Nd-avtodrom.ru

НД Автодром
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Чем отличается ОСАГО от Каско и что выбрать – подводные камни автострахования

Различия КАСКО и ОСАГО: что лучше для автовладельца

  • 1. Основные понятия
  • 2. Цена полиса
  • 3. Возмещение
  • 4. ДТП
  • 5. Как определить тип полиса
  • 6. Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Есть большая разница между КАСКО и ОСАГО. Эти виды страховой защиты нельзя назвать взаимозаменяемыми. Выбирать, какой из типов страхования вам нужен, стоит и с учетом того, что лучше при ДТП — КАСКО или ОСАГО. Ведь оба полиса защищают интересы автомобилиста, но по-разному.

Основные понятия

Разбираясь с тем, что выбрать – КАСКО или ОСАГО, уточняют, для чего они нужны, чем выгодны владельцу транспортного средства. Также важно знать, когда стоит обращаться за выплатами по каждой из автостраховок. Отличия КАСКО и ОСАГО есть и по объекту страхования.

КАСКО и ОСАГО — в чем разница:

  • КАСКО – страхование непосредственно транспортного средства от угона, уничтожения или ущерба;
  • при ОСАГО страхуется гражданская ответственность автовладельца.

Обязательное страхование автомобиля – это ОСАГО. Или КАСКО, или полиса страхования гражданской ответственности у автомобилиста быть не может. ОСАГО должно быть у всех. По закону КАСКО обязательно только при кредитовании, когда машина принимается в залог, например, при автокредите. Во всех прочих случаях покупка данного вида страховой защиты обусловлена личным желанием владельца.

Цена полиса

Разберемся, что оформить на автомобиль дешевле – КАСКО или ОСАГО. Различие кроется в том, что полис КАСКО обойдется на порядок дороже. Стоимость услуги страховщик определяет самостоятельно. Обычно за такой договор платят 5-10% от стоимости автомобиля. Здесь важно искать, где лучше делать КАСКО, где условия выгоднее. В его оформлении страховщик вправе отказать.

ОСАГО же обязаны предлагать все страховые компании, и они должны продавать такие полисы всем обратившимся. Стоимость этого полиса считают по вилке тарифов, заданной ЦБ РФ. Страховщики вправе выбрать любое значение согласно указанным пределам. На 2019 г. базовый тариф для автовладельцев-физических лиц и индивидуальных предпринимателей на автотранспорт категорий B и BE определен в 2 746 – 4 942 рубля. При расчетах базовый тариф корректируется с учетом системы коэффициентов. Их значения регулируются на законодательном уровне.

Возмещение

Все, что касается выплат по КАСКО, определяется условиями договора. В нем расписывается, как и когда будет предоставлено возмещение, что является страховым случаем, учитывается ли износ деталей, упоминаются исключения и ограничения. Нужно очень внимательно изучать и приложение. Чаще всего именно там расписывают схему расчета, применяемые коэффициенты. Выплаты по этому виду защиты всегда получает автовладелец, купивший полис. Величина компенсации ограничивается стоимостью автомобиля или страховой суммой в договоре КАСКО.

При ОСАГО страховку выплачивают пострадавшим. Виновный водитель не получит ничего. Материальный урон компенсируется только с учетом амортизации и ограничен 400 000 рублей. Вред здоровью возмещается в сумме до 500 000 рублей. Компенсация предоставляется в течение 30 суток с момента оформления возникших убытков.

И по ОСАГО, и по КАСКО возмещение возможно как деньгами, которые после оценки ущерба переведут на счет получателя выплат, так и путем направления машины в ремонт на авторизованную СТО. Автовладелец в заявлении указывает, как ему было бы удобнее получить компенсацию – в денежной форме или в натуральной. Но окончательное решение о том, как будет восстанавливаться автомобиль, по закону остается за страховщиком.

Если водитель виновен в ДТП, то всегда используется полис ОСАГО. Благодаря этому договору пострадавшие получат компенсацию. Но для ремонта автомобиля виновного, уже требуется КАСКО.

Если страхователь – пострадавший, то важно учитывать:

  • есть ли ОСАГО у виновника. При отсутствии полиса дело может затянуться;
  • какова величина ущерба, покроет ли его обязательный вид страховой защиты;
  • особенности условий добровольного автострахования.

Обращение за выплатами по договору страхования, повышает его стоимость при пролонгации. Значит, при небольших повреждениях пострадавшему выгоднее обратиться за возмещением по ОСАГО. Тогда эта страховка станет дороже для виновника, а для пострадавшего расходы на страхование в следующем периоде не увеличатся.

Как определить тип полиса

Говоря простыми словами, понять, какой вид страховки оформлен, поможет бланк полиса. По ОСАГО в верхней части документа, сразу под его названием и номером, пишут фразу вида «обязательного страхования гражданской ответственности. ». По КАСКО в форме бланка, в самом начале, указывается тип страховки.

Также многие страховщики на своих сайтах размещают сервисы проверки полисов. Указав номер документа, можно узнать тип страховки и уточнить ее легальность. Подлинность ОСАГО и корректность выбора коэффициентов проверяют на сайте РСА.

Сводная таблица различий КАСКО и ОСАГО

Приводим таблицу, где кратко описывается, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

Транспортное средство — его угон, утрата, повреждение

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Нет. Исключение — автокредитование

Штраф за отсутствие

От 5% от стоимости автомобиля

Диапазон значений ограничен законодательно

Срок действия договора

Определяется по соглашению сторон

Лимит страховых выплат

Стоимость автотранспорта с учетом износа или иная сумма, указанная в договоре

400 000 рублей компенсация вреда имуществу и 500 000 рублей — здоровью

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Одна из главных задач, которую должен решить автомобилист – это выбор страховки, которые сегодня представлены двумя основными типами – КАСКО и ОСАГО. И на этом этапе справедливо может возникнуть вопрос о том, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

В нашей сегодняшней публикации мы выясним, что такое КАСКО и ОСАГО, в чем состоит разница между двумя этими видами страхования, что выгоднее и в каких конкретных случаях более предпочтительно.

Что такое КАСКО и ОСАГО?

ОСАГО – это обязательное автострахование. Его главной особенностью является то, что страховщик возмещает затраты на возмещение ущерба третьим лицам, если виновником является страхователь. При этом расходы на ремонт автомобиля виновнику ДТП страховая компания не возмещает.

КАСКО – это добровольное автострахование от ущерба любого вида, в том числе от угона. В этом случае даже если виновником ДТП является страхователь, страховая компания возмещает расходы на ремонт всех пострадавших в аварии автомобилей.

Таким образом, если автомобилист оформил только ОСАГО, то при получении его автомобилем повреждений в ДТП без участия второго участника, страхователь не получит возмещения ущерба от страховой компании. Аналогично не будет возмещен ущерб страхователю по ОСАГО и в том случае, если произошло ДТП с несколькими участниками, виновным в котором оказался страхователь. Т.е. если на машину упала сосулька или дерево, машина врезалась в бордюр или упала в открытый люк, выплат по ОСАГО не будет.

Иными словами, страховая компания не будет возмещать ущерб страхователю по полису ОСАГО. По этому виду страхования страховщик возместит лишь тот ущерб, который страхователь причинил третьему лицу.

Именно в этом и заключается главное отличие ОСАГО от КАСКО.

Особенности страхования по ОСАГО и по КАСКО

КАСКО обеспечивает защиту от следующих страховых случаев:

• ДТП, при этом не важно, кто виновник;
• Угон;
• Пожар;
• Причинение автомобилю ущерба третьими лицами;
• Причинение автомобилю ущерба предметами. Например, падение дерева или сосульки.

В полис КАСКО могут быть включены и дополнительные услуги. Например, выезд аварийного комиссара, составление документов при ДТП для ГИБДД, эвакуация транспортного средства в автосервис.

Во всех этих случаях страховая компания обязана возместить владельцу полиса КАСКО ущерб в полном объеме.

Принципиальная разница между ОСАГО и КАСКО состоит в том, что полис ОСАГО – это страхование имущественных интересов третьих лиц. Суть ОСАГО состоит в том, что в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания возмещает ущерб третьим лицам. При этом в ОСАГО существует определенный лимит выплат.

Цена КАСКО и ОСАГО

ОСАГО – это обязательный вид страхования, стоимость которого по карману любому автовладельцу.

КАСКО стоит достаточно дорого. Окончательная стоимость конкретного полиса КАСКО высчитывается по сложной формуле, в которой учитывается не только стоимость автомобиля, но также возраст и водительский стаж страхователя.

Итак, чем КАСКО отличается от ОСАГО:

• КАСКО – добровольное страхование, ОСАГО – обязательное. Без полиса ОСАГО ездить на автомобиле запрещено;
• По КАСКО возмещается широкий перечень видов имущественного ущерба, по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный исключительно третьим лицам;
• По КАСКО ущерб возмещается полностью, в ОСАГО существуют лимиты;
• КАСКО стоит гораздо дороже, чем ОСАГО;
• Страховщик имеет право отказать в заключении договора при оформлении КАСКО. Оформить ОСАГО обязана любая страховая компания, имеющая соответствующую лицензию;
• Правила страхования, тарифы, сроки выплат по ОСАГО утверждены Правительством России. По КАСКО каждая страховая компания имеет свои тарифы, правила страхования, условия и сроки выплат.

Предлагаем также обсудить отличие КАСКО от ОСАГО на нашем форуме.

Чем отличается ОСАГО от Каско и что выбрать – подводные камни автострахования

  • Главная
  • Блог
  • F. A. Q.
  • Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  • Новинки мира авто
  • Новости автомобильного рынка
  • Популярное
  • Двигатель
  • Кузов
  • Салон
  • Система охлаждения
  • Трансмиссия
  • Фильтры
  • Шины и диски
  • Электрооборудование

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

  • водительский стаж;
  • история ДТП;
  • количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус). То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

  • возраст владельца;
  • водительский стаж;
  • страховая история;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней;
  • страховая сумма;
  • год выпуска машины;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

  • в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
  • у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
  • полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
  • подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
  • произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Читать еще:  Aforsage › Блог › КАКУЮ МАШИНУ КУПИТЬ ЗА 100-150 ТЫС

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

В чем разница между ОСАГО и КАСКО?

Что такое ОСАГО?

Каждый водитель знает, что ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности.

Стоит сделать акцент на слове «обязательное» в определении. Любой автомобилист без исключений должен иметь в наличии полис «автогражданки». Срок действия полиса ОСАГО составляет один год.

В России страхование ОСАГО появилось относительно недавно (в 2002 году), до этого предложения только рассматривались. Это закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». Разумеется, за все годы действия в него вносилось очень много разных поправок.

Полис ОСАГО в 2020 году выполняет роль «защитника» финансовых интересов застрахованного автовладельца перед потерпевшими, которые находились в транспортном средстве, владельцем машины при ее повреждении (в случае необходимости оплаты расходов по ремонту), а также перед пешеходами, пострадавшими в ДТП.

К слову, водитель имеет право не владеть автомобилем, на котором передвигается, но вот вписан в полис он должен быть обязательно. Оформление полиса на конкретный автомобиль без ограничения управления водителями является исключением из правил. Тогда страховка будет действительна для каждого шофера.

Цена полиса ОСАГО рассчитывается на базе установленных ставок и коэффициентов. При расчете учитываются водительский стаж, возраст, технические характеристики, период использования машины, место регистрации владельца, наличие грубых нарушений ПДД. На тариф также влияют мощность авто, количество ДТП, в которых был виновен клиент и прочие факторы.

Проще говоря, весь смысл ОСАГО состоит в том, что водитель страхует не автомобиль, а свою автогражданскую ответственность. Так, если случается ДТП, то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису. А вот виновник аварии никакой компенсации получить не сможет. Что делать в ситуации, когда виноваты оба водителя? Все просто: обычно компании возмещают 50% ущерба. При спорных случаях дело передается суду.

На сегодняшний день законом установлены следующие размеры страховых выплат по ОСАГО:

  1. Возмещение вреда имуществу (причинен ущерб машине, либо ее невозможно восстановить) – сумма не превышает 400 тыс. рублей для одного автомобиля.
  2. Возмещение вреда жизни и здоровью людей, которые пострадали в аварии – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Что такое КАСКО?

КАСКО – это Комплексное Автомобильное Страхование, Кроме Ответственности.

Данный вид страховки является добровольным, а нужен для защиты собственного транспортного средства. Полис КАСКО предусматривает возможность возмещения, в зависимости от вида оформленного договора:

  • По угону;
  • По ущербу при ДТП, вандализме, стихийных бедствиях;
  • При полной утрате авто.

Порядок определения тарифов и произведения выплат не регулируется отдельным законом. Так, клиент сам имеет право выбрать, от каких рисков застраховать свою машину. В зависимости от этого КАСКО будет полным или частичным. Полное страхование предполагает возмещение за повреждение и угон, а частичное может покрыть расходы только по некоторым убыткам.

Цена КАСКО формируется на базе различных факторов: марка и модель автомобиля, год выпуска, «угоняемость» марки, а также статистика по ДТП с ее участием. На цену влияет и количество водителей, их возраст и стаж.

Стоит отметить, что при оформлении этого вида страхования существуют различные понижающие коэффициенты. К примеру, скидку могут дать за безаварийное вождение или за переход из другой страховой компании.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

Давайте определим, в чем отличие каждого вида автострахования.

В первую очередь, КАСКО является добровольным видом страхования, в отличие от ОСАГО. С помощью КАСКО водитель страхует свою машину, а с помощью ОСАГО ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека (автогражданскую ответственность). По КАСКО также страхуются различные риски (ущерб, угон), а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица. Страховая компания возмещает ущерб, возникший при аварии, независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО (по ОСАГО виновник ничего не получает).

При страховом случае по КАСКО оплачивается полная стоимость ТС или средств, затраченных на ремонт (в рамках суммы по договору). По ОСАГО же оплачивается средняя цена средств на восстановление с учетом износа деталей. Выплата не может превышать страховое покрытие.

По полису ОСАГО страхуется ответственность, а привязка к возрасту машины отсутствует, в отличие от КАСКО, где может стоять ограничение.

Приведем простой пример:

«Андрей на своем автомобиле попал в ДТП, столкнувшись с Дмитрием. Виновником признали Дмитрия, ущерб был оценен в 600 000 рублей. У обоих автовладельцев были оформлены полисы ОСАГО, поскольку эта страховка является обязательной. Добровольное КАСКО оформил лишь Андрей».

Вот такие выплаты получат автомобилисты от страховых компаний:

  • Страховая компания Дмитрия компенсирует Андрею ущерб, причиненный его машине. Конкретно, отправит на ремонт в СТО, а также оплатит его. Ремонт своего автомобиля Дмитрий будет делать самостоятельно, ведь полиса КАСКО у него нет.
  • Андрею не придется платить за ремонт своей машины, потому что он оформил и ОСАГО, и КАСКО. Максимальная выплата по ОСАГО составляет 400 000 рублей, столько ему и выплатят по ОСАГО от Дмитрия. Остальные 200 000 рублей Андрей получит от своей СК по КАСКО.

Есть ли у этих страховок разница в цене?

Стоимость по полисам ОСАГО и КАСКО может сильно отличаться. При защите интересов по своей машине (КАСКО) тариф будет зависеть от ее стоимости. По ОСАГО цена привязывается к тарифам, которые устанавливает Минфин.

Так, цена ОСАГО фиксируется законодательством, но благодаря повышающим и понижающим коэффициентам (КБМ), она может меняться. Стоимость КАСКО зависит от индивидуальных цен страховой компании, а также от конкуренции с другими страховщиками.

Так какой же полис обойдется дешевле: ОСАГО или КАСКО? Конечно, страхование КАСКО выйдет на порядок дороже, однако при покупке итоговая стоимость определяется самим клиентом, поскольку он сам выбирает, что будет включено в полис.

Средняя стоимость полиса ОСАГО находится в пределах 6000 – 15000 руб. Стоимость КАСКО составляет 10 – 15 % от цены на автомобиль, это дает возможность оценить пределы по своей машине. Они могут составить от 20 000 до 200 000 рублей.

Плюсы и минусы полисов

Главным недостатком в любом виде страхования для водителя является необходимость оплаты, но защита интересов относительно своего и/или чужого транспортного средства может помочь в трудной ситуации.

На полис ОСАГО тратиться необходимо, поскольку этого требует закон, а КАСКО покупают чаще всего на дорогую машину и (или) на машину в кредит. Пожалуй, главный минус – это навязывание дополнительных услуг и продуктов как при страховании ОСАГО, так и КАСКО.

Положительные стороны обеих страховок, к счастью, превышают недостатки:

  • + Полисы не имеют веса в случае, когда водитель находился за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения. Данная особенность мотивирует к соблюдению ПДД и всех условий страхования.
  • + Водителям с хорошей автомобильной историей дают скидки и бонусы, не занижают выплаты при наступлении ДТП.
  • + Страховщика можно выбирать самостоятельно. Есть возможность изучить рейтинги по выплатам, сравнить стоимость, ознакомиться с отзывами и т.д. Договор всегда можно расторгнуть.
  • + Доступное электронное оформление.
  • + Пострадавшая сторона получает возмещение ущерба в короткие сроки, поскольку виновник обязан иметь страховку согласно закону. При просрочке начисляются проценты в его пользу.
  • + В случае банкротства страховой компании РСА произведет выплату.
  • — При владении дорогостоящей машиной страхового возмещения может оказаться мало для ее восстановления.
  • — Полисы становятся дороже.
  • + Страхователю положено возмещение, даже если он является виновником ДТП.
  • + Есть право выбора рисков, многие из них действительно могут быть полезны.
  • — В случае банкротства СК есть возможность решить вопрос до раздела имущества компании и после обращения в суд, но это довольно тяжелый процесс.
  • — Цена.

Чтобы определиться с наиболее подходящим видом страхования конкретно для себя, стоит понять, какая именно защита необходима, а также какую стоимость клиент готов заплатить страховщику.

ОСАГО и каско: отличия и особенности автострахования

Перед каждым покупателем автомобиля встаёт вопрос —ограничиться ОСАГО или всё-таки заключить договор каско? Решение зависит от многих факторов.

Отличия между ОСАГО и КАСКО

Как известно, ОСАГО – это обязательный вид автострахования, и его должен оформить каждый автовладелец. Без ОСАГО запрещено выезжать на дороги общего пользования. За его отсутствие могут выписать штраф. Но штраф — не самое страшное. При дорожно-транспортном происшествии виновнику ДТП восстанавливать машину пострадавшего, возможно, придётся самостоятельно, а это всегда немаленькая сумма.

Читать еще:  Доработка печки ВАЗ 2109 и 2110 своими руками

Каско — это добровольное страхование автомобиля, и за его отсутствие не предусмотрен штраф. А главное, владелец такого полиса получает компенсацию расходов при широком круге происшествий — и даже если сам виноват в ДТП.

Часто возникает вопрос, нужно ли ОСАГО, если есть каско? Ответ – да, без полиса ОСАГО управление автомобилем незаконно. Хотя оба полиса призваны возместить ущерб, предметы страхования у них совершенно разные. В первом случае это будет автогражданская ответственность, во втором — только транспортное средство. Поэтому, даже имея на руках каско, полис ОСАГО нужно оформлять обязательно.

Последнее важное отличие между полисами — их стоимость. Поскольку каско покрывает гораздо более широкий спектр дорожных инцидентов, плата за него, как правило, выше.

Преимущества ОСАГО

Главное преимущество ОСАГО — его цена. Если средняя стоимость ОСАГО в 2019–2020 годах составляла 4 500–6 000 рублей, то полис добровольного страхования каско обходился автовладельцам в среднем от 30 000 рублей.

Важно помнить, что окончательная цена ОСАГО зависит от многих факторов: региона, опыта вождения водителя, характеристик автомобиля и т. д.

Преимущества каско

Добровольное страхование пригодится практически в любой ситуации:

  • если автомобиль угнан или украдены его отдельные детали;
  • если транспортное средство стало жертвой ЧС природного или техногенного характера;
  • если водитель допустил ошибку и наехал на посторонний предмет;
  • если водитель стал виновником ДТП и т. д.

Страховые компании включают в список рисков десятки ситуаций. Например, КАСКО от Совкомбанк Страхование покрывает более 20 рисков. Причём некоторые дополнительные опции делают страхование ещё более привлекательным — например, в случае угона автомобиля можно вернуть полную стоимость машины без учёта амортизации.

Для страхователей включён и ряд бонусов: это может быть бесплатная рассрочка, удалённое урегулирование страховых случаев, бесплатный сбор справок в ГИБДД, поддержка контакт-центра и т.д.

Что необходимо учитывать при оформлении страхования

ОСАГО — обязательное страхование, и осторожным водителям с большим стажем и опытом безаварийного вождения достаточно только этого вида автострахования. Если вы не можете отнести себя к данной категории, в дополнение к ОСАГО лучше оформить каско. Особенно это касается начинающих водителей и владельцев популярных автомобилей, чаще всего попадающих в угон. Оформление обоих видов страхования позволяет автовладельцу чувствовать себя максимально защищённым.

Зачем нужен полис Каско, если есть ОСАГО, и как можно сэкономить на Каско?

Каско – это вид автострахования, который защищает от ущерба и угона, но не включает в себя страхование имущества, которое вы перевозите в транспортном средстве, и ответственность водителя перед третьими лицами. В отличие от ОСАГО, тарифы Каско в России не устанавливает Центробанк РФ. Каждая страховая компания составляет собственные базовые тарифы и коэффициенты полиса. Для установки тарифов Каско страховые используют статистику, на основе которых вычисляют коэффициенты для каждого отдельного случая.

Как и в ОСАГО, предпочтение при оформлении Каско страховщики отдают больше опытным и взрослым водителям. Риск ущерба у таких категорий автомобилистов ниже, соответственно, для них ниже и страховые тарифы. На стоимость тарифов также влияет статистика угонов каждой модели автомобиля в конкретном регионе, цены на запчасти, франшиза страховки, наличие и модель противоугонной системы, страховая история и опыт автовладельца.

Зачем покупать полис Каско?

Многих автовладельцев, особенно, начинающих, беспокоит вопрос: нужен ли полис Каско, если уже оформлено ОСАГО? В федеральном законе № 40-ФЗ «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» говорится, что каждый владелец автомобиля должен оформить полис ОСАГО. А дополнительные страховки, в том числе и Каско, автомобилисты оформляют добровольно. Главное, чтобы была застрахована ответственность владельца транспортного средства – то есть, был оформлен полис ОСАГО. «Автогражданка» защищает не только интересы водителя, но и потенциальных потерпевших, поэтому эксплуатация авто без ОСАГО запрещена.

Так как полис Каско относится к добровольному страхованию, и каждый автомобилист приобретает его по собственной инициативе, отправляться в дорогу можно и без него. По Каско водитель получает выплаты при повреждении или угоне автомобиля. ОСАГО же страхует только ответственность водителя, если тот оказался виновным в ДТП. Поэтому выплаты по ОСАГО получает пострадавшая сторона. А вот Каско защищает ваш автомобиль. Страховка Каско может быть полной или частичной.

Каско защитит автомобиль от:
  • повреждений в ДТП, при пожаре, стихийных бедствиях. Также вы получите выплаты, если на ваш авто упадет, например, с крыши снег или лед, кто-то из хулиганов решит навредить машине, или ее случайно «зацепят» на парковке и уедут.
  • Каско защищает от угона и кражи автомобиля.

Однако полис не сработает, если повреждения автомобиля произошли в следующих ситуациях:

  • вы сами нанесли авто умышленный вред, чтобы выбить страховку;
  • у водителя, который задел вашу машину своим авто, не было прав, либо он был пьян;
  • Каско не распространяется на случаи, когда вы сами повредили автомобиль в состоянии алкогольного опьянения;
  • страховой случай произошел за границей.

Весь перечень страховых случаев, на которые распространяется Каско, приведен в договоре страхования. Но список может менять в зависимости от компании.

Как можно сделать полис Каско дешевле?

Некоторые страховые компании предлагают программы страхования с неполным покрытием, благодаря которым можно выбрать оптимальный вариант страхования. Все зависит от ваших потребностей и финансовых возможностей.

Например, можно выбрать страховку с франшизой по меньшей стоимости и часть повреждений ремонтировать самостоятельно. Большинство водителей выбирают этот вариант, чтобы не платить полную стоимость полиса и не отчитываться за малейшее повреждение перед страховой.

Также вы можете оплатить треть полной стоимости полиса и купить страховку, которая будет защищать от угона и уничтожения автомобиля – так называемая страховка на крайний случай.

Большой выбор таких программ есть практически в каждой страховой компании. Они помогут выбрать качественную защиту и избежать крупных трат. Рассчитать стоимость полиса Каско в зависимости от модели вашего автомобиля и опций страхового покрытия вы можете на Выберу.ру.

КАСКО! Нужно ли ОСАГО?!

Давайте разберемся по всем вопросам, что возникают у водителей о страховых договорах КАСКО и ОСАГО.

Что такое КАСКО и ОСАГО?

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Если говорить простым языком, то полис ОСАГО − это страховка на машину, такая же обязательная, как и водительское удостоверение!

Страховой полис ОСАГО работает в случае возникновения ДТП и защищает Вас от непредвиденных трат! Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) произошедшего по Вашей вине.

КАСКО − Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Простым языком это добровольное страхование транспортного средства от ущерба, хищения или угона. КАСКО не включает в себя страхование перевозимого имущества, ответственности перед третьими лицами и т.д.

В отличие от ОСАГО, тарифы на страховку КАСКО в России не устанавливаются Центральным банком Российской Федерации, и у каждой страховой компании есть свои программы со своими собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами.

Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО?

ОСАГО − это обязательная страховка, поэтому полис ОСАГО необходим даже при наличии страхового договора КАСКО!

Что дороже КАСКО или ОСАГО?

Средняя стоимость полиса ОСАГО на 2021 год — 5495 рублей.
Средняя цена КАСКО намного выше ОСАГО и может составлять от 25000 до 130000 рублей в зависимости от первоначальной цены автомобиля.

Что лучше выбрать КАСКО или ОСАГО?

В идеальном варианте лучше оформить обе страховки. В любом случае полис ОСАГО должен быть оформлен, как обязательное страхование Вашей ответственности, а КАСКО лучше оформлять как дополнительную страховку Вашего автомобиля!

Для того, чтобы ответить на вопрос, что лучше − КАСКО или ОСАГО при ДТП − нужно рассмотреть типовые ситуации:

Ситуация №1. Вы — пострадавший, у вас есть КАСКО, у виновника аварии − ОСАГО. Ваши варианты − либо заявить в свою страховую по КАСКО, либо в страховую виновника по ОСАГО (отметим, что получить выплату по автогражданке можно и в своей страховой по прямому возмещению убытков − при соблюдении определенных условий).

Более простым кажется вариант с КАСКО.

  • ускорение процесса получения возмещения (в своей страховой, а не в чужой);
  • возможность ремонта на дилерских СТО (для новых автомобилей);
  • выплата без учета износа и утраты товарной стоимости;
  • деньги можно получить в размере понесенного ущерба − нет ограничения в 120 000 рублей как в автогражданке.
  • возможное повышение цены полиса на следующий год;
  • при наличии франшизы в полисе − оплата ее из своего кармана.

В разных страховых компаниях по-разному подходят к клиентам, которые обращались за выплатой после аварии не по своей вине. Есть такие страховщики, которые не учитывают это при пролонгации. Есть такие, которые ставят размер повышающего коэффициента в зависимости от суммы выплаты — ведь в качестве регресса со страховой виновника они могут получить не более ста двадцати тысяч рублей, в то время как выплата своему клиету может быть и больше.

Ситуация №2. У виновника КАСКО, у пострадавшего ОСАГО. Что касается пострадавшего, тут все понятно − он получает деньги только по автогражданке. Виновник же получит деньги за повреждения своего автомобиля по КАСКО, но в этом случае можно быть точно уверенным, что стоимость КАСКО после ДТП при пролонгации у него вырастет.

Таким образом, выбор ОСАГО или КАСКО после ДТП зависит от следующих факторов:

  • наличие гарантии на авто − если она есть, то лучше выбрать КАСКО;
  • приблизительная сумма ущерба − если она незначительна, то имеет смысл получить деньги по ОСАГО, чтобы не портить свой коэффициент пролонгации по КАСКО;
  • присутствие франшизы в КАСКО − если она очень велика, то даже выплата по автогражданке (при начислении износа) может оказаться выгоднее.

Разница между страховками КАСКО и ОСАГО

КАСКО

Многие расшифровывают КАСКО как комплексное автострахование. Это неофициальное объяснение термина, которое некорректно передает его смысл.

В действительности название позаимствовано из итальянского языка, в котором «Casco» означает «борт». Уже по этому слову понятно, что предполагается страхование именно автомобиля, но не находящихся в нем людей.

Страхование КАСКО позволяет автовладельцу обезопасить себя от целого комплекса проблем. Оно включает риски угона машины, ее повреждения в результате ДТП, стихийного бедствия и других событий.

Выплаты по КАСКО производятся даже в том случае, если сам автовладелец стал виновником аварии либо повредил машину в иной ситуации.

Еще в полис можно включить пункты о защите от страховых случаев отдельных составляющих автомобиля – стороны обсуждают их при составлении договора.

Основные принципы КАСКО:

  • добровольное оформление (исключение – покупка авто в рассрочку, когда кредитные организации требуют полное КАСКО);
  • прозрачность процедуры страхования;
  • предоставление бонусов в виде мелких ремонтов без получения дополнительных справок из ГИБДД.

Чтобы гарантировать выплаты по КАСКО в будущем, при составлении полиса важно детально обозначить основные термины и страховые случаи.

Есть также несколько условий, при которых страховка не выплачивается:

  • умышленное причинение ущерба застрахованной машине ее владельцем для получения выплаты;
  • управление автомобилем в алкогольном или наркотическом опьянении;
  • наступление страхового случая вне зоны действия полиса.

Сколько стоит КАСКО?

Цена полиса КАСКО высокая. Она складывается из различных факторов, среди которых:

  • возраст автовладельца: по статистике, чаще попадают в ДТП водители младше 21 года и старше 65 лет – для них стоимость страховки будет выше;
  • год выпуска машины: старые автомобили чаще становятся участниками аварий на дорогах, а те, которым больше 10 лет, и вовсе не подлежат страхованию;
  • водительский стаж: чем он больше, тем дешевле обойдется КАСКО;
  • марка, цена автомобиля и статистика угонов аналогичных моделей;
  • наличие противоугонных систем;
  • вид оплаты страхового полиса;
  • выбранная компания: каждый страховщик устанавливает свои тарифы.

Страховые компании нередко отказывают в оформлении договора, если машина старая или в ней недостаточно охранного оборудования. Способы компенсации бывают разными – выдача наличных либо постановка авто на ремонт на СТО, это прописывается в договоре.

Что такое франшиза по КАСКО и что она дает?

Это некая величина причиненного ущерба, которую страховая компания не компенсирует по каждому страховому случаю.

Так, при заключении договора КАСКО была оговорена франшиза в размере 10 000 руб. Если стоимость ремонта машины после ДТП составит 40 000 руб., то страховщик оплатит 30 000 руб., а остальные 10 000 придется добавить автовладельцу.

Франшиза по КАСКО удешевляет договор. Чем она больше, тем меньше цена полиса.

Стоимость


ОСАГО и КАСКО отличаются друг от друга, но имеют ограничения. Клиент пользуется страхованием, которое является для него наиболее удобным. В каждом виде разной является и стоимость. Дешевле всего обойдется полис, который оформлен на один автомобиль и на одного водителя.

Отличие ОСАГО от КАСКО заключается и в стоимости, которая в первом случае является одинаковой, а во втором – отличается как от компании, так и от конкретных услуг. При добровольной страховке клиент получит выплату даже тогда, когда является виновником случившегося. Стоимость договора здесь зависит от рисков, которые будут покрываться страховкой.

Клиент может выбрать максимальную сумму, которую страховая компания должна выплатить при наступлении страхового случая, а также страховые случаи, при наступлении которых компания обязательно выплатит компенсацию. Если при ДТП применяются две страховки, то все расходы автовладельца будут покрыты.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности.

По закону, такой полис должен иметься у каждого владельца транспортного средства. Поэтому его содержимое будет стандартным при оформлении в любой компании. Выплаты по ОСАГО предусматривают возмещение ущерба только потерпевшим.

Это 3 вида расходов:

  • на ремонт поврежденного автомобиля, принадлежащего другому участнику ДТП;
  • на возмещение ущерба здоровью водителя и пассажиров другой машины;
  • на компенсацию вреда жизни и здоровью пешеходов.

Расходы, связанные с повреждением машины и причинением вреда жизни и здоровью самого владельца полиса ОСАГО, этот вид страхования не покрывает.

По закону «об ОСАГО», максимальная сумма выплат на ремонт одной машины составляет 400 000 руб., а на компенсацию вреда жизни и здоровью – 500 000 руб.

Стоимость полиса

Цена ОСАГО не зависит от компании-страховщика. Этот вид автострахования регулируется законодательством, поэтому Правительство утверждает базовые ставки и коэффициенты, применяемые к собственникам и их транспортным средствам.

На стоимость полиса влияют разные факторы. Основные из них – это:

  1. Тип транспортного средства (грузовое/легковое, находится в собственности физического или юридического лица).
  2. Территориальная привязка. В каждом регионе действует определенный тариф, установленный законом «об ОСАГО».
  3. Опыт водителя. Этот показатель складывается из возраста и количества лет за рулем.

Также учитываются мощность двигателя, срок страхования, попадал ли автовладелец ранее в ДТП и кто тогда был признан виновным.

Если за прошедший год водитель ездил без аварий, страховщик предоставит ему скидку в размере 5%, но при покупке новой машины этот фактор учитываться не будет.

Как производятся выплаты?

При наступлении страхового случая выплаты по ОСАГО производятся одним из следующих способов:

  • выдачей наличных;
  • безналичным переводом на указанные реквизиты;
  • оплатой работы СТО, осуществившей ремонт машины.

Средства выделяются только после оценки всего ущерба вследствие ДТП и составления соответствующего акта.

Если виновником аварии стал владелец полиса ОСАГО, то потерпевшие должны обратиться в страховую компанию. Она оценит сумму ущерба, а затем возместит другим участникам ДТП расходы на лечение и ремонт машины.

Хотя застрахованное лицо не получит ничего, зато ему не придется ничего выплачивать пострадавшим из своего кармана.

Если же страховая выплатила максимальную сумму в 400 000 руб., но ее недостаточно для возмещения ущерба пострадавшей стороне, автовладельцу придется доплатить недостающую часть из своих средств.

Когда виновников аварии несколько, размеры компенсаций участникам определяются в судебном порядке.

Если владелец полиса ОСАГО не виновен в ДТП, он сам должен обратиться в страховую компанию. После оценки ущерба он получит выплату.

Также есть несколько нюансов:

  1. При определении суммы ущерба учитывается степень износа машины: чем старше авто и чем больше у нее пробег, тем больше износ. Он рассчитывается в процентах по стандартной формуле.
  2. Если стоимость восстановления машины превышает лимит в 400 000 руб., пострадавший может взыскать разницу с виновника ДТП через суд.

Также подавать исковое заявление нужно в случае, если владелец полиса несвоевременно обратился в страховую компанию. Иногда по решению суда выплаты производятся даже по просроченным страховкам.

Прямое урегулирование убытков по ОСАГО

Это ситуация, при которой пострадавшему в ДТП нужно обращаться за выплатой к своему страховщику.

Есть 3 условия для прямого урегулирования убытков:

  1. В ДТП участвовали 2 автомобиля.
  2. Не был причинен ущерб здоровью людей.
  3. У обоих участников аварии есть действующие полисы ОСАГО.

В остальных случаях пострадавшему в ДТП необходимо обращаться в компанию, которая оформила страховку виновнику.

Что делать, если страховая компания стала неплатежеспособной?

При банкротстве, отзыве лицензии или прекращении существования страховой компании виновника ДТП можно обратиться в РСА (Российский Союз Автостраховщиков).

Эта организация отвечает по обязательствам компаний, у которых больше нет возможности осуществлять выплаты по ОСАГО.

Другой вариант – подать иск в суд на виновника аварии с требованием о возмещении ущерба.

Какой полис выбрать?

Выбирать полис ОСАГО автовладельцы не имеют права. Этот вид страхования является обязательным, соответствующий документ всегда должен быть у водителя вместе с техпаспортом на авто и водительским удостоверением.

А вот с КАСКО можно выбирать объём страховых случаев, обращаться в различные страховые компании по желанию автовладельца. Но чтобы максимально защитить свой автомобиль, придется выложить кругленькую сумму. Если авто новое и недешевое, это того стоит. Также учитывайте, что авто, взятое в кредит, обычно должно быть застраховано на добровольных условиях.

Чтобы быть на 100% в безопасности за свое авто, не переживать по поводу возмещения ущерба третьим лицам, необходимы оба вида страховки. Но приобретать или нет КАСКО, решает каждый водитель самостоятельно.

Нужно ли оформлять ОСАГО, когда уже есть КАСКО?

При наличии обоих полисов автострахования владелец машины может полностью обезопасить себя от всех рисков, поскольку КАСКО не покрывает расходы по гражданской ответственности.

Для этого нужен полис ОСАГО, наличие которого в то же время является обязательным для всех владельцев машин.

Все же многие эксперты уже давно указывают на абсурдность требования оформлять обязательную страховку при наличии добровольной. Некоторые изменения в существующий порядок уже были внесены.

Так, если в аварии участвовало 2 автомобиля и не было пострадавших людей, то владельцам полисов КАСКО, не успевшим оформить ОСАГО, разрешили обращаться в свою страховую компанию.

В целом автострахование позволяет владельцам машин оградить себя от непредвиденных расходов. Хотя КАСКО стоит дорого, а ОСАГО обязательно с точки зрения закона, специалисты рекомендуют иметь оба полиса.

Только оформлять их лучше в разных компаниях. Это позволит снизить риск, связанный с потерей платежеспособности страховщика, что нередко происходит на практике.

Читать еще:  Toyota Corolla Fielder S 2005 1

Видео: Что такое ОСАГО, КАСКО и ДОСАГО?

Как оформляются страховые полисы?

Говоря о том, чем отличается КАСКО и ОСАГО, важно заметить, что процесс их оформления примерно одинаков, в этом особой разницы нет. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. На первом этапе нужно выбрать подходящую страховую компанию, которая предлагает хорошую цену и условия (разница между двумя известными страховщиками бывает огромной, стоит изучать предложения нескольких фирм).
  2. Затем необходимо прийти в офис страховщика, написать там заявление на заключение договора (образец всегда выдается на месте).
  3. Сотруднику страховой компании надо предоставить: гражданский паспорт и его ксерокопию, свидетельство о регистрации автомобиля, паспорт транспортного средства.
  4. Предъявить водительское удостоверение (одно, несколько, если в полис вписывается несколько лиц).
  5. Предоставить сотруднику карту диагностики (надо пройти заранее – делается платно в специализированных фирмах).

На основе представленной документации и полученной информации менеджер рассчитает точную стоимость страхового договора, распечатает соглашение. Если клиента все устраивает, он подписывает соглашение и оплачивает услуги.

Статья по теме: Особенности транзитной страховки ОСАГО, для чего она нужна и сколько стоит

Внимание! Узнать, сколько стоит ОСАГО, можно с помощью онлайн-калькулятора. На ресурсе также сразу можно проверить, что дешевле – КАСКО или ОСАГО для конкретного автомобиля.

КАСКО и ОСАГО ?! Сходства и различия видов страховок

Первичная консультация по телефону или при заказе обратного звонка «БЕСПЛАТНАЯ»

Многие автолюбители не понаслышке знакомы с системой страхования КАСКО и ОСАГО, но мало кто знает, чем эти виды страхования отличаются между собой. Система страхования ОСАГО относится к обязательным, и она страхует гражданскую ответственность при наступления ДТП. КАСКО в отличие от ОСАГО – это добровольное страхование, и благодаря нему можно застраховать свое авто от разных ситуаций. Например, от падения дерева или умышленного повреждения автотранспортного средства.

Ключевые отличия ОСАГО от КАСКО.

Как было сказано выше ОСАГО – это страхование обязательного характера. Если вас остановят автоинспекторы и у вас не будет ОСАГО, то тогда вы рискуете получить серьезный штраф. А за злостное уклонение от оформления страховки можно даже лишиться родительских прав. Оформить КАСКО принудительно вас не могут.

Основные отличие КАСКО от ОСАГО заключаются в следующем:

  • Форма страхования гражданской ответственности, то есть добровольное и принудительное страхование. Если вы не хотите оформлять КАСКО, то никакие санкции со стороны государственных органов к вам применяться не будут;
  • Цена. Стоимость полиса ОСАГО высчитывается исходя из специальных тарифов. А вот для КАСКО компания устанавливает цены, ориентируясь на рыночную ситуацию в стране. Поэтому стоить КАСКО может дороже;
  • Кто определяет размер ущерба. При КАСКО определить совокупный размер может любой представитель. А вот при ОСАГО это только сотрудники правоохранительных органов, также есть более жесткие формы оформления дорожно-транспортного происшествия;
  • Размер выплат. По ОСАГО размер выплат фиксирован строго, и он не может достигать суммы выше полумиллиона рублей, а вот по КАСКО размер не может превышать рыночную стоимость застрахованного автотранспортного средства. При этом вы понимаете, что цена некоторых авто может достигать нескольких миллионов рублей;
  • Вопрос с банкротством страховой компании. Если банкротится компания, выдающая ОСАГО, то вы в любом случае получите свои компенсации, а вот с КАСКО добиться правды будет сложнее.

Что же лучше, КАСКО или ОСАГО ?! Ориентироваться надо на цели, которые стоят перед вами. ОСАГО в любом случае придется оформлять, но если вы дорожите авто, и оно дорогое, то лучше подстраховаться и оформить КАСКО как дополнительный полис страхования гражданской ответственности.

Особенности выплат.

Если столкнулось не больше двух транспортных средств, у обоих водителей есть ОСАГО, пострадавших нет, то потерпевший должен обратиться к тому страховщику, с которым он заключал договор. Если эти условия не выполнены, то тогда обращаться придется в страховую компанию виновника дорожно-транспортного происшествия.

По нормам Федерального законодательства Российской Федерации максимальная выплата при причинении вреда здоровью равна 500 тысяч рублей. При ущербе имуществу вы можете получить со страховой компании максимум 400 тыс. рублей, причем каждому из потерпевших. Сумма выплаты рассчитывается по Единой методике, утвержденной Центробанком.

КАСКО защищает автомобиль только того, кто купил этот полис. В таких случаях нужно ДОСАГО. Оно позволяет добавить до трех миллионов рублей к выплатам по ОСАГО, чтобы полностью возместить расходы на восстановление авто потерпевшего.

Тарифы для ОСАГО, как было обозначено выше устанавливаются законодательно и фиксируется положениями Центрального банка России. При расчете тарификации учитывается количество человек, имеющих право управлять автотранспортным средством, аварийные случаи, стаж водителя, мощность авто.

Договор на страховой полис ОСАГА заключается на год или на общий календарный срок от трех до девяти месяцев. При этом стоимость, например, для трех месяцев равна законно 50% от годовой, на девять – 90%. Но страховой взнос за год постоянен. Стоимость страховки на 3 месяца составит 50% от годовой, но за оставшиеся 9 потребуется доплатить тоже пятьдесят процентов. Поэтому учитывайте эти факторы при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Зачем вообще нужен КАСКО, если у вас есть полис ОСАГО ?!

Чтобы не произошло на дороге ОСАГО все равно выплачивает средства автомобилисту при установлении страхового случая. Но, однако часто бывает так, что водителю приходится восстанавливать авто за свой счет. При оформлении полиса КАСКО авто при любом повреждении или даже хищении будет восстановлено или возмещено по стоимости в ситуациях, предусмотренных гражданско-правовым договором.

Обязательность приобретения полиса ОСАГО установлена законодательно на федеральном уровне. Без него нельзя ездить. КАСКО официально покрывает только ущерб, причиненный авто обладателя полиса, а для возмещения ущерба потерпевшему нужно обязательное страхование.

В каких ситуациях не платится страховая премия ?!

Для обоих видов страхования предусмотрены ситуации, когда компания страховщик откажет вам официально в перечислении полагающейся выплаты. В частности, это происходит при отсутствии страхового полиса у автомобилиста, при сокрытии с места дорожно-транспортного происшествия, если неправильно оформили страховой случай по Европейскому протоколу, не была уведомлена страховая компания о произошедшем страховом случае, были выявлены факты умышленного нарушения ДТП или водитель действовал в личных интересах в целях мошенничества.

Как быть, если вам отказали в выплатах ?! В таких ситуациях вместе с официальным отказом следует обращаться с исковым заявлением в гражданский суд общей юрисдикции по отношению к страховой компании.

ОСАГО – обязательно для всех автовладельцев, и выбирать тут не приходится. Но автомобиль виновнику дорожно-транспортного происшествия оно восстановить не поможет. Хотите защитить свою машину по максимуму? Тогда вам точно надо потратиться на полис страхования по системе гражданской ответственности КАСКО. Особенно это нужно, если автомобиль новый или дорогостоящий. Добровольного форма гражданского страхования обычно входит в условия автокредитов. В любом случае выбирать или нет КАСКО – решение только ваше. Но если вы хотите избежать кражи, угона, стихийных бедствий или иных повреждений, то тогда можно выбрать еще и КАСКО.

Чем отличается КАСКО от ОСАГО?

Если вы приобрели автомобиль, то вскоре придется столкнуться с такими понятиями как ОСАГО и КАСКО. Но что это значит, новоиспеченный автовладелец не всегда знает или знает только приблизительно. Чем же отличаются два этих понятия и зачем они вам? Ответы на эти вопросы мы рассмотрим дальше.

Коротко: что такое ОСАГО

ОСАГО, или по-народному, автогражданка, расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. И в этом определении вся суть ОСАГО. Объектом данного вида страхования выступает ответственность автовладельца за вред причиненный другим лицам и их имуществу (в первую очередь транспортному средству) во время использования своего автомобиля.

Возмещение по ОСАГО выплачивается именно пострадавшим от действий владельца полиса лицам в случае:

  • нанесения ущерба их здоровью и жизни;
  • повреждения их автомобиля;
  • повреждения другого имущества.

По закону РФ ОСАГО обязательно для всех владельцев транспортных средств на территории страны.

Коротко: что такое КАСКО

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

КАСКО расшифровывается как «Комплексное автомобильное страхование кроме ответственности». Этот вид страхования является абсолютно добровольным и предполагает покрытие вреда причиненного вашему автомобилю.

По сути, страхуется только ваше транспортное средство, но от любых возможных неприятностей во время стоянки или в дороге.

Что еще почитать:

  • Поцарапали машину во дворе, что делать

Какие особенности у этих двух видов страхования

Суть данных видов страхования определяет и их особенности.

Так, автогражданка, страхуя ответственность водителя, предполагает выплаты при ДТП. То есть в случаях, когда застрахованный автовладелец стал причиной ДТП и должен возместить ущерб не виноватой стороне. Если бы у него не было полиса ОСАГО, то финансовые затраты понес бы он. Но наличие полиса позволяет компенсировать ущерб потерпевшему участнику ДТП за счет страховой компании.

При этом ОСАГО не возмещает ремонт автомобиля виновника ДТП.

К страховым случаям относят аварийные ситуации, имеющие место в период действия договора страхования. Вред нанесенный имуществу покрывается путем оплаты ремонта транспортного средства. В случаях причинения ущерба здоровью или жизни в результате ДТП, виновником которого стал застрахованный, с него требуют страховые выплаты через суд.

Максимальная выплата по ОСАГО может составлять:

  • 400 000 р. одному пострадавшему за нанесенный материальный ущерб;
  • 500 000 пострадавшему за вред здоровью или жизни.

Если нанесенный ущерб выше, то пострадавший вправе потребовать недостающую от покрытия страховой разницы сумму у виновника аварии.

Денежный эквивалент повреждения рассчитывают учитывая износ транспортного средства по стандартной формуле (соотношение возраста автомобиля к пробегу)

Полис КАСКО предполагает страхование автомобиля владельца полиса. Если говорить о ДТП, то владелец этой страховки, независимо от своей виновности или невиновности в аварии, получит возмещение ремонта своего поврежденного автомобиля. Но, если он – причина ущерба другим, то КАСКО к этому не имеет никакого отношения.

Спектр возможных страховых случаев КАСКО гораздо шире, чем просто ремонт повреждений от ДТП. Эта страховка способна покрыть не только частичное восстановление автомобиля, но и полностью возместить стоимость автотранспорта при угоне или полном уничтожении по любым причинам. Естественно, что страховая компания не отдает деньги просто так, и действия ее будут полностью в рамках законодательства и условий договора.

К страховым случаям КАСКО могут относиться:

  • повреждение автомобиля в ДТП;
  • угон;
  • вы сами повредили машину, не справившись с управлением;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • авария;
  • неумышленная порча автомобиля;
  • повреждения из-за действий диких животных или людей;
  • полное уничтожение транспортного средства;
  • вред нанесенный тяжелыми предметами;
  • кража отдельных запчастей машины;
  • ущерб от провала дорожного полотна;
  • и т.д.

ВАЖНО! При оформлении страховки вы сами выбираете страховые случаи, покрытие которых хотите получить при потребности. Стандартизированного списка нет, как и цены на полис. Некоторые компании могут предлагать в КАСКО даже страхование вашего здоровья.

Выплата по КАСКО не ограничена какой-то конкретной суммой. Но она не может превышать стоимость застрахованного автотранспорта.

В случае наступления страхового случая по вине водителя, который был в состоянии алкогольного опьянения, в выплате страховой суммы могут отказать как по автогражданке, так и по КАСКО.

Какова разница в стоимости ОСАГО и КАСКО

Разные виды страхования имеют и разную стоимость.

Так как ОСАГО – это обязательное и регламентированное государством страхование, то и стоимость его по всем страховым компаниям страны одинакова. Для каждого автовладельца она рассчитывается, конечно, индивидуально, но условия и тарифы стандартны.

На стоимость ОСАГО влияют такие показатели:

  • тип, модель и марка транспортного средства: легковое или грузовое;.
  • мощность автомобиля;
  • кто владелец: физическое лицо или юридическое;
  • возраст и водительский стаж владельца автомобиля и других людей, которые имеют право им управлять: чем опытнее водитель, тем аккуратнее он водит и меньше риска аварий по его вине;
  • регион проживания автовладельца и соответственно место, где собираются пользоваться автомобилем: в каждом регионе законом установлен свой тариф на такой полис;
  • страховая история: количество и вообще наличие страховых случаев в прошедшие периоды;
  • срок, на который оформляется полис.

Все эти показатели по отдельности и вместе могут давать право владельцу транспортного средства на скидку или на повышающий стоимость коэффициент. Например, при отсутствии страховых случаев за последний год, положена скидка в 5%. Правда, ее не будет, если автомобиль вы сменили.

По КАСКО все намного сложнее.

В первую очередь, потому что цена на данный продукт не регламентирована государством и страховые компании цену устанавливают сами. Она зависит как от политики страховой компании, так и от выбранного спектра страховых случаев и условий по договору.

Стоимость полиса КАСКО колеблется в зависимости от таких факторов:

  • форма собственности на транспортное средство;
  • город оформления автотранспорта;
  • водительский опыт и возраст владельца автомобиля;
  • наличие установленного охранного оборудования;
  • разновидность, тип и мощность транспорта;
  • сроки на который оформляется полис;
  • возраст автомобиля.

Все эти моменты влияют не только на цену, но и на возможность оформления КАСКО. Страховая компания может отказать в продаже полиса, если, например, страхуемое транспортное средство очень старое.

Чем еще отличается КАСКО от ОСАГО

Отличия между двумя видами страховок можно изобразить в виде такого списка:

  1. Обязательность оформления: автогражданка обязательна всем, а КАСКО добровольно.
  2. Объект страхования: ответственность автовладельца в ОСАГО и транспортное средство – в КАСКО.
  3. Стоимость: регламентирована и стандартизирована при страховании ответственности и ничем не ограничена по автострахованию.
  4. Выплаты: по КАСКО ограничена только стоимостью автомобиля, а по ОСАГО – законодательно суммой 400 000 р. (500 000 р. – за ущерб здоровья) и стандартными суммами по конкретных случаях.
  5. Определение суммы ущерба: в КАСКО может провести любой представитель страховой компании, а в ОСАГО необходима независимая экспертная оценка (это дольше и сложнее).
  6. Возмещение при банкротстве страховщика: по ОСАГО за компанию-банкрота будет защищать интересы застрахованного Российский союз автостраховщиков, а по КАСКО компенсация возможна только через суд.
  7. Компания обращения за выплатой: при получении ущерба в результате аварии пострадавшему за выплатой по КАСКО нужно обращаться в свою СК, а по ОСАГО – в компанию виновника ДТП.

Дополнительные услуги и преимущества по КАСКО

К преимуществам автострахования относится:

  • возможность получить возмещение ущерба в полном объеме;
  • вы ремонтируете автомобиль за счет полиса независимо от виновности в аварии;
  • КАСКО предполагает покрытие при повреждениях по любым причинам, угоне и уничтожении. То есть вы можете спокойно спать, даже владея очень дорогим автомобилем.

Важным моментом КАСКО является возможность оформить франшизу и снизить стоимость собственно полиса.

Франшиза – это такая минимальная сумма, которую не платит страховая компания при любом страховом случае. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

Как это работает? Вы оформляете договор с франшизой 10000 р. При получении повреждений автомобиля в размере 60000 р. возмещение по полису будет только 50 000 р.: 60 000 р. – 10000 р.

Да, выплата немного меньше, но так вы можете дешевле оформить договор с большим списком страховых случаев. А это уже дополнительное спокойствие.

ДТП при ОСАГО и КАСКО: по какому полису получать возмещение

Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов:

  • вы ли виновник ДТП и пострадал ли ваш автомобиль;
  • каждый ли участник ДТП застрахован по КАСКО;
  • размер предполагаемого ущерба.

Если вы виновник аварии, но ваша машина не пострадала, то пострадавший получает возмещение по вашей автогражданке. Для этого он обращается в страховую компанию, где оформлен его полис ОСАГО. И возмещение проходит методом «прямого урегулирования».

«Прямое урегулирование» – это принцип работы ОСАГО, по которому пострадавший обращается за возмещением в свою СК. Это работает, если участниками ДТП стали два автомобиля и не нанесено ущерба ничьему здоровью.

В случае, если ОСАГО не может покрыть всю сумму ущерба, то пострадавшему лучше обратиться за возмещением по КАСКО. Это будет и быстрее, и покроет ремонт автомобиля полностью.

Если вы – виновник аварии и ваше транспортное средство тоже пострадало, то при отсутствии КАСКО ремонтировать его придется вам за свой счет. При наличии автострахования вам достаточно обратиться в свою СК по КАСКО.

Если не вы стали причиной ДТП, то вам следует обратиться или в свою СК по автогражданке или по КАСКО. Это тоже зависит от уровня ущерба. Если у вас нет КАСКО, а уровень ущерба выше, чем может возместить ОСАГО, то можете подавать на виновника аварийной ситуации в суд. Он должен будет покрыть ремонт вашего автомобиля за свой счет.

Если у обоих участников ДТП есть и тот, и другой полис, то каждый может просто воспользоваться КАСКО. Это будет проще. Особенно, если ущерб выше, чем 400 000 р.

Если владелец полиса КАСКО использует его в конкретном году для покрытия ущерба (особенно в результате ДТП), то на следующий год стоимость данной услуги будет для него повышена.

В итоге что лучше ОСАГО или КАСКО

Исходя из того, что ОСАГО и КАСКО имеют разные объекты страхования, то говорить о том, какой вид страхования лучше, не совсем корректно.

А то, что ОСАГО является еще и обязательным видом страхования, делает этот вопрос вообще неактуальным. Так как автовладелец не решает, выбрать ли ему ОСАГО: оно должно быть.

Поэтому данный вопрос можно переформулировать так: оформлять ли еще и КАСКО?

То есть, нужно решить, остановиться только на ОСАГО или еще приобрести полис КАСКО.

Конечно, идеальный вариант – это и КАСКО и ОСАГО. В этом случае вы будете спокойны в любой неприятной ситуации с вашим авто. При его повреждении ремонт покроет страховая по КАСКО, а при нанесении вами и вашим транспортным средством вреда другим возмещение будет по ОСАГО. Если есть деньги и вы – счастливый владелец нового дорогого автомобиля, то в ваших же интересах защитить его с КАСКО.

При покупке автомобиля в кредит банки обязывают также оформлять КАСКО.

Теперь вы знаете, что такое ОСАГО и чем от него отличается КАСКО. Два этих вида страховых услуг помогут вам защитится от непредвиденных трат в результате ДТП и других неприятностей. Это способно защитить не только вас и ваш автомобиль, но и помочь пострадавшим по вашей вине людям.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector