанию эту вещь не можете себе позволить. Хорошая машина, это понятие относительное. Например — Рено Логан хорошая машина, BMW X5 тоже ничего, и мерседес с класса тоже хорошая машина. Только отличает их всех друг от друга — цена. Первую можно взять за 400.000 рублей (а с рук и того дешевле), а вот за последние две придется выложить уже свыше миллиона рублей.

Передвигаться с комфортом можно и на Гранте (если уж на то пошло, ее стоит купить), те же самые KIA с рук, тоже дают хорошее чувство комфорта и управляемости. Да ту же самую Ладу Калину привести в пример.

Согласен, что покупать русскую машину как то «не круто», мол сыпятся и ломаются, но не забывайте, что автоВАЗ, перекупил Рено, и Гранта, Калина, Ларгус, — выпускаются уже по их технологиям. Русская осталась только сборка и некоторые детали, причем слово некоторые нужно подчеркнуть.

Чувствуете куда клоню?
Можете заодно рассчитать кредит на машину, на нашем калькуляторе.

Причина №2 — обслуживание

Стоимость машину это ладно, занять, перезанять, подкопить, отказать себе в чем то и через какое-то время машина будет вашей. А дальше? А вот дальше начинается ее обслуживание. КАСКО, ОСАГО, ТО, ремонты, бензин и т.д. И вот именно тут стоимость содержания машины уже начинает кусаться. А если авария? Не обязательно вы будет виновником, в вас тоже могут въехать.

Уповать на страховку не стоит, сами знаете как они работают в нашей стране — а часть суммы придется докидывать из своего кармана.

Зачем вам работать на банк и машину одновременно? Выбирайте, что по скромней — это сэкономит вам много десятков тысяч рублей. А купить нормальный автомобиль можно и без кредита. Да, не сразу, да не быстро, но при желании за год можно спокойно накопить 300.000 и отправиться хоть к дилеру, хоть на авто рынок.

И еще одно «но». Русскую машину можно чинить самому, а вот хорошие иномарки можно качественно чинить только на СТО с соответствующем оборудованием.

Причина №3 — пафос ударит по карману

Кто спорит, что куда приятней разъезжать по городу на хорошем паркетнике, чем на какой-нибудь ВАЗ 2110. Уровень комфорта и удовольствия от езды, несоизмеримы. Но зачем рассматривать изначально плохие варианты, которые уже кое как свой век доживают? Тем более, если это первая машина, то брать сразу дорогую иномарку смысла нет (он появляется только после 1,5 года вождения).

«Понты дороже денег» — с этим фактом ни кто не спорит, но если денег нет, к чему понтоваться? Зачем нужен хороший внедорожник, если вы с трудом можете его заправить? Машина должна ездить, машина должна быть приятной и желанной, но она не должна быть обузой.

Любое авто требует много расходов, одна замена масла и детали чего стоят. Зачем работать на нее? Тем более, что через 3-4 года,когда выплатите кредит, вы не сможете ее продать даже за 60% изначальной стоимости.

Еще раз повторю — берите только то, что можете себе позволить. Но если в данный момент денег хватает только на какой-нибудь ВАЗ 2109, лучше потерпите, подкопите и возьмите ту же самую Ладу Гранту. Через 1-2 года, смените на что-нибудь другое.

Хотите выпендириться перед друзьями? Так они то как ни кто другие знают, что у вас денег нет, а взять кредит может почти любой.

Перед девушкой? Ну да, первое впечатление будет шикарным, но потом она узнает, что у вас не было денег на покупку авто, и вы такой же средне статический как и все остальные (в материальном плане). И что в итоге?

Причина №4 Нестабильность

Сегодня вы работаете, завтра уже нет. Сегодня вы успешный менеджер, а завтра соискатель работы на сайтах вакансий. Банку то не объяснишь: «Вот такая ситуация в стране и теперь у меня нет работы (пока нет работы), не могли бы вы подождать чуть чуть, и я снова начну платить?»

Конечно некоторые идут на реструктуризацию долга, но это некоторые банки и только некоторым клиентам.

Зачем портить свою кредитную историю? Зачем переплачивать штрафы и пени за понты?

Думаете на бюджетной машине будет стыдно ездить с друзьями? Тогда это не друзья, а просто тусовка — и не путайте эти понятия.

Причина №5 Машина не повод для нервов

Представим, что вы взяли автокредит. И вот тут, вы начинаете работать в своем офисе (или где-то еще), как проклятый, как миленький. Если начальство узнает, как именно вам далась эта машина, то не сомневайтесь — обязанностей сразу станет больше, и угадайте почему не сможете от них отказаться? Правильно. Страх увольнения.

Многие работодатели играют на этом (таков капитализм). И работать придется продуктивно и хорошо, вплоть до самого срока погашения кредита.

Конечно есть исключение, если вы реально ценный кадр, профессионал своего дела и завтра хоть 3-4 компании готовы принять к себе, причем сразу на хороший оклад и без испытательного срока.

Нет? Тогда подумайте, может действительно стоить отказаться от автокредита, забить на понты, и выбрать реально хорошую машину доступную по средствам?

Эксперты рассказали, на что не стоит брать кредит

«Психология людей, особенно молодых, меняется, — поясняет сложившуюся тенденцию в интервью «Вечерней Москве» профессор кафедры денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Юденков . — Они все чаще берут кредиты, потому что хотят получить удовольствие здесь и сейчас. С одной стороны, это разумно — в вопросах ипотеки, к примеру, или автомобиля. Но есть ли смысл брать заем на отдых за рубежом, празднование дня рождения, свадьбы, юбилея, как у нас сейчас часто делают? Или получать кредит на покупку нового айфона, который, конечно, удовлетворяет необходимость в связи, но сама его фетишизация поражает. Есть два вида займов: на капитальные нужды, такие как покупка квартиры, и текущие. Последнее — то, что тешит только ваше самолюбие. Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда».

Как оказалось, возможность возврата кредитов зависит не от суммы, а от того, на какие цели брали эти деньги.

«Самые проблемные — кредиты наличными, когда нет целевого назначения, — констатирует директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. — Ипотеку выплачивают хорошо, автокредиты тоже, в кредитах на выданные в месте продажи товары даже мошенничество встречается очень редко, а вот когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах».

Кроме того, как оказалось, важен срок, на который планируется взять займ. Иногда растянутые по времени платежи могут оказаться для плательщика слишком дорогими.

«Недвижимость — не больше 15 лет, дальше кредит уже неразумен, потому что переплачивать придется многократно, — рассчитывает оптимальные сроки для кредита Юрий Юденков. — На автомобиль — не больше трех. Через пять лет машина уже устареет, придет в не очень хорошее состояние, появится необходимость покупки новой, а у вас еще за старую кредит не выплачен. А через три года авто можно просто поменять за разумную цену. Сложнее с кредитом на образование. Если вы собрались учиться за границей, от вас потребуют подтверждение наличия необходимых средств. Банки, выдающие кредиты, тоже требуют своего подтверждения. Например, того, что по истечении четырех лет, как в случае с бакалавриатом, вы будете распределены вузом на место работы. Либо должен быть поручитель. В качестве него могут выступить, к примеру, родители или страховая компания. Адекватным сроком для такого займа я считаю срок от пяти до восьми лет».