Nd-avtodrom.ru

НД Автодром
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Как узнать в залоге машина или нет? секреты и тонкости этого дела

Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Покупка машины – это сложный и специфический процесс. Каждый покупатель должен не только оценить техническое состояние автомобиля, но и убедиться в отсутствии его обременения. Существует вероятность, что машина приобретена в автокредит, который еще не погашен. Также нередко авто используется в виде залогового имущества. При таких условиях покупатель под риском потери приобретения без возврата уплаченных за него средств. Поэтому важно разобраться, как проверить приобретаемую машину на залог или кредит.

Понятие залогового автомобиля

Первоначально разберемся в том, что значит залоговый автомобиль. Он представлен машиной, используемой владельцем при оформлении кредита в виде обеспечения.

Залог указывает на наличие ограничений в использовании авто. Средство передвижения не должно продаваться, обмениваться или дариться, но нередко владельцы транспорта стараются воспользоваться мошенническими методами для продажи машины и получения дохода.

Автомобиль может быть залоговым по разным причинам, например:

  • изначально для его приобретения оформлялся кредит;
  • он использовался для оформления займа, поэтому предоставлялась кредитному учреждению в виде залогового имущества.

Банк в любом случае имеет право конфисковать и продать такой автомобиль, поэтому перед покупкой следует разобраться, как проверить машины на кредит. Для этого могут использоваться разные способы, причем целесообразно применять все перечисленные.

Признаки наличия обременения

Определить, находится ли машина в кредите или нет, возможно различными методами. Даже при общении с продавцом и изучении документации на транспортное средство выявляются значимые признаки:

Основные признаки залогаИх особенности
У продавца имеется только копия ПТСИменно в оригинальном документе содержатся сведения об обременении. Получить дубликат этого документа довольно просто, для чего надо подавать заявление в ГИБДД.
После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
После приобретения машины прошло мало времениМошенники обычно стараются продать авто как можно быстрее. Если машина была куплена меньше трех лет назад, то существует вероятность, что она является предметом залога в банке. Обычно автокредит оформляется на срок от 3 до 5 лет, поэтому желательно покупать машины старше пяти лет.
Низкая ценаДля оперативной продажи залогового транспорта часто продавцы устанавливают низкую стоимость. Такое предложение в любом случае должно настораживать покупателя, так как даже если нет обременения, существует вероятность, что авто находится в плачевном техническом состоянии.
Отсутствие документов на машинуНередко у продавца нет документов, которые подтверждают, что он сам купил авто. Обычно это обусловлено тем, что в документе указывается продажа в кредит, поэтому продавец не желает, чтобы информация о предмете залога была получена покупателями.

Важно! Даже если отсутствуют вышеуказанные признаки, это не дает стопроцентной уверенности в том, что нет никаких обременений.

Дополнительно настораживает ситуация, при которой продажа транспорта реализуется по договору комиссии.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

Важно! Раньше при предоставлении автокредита банк непременно забирал у покупателя ПТС, а возвращал только после погашения займа, но теперь это не практикуется, так как может любой владелец авто запросить документ в ГИБДД.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

Важно! Если передает владелец автомашину в залог при обращении к разным мелким МФО или ломбардам, эти финансовые учреждения никаким образом не фиксируют обременение, поэтому формируется только договор залога. Получить данные о таком ограничении практически невозможно.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

  • зайти на выбранный сайт;
  • ввести VIN-номер конкретной машины;
  • указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
  • получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Но даже официальный сайт ГИБДД не гарантирует актуальность сведений.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

  • если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
  • если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

  • зайти на сайт;
  • вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
  • получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.

Чем кредитное обременение отличается от залогового

Каждый человек, планирующий купить машину, должен убедиться, что авто не числится, как предмет залога и кредита. При этом учитывается разница между обременениями:

  • в залог передается любой автомобиль;
  • кредитной бывает только машина, купленная за счет заемных банковских средств.

Если авто приобретено за счет денег банка, продавец не является его владельцем, поэтому у банка имеется право изъять транспорт и продать его независимо от сделок, совершаемых заемщиком. При таких условиях легко стать жертвой мошенников. Машина переходит в собственность заемщика только после полной выплаты займа.

Дополнительно учитываются другие виды обременения, например, арест. Он накладывается приставами, если в отношении гражданина открыто исполнительное производство. Приставы имеют право не только арестовывать имущество, но и продавать его на торгах в счет уплаты долга. В этом случае покупатель лишается машины, поэтому любая подозрительная информация об автомобиле должна насторожить потенциального покупателя.

Чем кредитная машина «опаснее» залоговой

В залог автомобиль может передаваться владельцем осознанно, но это не означает, что транспорт был куплен за кредитные средства. В этом случае собственником по-прежнему является физлицо, поэтому если после продажи машины к новому владельцу будут предъявлены требования сторонними организациями, он вправе их отклонить, так как у него есть официальный договор, на основании которого куплена машина.

Если же за кредитное авто еще не были выплачены все деньги банку, финучреждение изымает машину у покупателя, так как фактически именно он является владельцем транспорта.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

  • за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
  • придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
  • если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Что делать, если куплено кредитное авто

Нередко покупатель узнает об обременении уже после подписания договора и перечисления продавцу средств. Информация может быть получена даже в банке, где оформлялся автокредит. В этом случае надо подавать в суд на бывшего владельца, причем желательно пользоваться помощью опытного юриста.

По решению суда арест иногда оспаривается, но обычно сделка между заемщиком и покупателем признается недействительной, поэтому банк изымает автомобиль с целью последующей продажи на торгах. В этом случае придется снова подавать иск в суд на продавца для взыскания средств.

Таким образом, перед покупкой любой машины надо тщательно проверить юридическую чистоту сделки. Важно убедиться, что на авто отсутствует обременение, для чего могут использоваться разные способы. Большинство таких методов не требуют даже посещения каких-либо организаций, так как проверка производится с помощью сервисов в интернете.

AIDAR1981 › Блог › Как проверить автомобиль на кредит или залог перед покупкой

Приобретение подержанного автомобиля всегда является риском для потенциального покупателя. При этом покупатель рискует не только приобретением транспортного средства в неисправном техническом состоянии. Самая главная неприятность, которая может случиться при этом — покупка залогового автомобиля.

Чтобы быть абсолютно уверенным, что приобретаемая машина в дальнейшем не будет обузой, следует хорошо разобраться с тем, как проверить — в залоге машина или нет. Изначально следует обратить внимание на прямые признаки. Одним из них является наличие информации о банке-кредитодателе, которая указывается в страховом полисе КАСКО. Такая отметка является прямым свидетельством того, что автомобиль был приобретен в кредит и задолженность по нему еще не была полностью погашена. Кроме этого, есть ряд признаков, которые могут подтверждать факт того, что машина в залоге.

Признак №1. Отсутствие оригинала паспорта ТС
Получение дубликата паспорта транспортного средства — это максимально простая процедура, которая потребует минимум времени. Для этого подается заявление в ГИБДД, где отмечается, что оригинал документа был утерян.

Признак №2. С момента приобретения прошел минимальный промежуток времени
При условии, если приобретаемый автомобиль был куплен прежним владельцем менее трех лет назад, то существует большая вероятность того, что машина выступает в качестве заложенного имущества. Это объясняется тем, что на погашение автокредита чаще всего отводится не более трех лет.

Признак №3. Машина была приобретена по договору комиссии
Еще одна причина, которая должна насторожить потенциального покупателя подержанного автомобиля. Соответствующая запись производится в паспорте ТС.

Признак №4. Слишком низкая стоимость ТС
Перед покупкой необходимо тщательно изучить ценовые тенденции вторичного автомобильного рынка. Слишком заниженная стоимость автомобиля должна насторожить потенциального покупателя. Низкая цена свидетельствует о желании владельца ТС продать авто в кратчайшие сроки.

Признак №5. Отсутствие документов на покупку авто
Если владелец ТС не может предъявить договор о купле-продаже автомобиля, то это должно насторожить. Не исключено, что в нем указан информация о том, что приобретаемая машина является предметом залога.

Важно! Отсутствие признаков, перечисленных выше, ещё не является гарантией полной юридической чистоты автомобиля. Бывают ситуации, при которых машина заложена в ломбарде или у частного лица. При таком раскладе проверить наличие обременение практически невозможно.
Как проверить автомобиль на кредит или залог в банке?
Вопрос о том, как проверить — кредитный автомобиль или нет, не лишен своей актуальности для всех, кто желает приобрести подержанное транспортное средство. Существует несколько различных способов определения юридической чистоты автомобиля. Одним из них является проверка по vin-номеру машины. Данная процедура осуществляется совершенно бесплатно.

Проверка авто на залог и еще 2 угрозы при покупке машины

Покупка подержанного автомобиля — это всегда риск. Чтобы свести его к минимуму стоит провести тщательную проверку авто на залог, участие в ДТП и т.п. Сделать это обязательно, если вы не хотите вместе с транспортным средством (ТС) приобрести множество проблем. Они могут возникнуть там, где вы меньше всего ожидаете: от трудностей с регистрацией до споров с банком — если окажется, что ТС находится в залоге.

Пошаговая инструкция, как проверить машину ?

Многих покупателей интересует вопрос, как проверить машину и насколько сложно это сделать самостоятельно. Чтобы не оказаться в незавидной роли жертвы мошеннических действий, следуйте инструкции:

  1. Проверьте автомобиль по онлайн-базам. В большинстве случаев вам нужно будет узнать его идентификационный номер (VIN). Он наносится или выбивается на цельных частях корпуса автомобиля и на специальных шильдиках. Также VIN вносится в документы на ТС. Иногда для проверки бывает достаточно госномера. Если продавец отказывается предоставить нужную вам информацию, лучше поищите другую машину.
  2. Проверьте документы. Паспорт техсредства – сложенный пополам лист формата А4. Он содержит все сведения об автомобиле: идентификационный номер (VIN), марку машины, тип ТС, технические характеристики и т.д – всего 24 пункта. ПТС оформляется на бланке государственного образца с несколькими уровнями защиты. Также в паспорте указываются все владельцы (если их больше 6, выдается дубликат).Попросите у продавца паспорт и сравните его данные с теми, что указаны в ПТС. Не лишним будет посмотреть в паспорте продавца отметки о разводе. Бывали случаи, когда автомобиль становился предметом имущественного спора при расторжении брака .Проверьте, что идентификатор ВИН в ПТС и на самой машине совпадают.
  3. Если вы убедились, что с юридической стороны все в порядке, вам подходит цена, договаривайтесь с владельцем о встрече, чтобы осмотреть авто вживую. Не специалисту трудно заметить не явные дефекты и неисправности. Поэтому стоит заручиться поддержкой эксперта или провести диагностику на СТО.

Проверка авто на залог в банке

Сейчас многие проводят проверку машины на залог. Недобросовестный продавец может скрыть от вас тот факт, что на приобретение машины он взял кредит, который еще не погасил. Если купить такую машину, можно остаться и без авто, и без денег. Банк вправе потребовать вернуть ее в качестве возмещения убытков кредитной организации, если должник не выполнил свои обязательства.

Проверить автомобиль на обременение в виде залога можно онлайн в базе данных нотариусов или через бюро кредитных историй. Обратитесь в реестр автомобильных кредитных залогов , который ведет Федеральная Нотариальная палата, чтобы узнать, не находится ли автомобиль в залоге. Банки обязаны подавать сведения о таких машинах. Если они этого не сделают, то не смогут предъявить претензии к новому владельцу.

Не пренебрегайте этой возможностью: если вы купите автомобиль, находящийся в залоге, фактически он останется собственностью кредитной организации, которая может в любой момент потребовать вернуть авто.

Читайте также про что делать, если вы купили залоговый автомобиль .

Проверка автомобиля в ГИБДД перед покупкой

В обязательном порядке перед подписанием документов на переход прав собственности на машину, пробейте ее по базам автоинспекции. Официальный сайт ГИБДД дает такую возможность.

Читать еще:  Как выбрать масло для бензинового или дизельного двигателя и в чем их отличия

Введите информацию о транспортном средстве (идентификационный номер, номера кузова или шасси) и получите следующую информацию:

  • историю смены владельцев (когда, на кого было зарегистрировано);
    дорожные аварии с участием автомобиля;
  • данные об угоне – не разыскивают ли его федеральные органы;
  • данные о наличии ограничений на регистрацию.

Что вам это даст?

Например, если машина часто меняла хозяев, возможно, у нее есть какие-либо существенные недостатки, узнав о которых, каждый следующий владелец стремился от нее избавиться. Это должно вас насторожить.

Продавец уверяет, что машина «в ДТП не попадала, краска родная», а данные ГИБДД говорят об обратном. Сопоставьте даты аварий с данными о перерегистрации: если машину продавали сразу после ДТП, скорее всего, были серьезные повреждения.
Наличие ограничения на регистрационные действия – серьезный повод отказаться от сделки: такое ограничение накладывают судебные приставы, чтобы владелец автовладелец быстрее устранил нарушение, за которое была введена эта мера воздействия.

Эти данные помогут продавцу принять правильное решение.

Как пробить машину на угон, ДТП и повреждения

Убедитесь в достоверности информации, которую вам предоставил продавец автомобиля. Для этого нужно проверить всеми доступными методами историю смены собственников и юридическую чистоту автомобиля.

Для этого в интернете существует возможность зайти в базы данных:

  • ГИБДД;
  • Федеральной Службы судебных приставов;
  • реестра залогов;
  • страховых компаний ОСАГО;
  • реестра такси.

Это вы можете сделать бесплатно и без обращения в какие-либо фирмы.

Существуют также сервисы, собирающие в автоматическом режиме информацию также в соцсетях, на форумах, досках объявлений. Например, AvtoBot.net или Автокод, но они платные, но зато дополнительно можно узнать пробег и работало ли транспортное средство в качестве такси.

Проверка на работу в такси

Не будет лишним перед сделкой узнать, не использовалась ли машина для частного извоза. Эксплуатация с круглосуточными нагрузками приводит к тому, что двигатель, трансмиссия, ходовая часть изнашиваются настолько, что прежний владелец решает ее продать, а не ремонтировать. Купив такую машину (даже недавнего года выпуска) вы рискуете получить авто, чинить в котором придется практически все.

В каждом регионе есть свой реестр такси , но там регистрируются лишь те автомобили. которые работают официально по лицензии. Если машина не работала официально, смотрите на пробег.

Проверка на отсутствие страховки

На сайте Союза страховщиков России узнайте, выдавался ли на автомобиль полис ОСАГО. Если нет, стоит задуматься о законопослушности владельца: легко нарушил один закон, возможно, может нарушить и еще. Например, обмануть при продаже.

Получить данные о страхователе при наличии полиса можно по VIN или госномеру машины.

Список необходимых документов

Для проверки обычно достаточно знать госномер и/или VIN автомобиля.

Для продажи автомобиля потребуются следующие документы:

  • ПТС (паспорт технического средства) – выдается заводом-изготовителем (для иномарок паспорт выписывает таможенная служба) ;
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства) – выдается сотрудниками ГИБДД при постановке авто на учет;
    полисы ОСАГО и КАСКО;
  • гражданские паспорта участников сделки.

Заключение

Собираясь купить подержанный автомобиль, начните с проверки по базам. Возможно, остальные вопросы отпадут уже на этом этапе. Такая проверка поможет не потерять деньги, время, нервы. Если вы будете знать, что от вас утаил продавец, можно принять взвешенное решение, отказаться от покупки или получить скидку.

Будьте внимательны: если информация продавца значительно отличается от результатов вашей проверки, не стоит рисковать. В таком случае лучше найти другой вариант.

Читайте также про продажу залоговых авто Сбербанком .

Смотрите так же по теме Финансовые вопросы

Как не купить подержанный кредитный автомобиль и сократить риск покупки залогового автомобиля

Стремясь сэкономить на покупке машины, многие останавливают свой выбор на вторичном рынке подержанных авто, среди которых может оказаться кредитный автомобиль.

  • Как не купить кредитный автомобиль?
  • Как определить кредитный автомобиль?
  • Как распознать кредитный автомобиль?
  • Как проверить машину на кредит?
  • По каким признакам узнать кредитный автомобиль?

Это актуальные вопросы для тех, кто задумывается о покупке автомобиля с пробегом, среди которых продается примерно 5 % кредитных автомобилей, которые являются залоговым имуществом банка. Таким образом, приобретая подержанное автотранспортное средство можно легко попасть в ситуацию когда после покупки автомобиля окажется, что купил кредитный автомобиль — что делать?

В настоящее время, к сожалению, нет единой базы кредитных автомобилей, то есть доступной информации об автокредитах, которые не погашены на момент продажи автотранспорта следующему владельцу.

Доступность оформления автокредита, в настоящее время, порождает множество действий для мошенников в сфере автокредитования, которые пытаются продать машину в автокредите.

Продажа кредитных автомобилей мошенниками

Покупая подержанный автомобиль, предлагаем практические советы о том, как правильно купить кредитный автомобиль и как проверить долги по кредитам прежнего владельца авто:

  • Как правило, мошенники с автокредитами, действуют наработанным методом продажи кредитного автомобиля, находящегося в залоге у банка. Для этого совершается поход в отделение ГИБДД и получается дубликат паспорта технического средства, взамен «утерянному», и после сделанного дубликата ПТС автомобиля, появляется возможность незаконной продажи кредитного автомобиля.
  • Также известен способ, когда граждане оформившие кредит на себя за определенное вознаграждение, выписывают на афериста Генеральную доверенность, а в последующем аферист перепродает автомобиль.

Существуют 4 простых шага, которые позволяют пробить машину на кредит и сократить риск покупки залогового автомобиля.

  1. Во-первых, необходимо ознакомиться с документами на приобретаемый автомобиль, внимательно изучить их. Паспорту технического средства (ПТС) необходимо уделить особое внимание. На ПТС в случае его замены делают соответствующие записи. Важно чтобы на дубликате ПТС была сделана запись «взамен сданного ПТС», а не «по утере ПТС». Если дубликат получен из-за утери оригинала, то этот факт должен вас насторожить.
  2. Важно обратить внимание и на смену собственников приобретаемого автомобиля. Если собственники менялись очень часто, то не исключено, что мошенники просто пытаются запутать следы, ожидая списание долгов по кредитам, и пытаются продать кредитный автомобиль.
  3. Также не следует приобретать подержанный автомобиль по Генеральной доверенности. Следует оформить договор, причем в договоре обязательно укажите полную сумму, за которую приобретаете автомобиль.
  4. Если бывший собственник не скрывает кредитную историю автомобиля, проверьте полученную информацию о залоге автомобиля в банке заемщика. Если ПТС получен после полного погашения кредита (имеется справка банка об отсутствии задолженности по автокредиту) — это признак надежности.
  5. Следует при выборе поддержанного авто обратить свое внимание и на автосалоны дилеров, которые имеют хорошую репутацию:
  6. Зачастую автомобили с пробегом, принятые по системе trade-in (трейд — ин), проверяются на предмет залога перед третьими лицами.
  7. Возможно, что какие-то салоны осуществляют срочный выкуп кредитных автомобилей, т.е. оформляется договор, по которому переуступка долга по кредиту переходит к автосалону, который и осуществляет погашение кредита.

Также немаловажно будет проверить приобретаемый автомобиль через базу ГИБДД и ФССП, по имеющейся базе залоговых автомобилей.

Как определить кредитный автомобиль

Купили подержанный автомобиль, который оказался кредитным. Будьте уверены — судебные приставы его изымут, т.е. вернут, по решению суда, залоговое имущество банку.

Даже если вы законопослушный, добропорядочный приобретатель — закон вас не защитит. Многие законы действуют не в пользу добропорядочных граждан.

Может оказаться, что при покупке подержанного автомобиля ничто не вызовет сомнений:

  • ПТС оригинал
  • У машины было уже три владельца

    Проверяй — не проверяй автомобиль по кредитам — все равно может оказаться, что через 6 месяцев придет повестка в суд. Риск остается всегда, что автомобиль окажется кредитным.

    В большинстве судебных процессов не удается отсудить залоговое авто и, некогда счастливый владелец купленного за свои деньги автомобиля — становится всего лишь охранником или сторожем автомашины.

    Судебные приставы выставят залоговую автомашину на торги, но перед этим возьмут письменную расписку об уголовной ответственности за сохранность имущества, т.е. автомобиля.

    По всей стране тысячи обманутых автовладельцев купились на кредитные автомобили, однако, в судах их даже не признают потерпевшими. Не учитывается и их ущерб.

    Все существующие на сегодня законы защищают банки, но не граждан.

    Как найти источники погашения кредита

    Можно ли продать кредитный автомобиль и, избежать взыскание долгов по кредиту?

    К примеру, приобретя машину в кредит, владелец отъездил на отечественной Ладе Приора 1,5 года. Автомобиль кредитный, а денег, чтобы погасить задолженность, нет. Как следствие, расчет долга по кредиту:

    1. проценты,
    2. пени
    3. штрафы,

    набежал на 2 стоимости машины.

    Состояние машины не идеальное — есть небольшая вмятина на двери. Машина не самая привлекательная для покупки, но желающие оценить нашлись быстро.

    В случае изъятия автомобиля приставами по решению суда, владелец кредитного автомобиля остается должен банку сумму за минусом оценочной стоимости изъятого автомобиля.

    Владелец, как только понял, что выплату кредита не потянуть пытался вернуть автомобиль в банк. Но банк автомобиль не принял, ответив, что заемщику были выданы деньги, а не автомобиль и, что банк не производит выкуп кредитных автомобилей в счет долга.

    К тому же, сама процедура возврата залогового автомобиля в банк, для последующей реализации через финансовые организации, еще не отработана. Зато отработана процедура отказа в автокредите тем, кто имеет отрицательную кредитную историю.

    Продажа кредитных автомобилей через авторынок

    Банк, выдавший автокредит, конечно, не хочет проиграть при возврате средств кредита. Но проигрыш банка будет значительно сильнее, если он забирает кредитный автомобиль у заемщика-неплательщика и, реализует его через какие-то фирмы или финансовые структуры.

    В этом случае репутация банка очень сильно пострадает на фоне других банков, предлагающих автокредиты.

    Из-за того, что банки отказываются принять залоговый автомобиль в счет погашения автокредита, такие автомобили попадают на авторынки к скупщикам кредитных автомобилей.

    Встречаются откровенные мошенники с автокредитами, желающие получить выгоду от продажи кредитного автомобиля, а есть и те, для кого реализация кредитного автомобиля единственный выход, чтобы рассчитаться с банком и не попасть на значительные штрафы и неустойки. Обремененные долговыми обязательствами автомобили перепродаются третьим лицам.

    В случае претензий банка по поводу залогового автомобиля, его могут просто разобрать и продать по запчастям. В этой ситуации приставам будет забирать нечего, а претензии останутся к тому, кто оформлял автокредит в банке. Единственный минус в том, что от продажи по запчастям сумма выйдет на порядок меньше той, что была потрачена на покупку автомобиля, оказавшегося кредитным.

    К сожалению, вся опасность покупки кредитного автомобиля заключается в том, что нет никакой возможности проверить — свободна машина от прав третьих лиц, т.е. в залоге автомашина или нет. Такая система не создана и не существует.

    Поэтому очень большой риск приобретать подержанную автомашину с рук, тем более через перекупщиков авторынка. Есть большая вероятность купить

      либо автомобиль в угоне,

  • либо кредитный автомобиль.
  • Как узнать кредитный автомобиль и не остаться без денег

    Для многих остается вопросом — если залоговую машину нельзя продать, то, как мошенникам удается снять с учета кредитный автомобиль и пройти проверку по базам данных залоговых автомобилей. Но банки не всегда своевременно сообщают о том, что авто в залоге. И у полицейских не остается сомнений в том, что авто юридически «чистый».

    Единой базы данных по банкам и, проданным кредитным автомобилям, нет. В случае существования такой базы, было бы очевидно, что доступ к ней имели бы только люди в погонах, то есть те, кто непосредственно выполняет функции регистрации автомобилей в отделах ГИБДД.

    Таким образом, все существующие платные предложения, на страницах интернета, о возможности узнать кредитную историю автомобиля по номеру VIN, не боле чем лукавство и мошенничество.

    Как распознать автомобиль на предмет залога

    Если оригинал ПТС не сдается на хранение в банк, а остается на руках автовладельца, то в таком случае ГИБДД имеет информацию о залоге автомобиля и, соответственно, на него будут наложены ограничения по совершению регистрационных действий.

    Если вы решили приобрести двух-трех летний автомобиль, то лучшей гарантией юридической чистоты покупаемого автомобиля будет сразу выяснить у владельца:

    1. Имеется ли оригинал ПТС на руках;
    2. Кто непосредственный хозяин авто;
    3. Наличие документа из банка о том, что кредит на данный автомобиль полностью погашен;
    4. Или же — наличие товарного чека, или других финансовых документов из автосалона, о факте оплаты покупки данного автомобиля;
    5. Готов ли хозяин машины указать в договоре купли продажи реальную продажную стоимость авто;
    6. Вместе с владельцем автомобиля совершить в МРЭО ГИБДД действия по снятию авто с учета и проверке;
    7. В договоре купли — продажи автомобиля указываете полную сумму продажной стоимости авто.

    «Лада» в банке

    Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно — банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей. В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку «Лады Приоры» и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах. К суду в качестве «третьего лица» был привлечен еще один гражданин — нынешний владелец «Приоры».

    Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично — с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном — в просьбе отнять машину у нового хозяина — отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.

    Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник «Приоры». По его мнению, решение краевого суда незаконно.

    Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.

    Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец — добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как «имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал».

    Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.

    Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи — 346 и 352.

    Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что «залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога».

    Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.

    В Гражданском кодексе есть 339-я статья. В нее введено правовое регулирование, «предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра». Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с «третьими лицами» вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога «только с момента совершения записи об учете залога». Исключение из этого правила — если «третье лицо» должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин «Приоры» заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.

    Читать еще:  Введение новых автомобильных аптечек с; 1; января 2021; года

    Районный суд установил, что «Приора» стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он «недобросовестный приобретатель заложенного имущества». Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, «ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года. То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса».

    Вывод Верховного суда: «неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ». Итог — решение краевого суда отменено, решение районного — оставлено в силе.

    Как проверить машину на залог?

    Добрый день, уважаемый читатель.

    При покупке автомобиля следует тщательно подойти к проверке его истории, чтобы избежать возможных проблем в будущем. Ранее на pddmaster.ru была опубликована инструкция по проверке автомобиля на участие в ДТП, на нахождение в розыске, на наличие ограничений, а также истории регистрации автомобиля в ГИБДД.

    В этой статье будет рассмотрен еще один бесплатный сервис, который позволяет провести проверку автомобиля на залог:

    Если автомобиль был ранее заложен (например, куплен в кредит, по которому автовладелец перестал платить), то официальный сайт нотариальной палаты предоставит информацию об этом и Вы сможете воздержаться от сомнительной покупки.

    Проверка залога автомобиля по VIN номеру

    Для проверки машины следует воспользоваться реестром залогов автомобилей:
    www.reestr-zalogov.ru

    1. На первом шаге следует нажать на кнопку «По информации о предмете залога» (именно на этой вкладке можно получить информацию по вин коду автомобиля):

    2. В открывшейся вкладке следует ввести VIN код автомобиля (его можно узнать в паспорте транспортного средства):

    VIN нужно вводить английскими заглавными буквами, номер может содержать 11 или 17 символов.

    3. Нажмите на кнопку «Найти», введите код подтверждения и дождитесь результатов поиска. Если с автомобилем все в порядке, то Вы увидите такое сообщение:

    Если же Вы получили сообщение о том, что автомобиль внесен в реестр залогов, то от покупки стоит воздержаться. Это связано с тем, что если покупатель знает о наличии залога, то вместе с покупкой автомобиля к нему переходит и залог. Однако об этом речь пойдет ниже.

    Что делать, если купил машину в залоге?

    В первую очередь следует обратить внимание на дату покупки автомобиля. Принципиальное значение имеет тот факт, был ли автомобиль приобретен до 1 июля 2014 года или после этой даты. Именно начиная с 1 июля 2014 года внесены изменения в статью 352 Гражданского кодекса РФ.

    До 1 июля 2014 года залог во всех случаях переходил к покупателю. Т.е. банк мог «отобрать» автомобиль у законопослушного покупателя в счет имеющегося долга предыдущего владельца.

    После 1 июля 2014 года Гражданский кодекс изменился в пользу добросовестных покупателей:

    Статья 352. Прекращение залога

    1. Залог прекращается:
    .
    2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

    Обратите внимание, если покупатель не знал о том, что автомобиль находится в залоге, то залог к покупателю не переходит. Если же покупатель знал о залоге, то залог сохраняется:

    Статья 353. Сохранение залога при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу

    1. В случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

    Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

    Важное значение имеет факт того, что покупатель не знал и не должен был знать о залоге. Вполне возможно, что это вопрос придется подтверждать через суд.

    Например, если автомобиль внесен в реестр залогов за пол года до даты покупки, а автовладелец «понадеялся на авось» и не проверил машину до покупки, то суд может встать и на сторону банка.

    Если же машины не было на сайте нотариальной палаты в день покупки, то можно утверждать, что покупатель не знал и не мог знать о залоге.

    В завершение хочу еще раз подчеркнуть, что перед покупкой автомобиля его обязательно следует проверить на нахождение в залоге. Машина в залоге в любом случае сулит дополнительные проблемы, поэтому лучше отказаться от покупки и выбрать другой вариант, пусть и более дорогой.

    Ну а после проверки автомобиля на залог не забудьте провести проверку и на другие ограничения:

    Как узнать, находится ли автомобиль в залоге

    Приобретая автомобиль с пробегом, помните, что техническая неисправность – самое малое, что может с ним приключиться в будущем. Куда хуже нарваться на покупку залоговой машины. Так и авто заберут, и деньги уже никто не вернет. Поэтому эксперты советуют проверять автомобиль как можно внимательнее. Автокод расскажет, как грамотно проверить машину на залог.

    Содержание

    • Как проверить машину на залог самостоятельно
    • Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений
    • Проверить авто на залог онлайн

    Как проверить машину на залог самостоятельно

    Авто в залоге могут выдать очевидные признаки. Например, если машину приобретали в кредит, то в полисе КАСКО будет указано название организации, выдавшей кредит. А это значит, что долг еще не выплачен владельцем авто.

    Как еще можно узнать о залоге:

      • Во время сделки просите оригинал ПТС – в случае залога кредитор оставляет его у себя на время займа. Недобросовестные продавцы в таком случае показывают покупателю копию тех.паспорта, которую несложно получить по запросу в ГИБДД.
      • Если с момента покупки машины из салона прошло не больше трех лет, то, вероятно, она находится в автокредите. Три года – срок, который дают на выплату долга.
      • Если в ПТС стоит отметка, что машину приобрели по договору комиссии, то это еще один повод, чтобы задуматься.
      • Перед покупкой следует внимательно изучить рынок. Слишком низкая цена автомобиля может говорить о том, что продавец желает побыстрее от него избавиться. Сколько стоят подержанные машины, читайте в нашем специальном материале.
      • Продавец должен предоставить договор о купле-продаже. Если его нет, то, возможно, он хочет что-то от вас скрыть.

    Если личная проверка не дала результатов, или вы сомневаетесь в своей компетентности, то лучше продолжить проверку авто.

    Проверить авто на залог с помощью финансовых учреждений

    Вы решили обратиться в финансовые организации, чтобы продолжить проверку перед покупкой. Однако не забудьте учесть, что она отнимет у вас много времени, и будьте готовы им пожертвовать.

    Где можно получить данные о залоге:

      • Бюро кредитных историй. Это компании, которые законно занимаются хранением кредитных историй и предоставлением кредитных отчетов. Вы можете сделать запрос под видом продавца автомобиля, если вам известны его паспортные данные. Однако сложность заключается в том, что для этого нужно предоставить личный код субъекта на сайте Центрального банка РФ. По смыслу он аналогичен Pin для банковской карты и нужен только для доступа к кредитным историям. Большинство заемщиков о нем не знают, поэтому там же, на сайте Центрального банка, можно воспользоваться процедурой восстановления кода. После этого к вашим услугам любые игроки на рынке БКИ.
      • Проверка по банкам – способ весьма долгий и утомительный. Вам придется заглянуть в реестр каждого из банков самостоятельно. Минус – далеко не все из них находятся в публичном доступе. Полный перечень банков РФ есть на сайте Банки.ру.

    В обоих способах осуществить проверку без данных продавца не удастся. Как минимум, у вас на руках должна быть точная копия ПТС с подписью.

    Проверить авто на залог онлайн

    Конкретный и быстрый результат даст проверка через онлайн-сервисы. В этом случае на помощь придут как государственные, так и коммерческие сайты. Какими воспользоваться – решать вам. Чтобы знать наверняка, можно пройтись по всем сразу.

      • Реестр уведомлений о залоге движимого имущества представлен Федеральной Нотариальной палатой России. Здесь можно определить все виды транспортных средств, находящиеся в залоге. Недостаток этого сервиса в том, что сюда финансовые организации присылают данные по собственному желанию. Поэтому есть вероятность, что залоговый транспорт может быть не занесен в базу.
      • Федеральная служба судебных приставов поможет проверить не сам автомобиль, а его хозяина по паспортным данным. Вы увидите, какие взыскания проводились в отношении данного человека. Однако коллекторы обычно не сразу подают судебные иски. И еще: если владелец авто исправно выплачивает денежный займ, то машину здесь вы не найдете.
      • Автокод — платный сервис, проверяющий историю авто, в том числе наличие залогов. Цена услуги окупается преимуществами сайта – всего за 5 минут вы узнаете полную историю автомобиля (пробег, данные тех. осмотра, участие в ДТП, историю регистрационных действий и многое другое). Для того, чтобы осуществить проверку, вы можете ввести известные данные, например, vin или гос.номер автомобиля.

    Данные о залоге поступают из реестра залогов в Федеральной нотариальной палате. Узнать, в залоге ли автомобиль через Автокод можно в любое время дня и ночи. Если что-то не понятно – можно всегда позвонить в службу поддержки, она работает круглосуточно.

    В любом случае, проверку авто следует производить с особой тщательностью, если, разумеется, вам не все равно на потраченные деньги и купленное транспортное средство.

    Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

    Купил автомобиль в залоге — добросовестный приобретатель?

    Вы являетесь счастливым покупателем автомобиля и неожиданно получаете исковое заявление, из которого узнаете, что автомобиль в залоге. Как правило, залогодержателем является банк. Что делать и есть ли перспектива оспорить иск по истребованию автомобиля?

    С 01 июля 2014г. вступила в силу новая редакция статьи 352 ГК РФ, которая предусматривает, что самостоятельным основанием прекращения залога является случай, если заложенное имущество приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (добросовестный приобретатель). При этом имущество должно быть приобретено возмездно.

    Добросовестный приобретатель и залог — что изменилось?

    До новой редакции статьи 352 ГК нужно было доказать, во первых, факт добросовестного приобретения имущества, во вторых, наступление прекращения залога по причине добросовестного приобретения автомобиля третьим лицом. Все это связать воедино было очень трудно, суд скептически относился к доказательствам, а процент успешных судебных дел был минимален. Ведь по общим правилам ГК (ст. 353) залог сохраняется в случае перехода права собственности на имущество к другому лицу — именно этой нормой руководствовались суды.

    Теперь же практика кардинально поменялась — суд отказывает в обращении взыскания на заложенное авто в случае, если приобретатель не знал о залоге, а сделка с залоговым имуществом была совершена после 01 июля 2014г. Примеры решений суда можно посмотреть здесь, здесь и здесь. Как доказать, что покупатель является добросовестным? Нужно проверить залоговый реестр движимого имущества, о котором пойдет речь далее. Ну и разумеется, в ПТС не должно стоять никаких обремений, а в договоре должно быть сказано, что имущество не заложено и т.п.

    В каких случаях суд обратит взыскание на автомобиль?

    В том случае, если банк докажет, что приобретатель знал или должен был знать об обременении. Я специально подчеркнула «должен был знать» — покупатель возможно и не знал о залоге, но мог бы узнать, прояви он осмотрительность и внимательность при покупке. Если покупатель не потрудился проверить залоговый реестр (а про него до сих многие люди даже не знают), в котором на момент совершения сделки была запись о залоге — суд однозначно удовлетворит иск банка. Характерное судебное решение можно посмотреть здесь.

    Где можно найти реестр залогов?

    На сайте https://www.reestr-zalogov.ru/ — введя VIN номер автомобиля, либо информацию о залогодателе. А вот здесь http://www.gibdd.ru/check/auto/ можно проверить ограничения на регистрационные действия авто по данным ГИБДД.

    Обязательно при покупке авто проверяйте залоговый реестр, если в нем записи о залоге нет — шансы у банка в последующем изъять у вас автомобиль отрицательны.

    А если автомобиль не был в залоге на момент покупки, а потом появился в реестре? Нужно ли себя признавать добросовестным приобретателем?

    Об этом читайте мою публикацию как прекратить залог на автомобиль

    Прекратить залог на автомобиль по давности взыскания Читайте также — что делать если вы попали в яму на дороге

    Купил машину в залоге, что делать?

    В России можно легально приобрести автомобиль, являющейся залогом по кредиту в банке. Но можно и попасться на удочку мошенников и объяснять полиции и приставам, что купил машину в залоге, сам не ведая того.

    Бесплатная первичная консультация юриста

    Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

    Звоните — консультация по телефону бесплатно:

    • +7 (964) 622-42-42
    • +7 (925) 772-28-14

    Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

    Купил машину, а она в залоге

    Продажа залогового автомобиля не редкость. К таким сделкам прибегает множество автолюбителей. Если все законно и покупатель знает, за что платит, то проблем возникнуть не должно. Разницы нет отдать часть денег банку или полностью расплатиться с продавцом. Главное, юридическая чистота сделки.

    Другое дело, когда покупатель не знает, что купил машину в залоге. Деньги теряются, а машину конфискуют. Продавца найти несложно, но средства он, как правило, давно потратил.

    Давайте рассмотрим законные сделки с машинами и возможные обманы со стороны продавцов.

    Законная схема покупки залогового автомобиля

    1. Продавец честно сообщает вам, что машина кредитная.
    2. Вы нотариально заверяйте договор о намерении приобрести автомобиль (договор заключается в том случае, если вы не доверяйте продавцу).
    3. Вы вносите оставшуюся часть кредита в банк.
    4. Берете расписку с продавца. Желательно нотариальную.
    5. Продавец забирает ПТС из банка, и снимает машину с учета.
    6. Вы оформляйте договор купли-продажи.
    7. Отдаете оставшуюся часть суммы продавцу.
    8. Ставите авто на учет.

    Важно! Банк может не разрешить продать автомобиль, если это указано в условиях договора. Такое случается крайне редко. Но лучше заранее выяснить это у продавца, чтобы не тратить время.

    Покупка машины в залоге с переоформлением кредита

    1. Продавец идет в банк и пишет заявление о своем желании переуступить кредитный договор вам. При этом он должен заранее продумать причину своих действий.
    2. Вы собирайте полный пакет документов, соответствующих требованию банка, и подтверждайте платежеспособность.
    3. В течение нескольких дней банк проверит ваше финансово-имущественное состояние.
    4. Если получено положительное решение, вам присвоят новый номер договора и теперь вы должны банку.
    5. Продавец заберет ПТС, снимет авто с учета, переоформит его на вас.
    6. Вы вручите продавцу разницу в цене, если такая существует.
    7. Вы ставите авто на учет и отдаете ПТС в банк.

    Важно! Банку невыгодно менять заемщиков, поэтому велика вероятность отрицательного решения по данному вопросу. Автомобиль по-прежнему остается залоговым имуществом банка.

    Что делать если банк отказал в переоформлении кредита?

    1. Если владелец кредитного авто ваш знакомый, договоритесь о погашении долга за него без переоформления кредитного договора.
    2. Возможно, взять кредит в другом банке, передать владельцу, таким образом, выкупив авто. Опять же лучше совершать такие действия со знакомыми людьми.
    Читать еще:  Выжимной подшипник сцепления: признаки поломки

    Как не купить машину в залоге у мошенников?

    Преступники оформляют авто в кредит на подставное лицо или фальшивые документы. Получают копию ПТС, объясняя это тем, что утеряли оригинал. Выставляют такое авто по заниженной цене.

    Вы клюете на стоимость, покупаете машину и ставите на учет. Затем несколько месяцев катайтесь на ней. В один прекрасный момент вас останавливают сотрудники ДПС и говорят, что машина в розыске. Затем штраф стоянка и арест авто в пользу банка. Продавцов находят редко.

    Важно! Не доверяйте низкой цене и дубликату ПТС. Сегодня возможно проверить кредитное авто или нет, через сотрудников ГИБДД или через салон, где она приобреталась.

    С перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться здесь.

    Судебная практика

    Автомобиль, приобретенный до 2014 года и находящейся в залоге у банка не может быть оставлен покупателю, даже если он признан добросовестным приобретателем.

    На основании ст. 352 Гражданского кодекса в новой редакции от 2014 года, залог может быть сохранен за приобретателем машины, который не знал, что имущество является обеспечением по кредиту.

    Важно! Суду необходимо доказать, что покупатель не знал о залоге и приобрел авто законным способом.

    Существует ряд косвенных признаков, которые служат доказательством фиктивности сделки. Если вы приобрели автомобиль по данным критериям, то залог перейдет на баланс кредитора:

    • заниженная стоимость в договоре;
    • ПТС является дубликатом;
    • наличие сведений о залоге в реестре обеспечения.

    Можно ли продать залоговое авто?

    Реализация залога осуществляется только с разрешения залогодержателя (банка или иного кредитора). В остальных случаях подобные действия расцениваются как мошеннические и подлежат уголовному преследованию.

    Нередко продавцы пытаются избавиться от кредитных машин получив дубликат ПТС и выставляя заниженную цену. Также авто разбираются на запчасти или подаются сведения об угоне.

    Все это незаконно, поэтому, прежде чем купить поддержанную машину ее необходимо проверить.

    Как проверить, находится ли машина в залоге?

    Существует несколько способов проверки б/у автомобиля при его покупке. Иногда залоговое имущество можно выявить по косвенным признакам:

    • низкая цена;
    • ПТС с отметкой — дубликат;
    • небольшой срок владения ТС предыдущим владельцем;
    • низкая стоимость.
    1. Реестр залогового имущества. Проверяется на сайте по ВИН номеру авто — https://www.reestr-zalogov.ru/state/index
    2. На сайте авто. ру после регистрации доступен раздел проверок, созданный рядом коммерческих банков — vin.auto.ru
    3. В обязательном порядке посмотрите сайт ГИБДД. Информации о залоге там нет, но есть другие полезные вещи, например, ограничение или арест поставленные на автомобиль — http://www.gibdd.ru/check/auto

    Если возникают вопросы, связанные с материалом статьи напишите их в комментариях. Также вы можете обратиться к дежурному юристу сайта в форме всплывающего окна либо позвонить по телефонам, указанным на сайте. Мы обязательно ответим и поможем.

    Как проверить машину на кредит или залог

    Покупая автомобиль с пробегом, вы экономите, но у сделки есть минус — риск стать жертвой мошенников, которые продадут машину, которая в залоге.

    Транспортное средство в залоге или с кредитом является собственностью финансовой организации до погашения долга. Банк имеет право забрать имущество, не учитывая смену собственника. Чтобы не столкнуться с такой проблемой, перед оформлением сделки купли-продажи проведите проверку истории автомобиля.

    Как проверить машину на залог самостоятельно

    Есть несколько признаков кредитного/залогового автомобиля, на которые нужно обратить внимание:

    • отметка об автокредите в полисе каско;
    • отметка о покупке машины в кредит в паспорте транспортного средства (на практике это требование законодательства не всегда исполняется);
    • заниженная цена — говорит о том, что продавец хочет быстрее избавиться от машины;
    • возраст автомобиля до трех лет и маленький пробег.

    Учтите, авто может быть в залоге (закладным) не только по факту автокредитования. Машины часто передают в качестве гарантии возврата долга банкам, финансовым организациям, физическим лицам, ломбардам при оформлении потребительских кредитов, займов, поручительств. Так как проверить автомобиль на предмет залога сложнее, уделите внимание этому аспекту.

    Попросите у продавца паспортные данные, ИНН и другую личную информацию. Сверьте ее со сведениями, внесенными в документы транспортного средства. Проверьте вин-код в автомобиле и по документам, найдите информацию о владельце авто. Откажитесь от сделки, если продавец не показывает документы для сравнения с информацией о машине.

    Как узнать находится ли автомобиль в залоге с помощью финансовых организаций

    • Изучите реестр залогов российских банков — в нем содержится информация о должниках и подзалоговом имуществе. Учитывайте, что не все кредитные учреждения выкладывают сведения в открытый доступ.
    • Сделайте запрос в бюро кредитных историй — Объединенное кредитное бюро, Кредитное бюро «Русский стандарт», Эквифакс, Государственный реестр «Бюро кредитных историй» или Национальное бюро кредитных историй.

    Если продавцу нечего скрывать, он предоставит вам свои данные и личный код, по которым вы сможете получить сведения.

    Как узнать находится ли машина в залоге через онлайн-сервисы

    Ресурсы, которые помогут проверить авто на кредит и залог по вин-коду или регистрационному номеру:

    • Сайт Федеральной нотариальной палаты — государственный сервис, где размещается информация о движимом имуществе в залоге. Учитывайте, что кредитные организации присылают сведения в реестр не в обязательном порядке, поэтому туда попадают не все залоговые машины.
    • Сайт ФССП (Федеральная служба судебных приставов) — здесь можно проверить информацию о владельце автомобиля и узнать о непогашенных долгах по кредитам.
    • Сайт Государственной автоинспекции — позволяет проверить авто в ГИБДД на угон или запрет на регистрацию.
    • Сервис «Автокод» — платный ресурс, где вы получите информацию об автомобиле: историю регистрационных действий, наличие обременений, числится ли машина в розыске, в реестре залогового имущества и т.д. Для получения сведений достаточно ввести государственный номер машины.

    Так как узнать находится ли машина в залоге у ломбардов или физических лиц сложно из-за того, что информация редко попадает в открытый доступ, обратитесь за помощью в экспертно-юридическую компанию. Специалисты проведут комплексную проверку автомобиля.

    Достоинства сотрудничества с автосалоном FAVORIT MOTORS

    FAVORIT MOTORS — официальный дилер ведущих автопроизводителей. У нас вы можете купить проверенный автомобиль с пробегом. Наши преимущества:

    • возможность выбрать машину, соответствующую вашим требованиям к комплектации, техническим и ходовым характеристикам, бюджету;
    • мы берем на себя обязанность: проверить авто на ограничения регистрационных действий, наличие обременений, непогашенных кредитов или залога;
    • наши сотрудники проверяют косвенные признаки реального пробега с цифрой на одометре;
    • вы можете бесплатно забронировать 3 машины на 12 часов и осмотреть их в удобное время;
    • в личном кабинете после бронирования есть подробное описание каждого автомобиля;
    • у нас вы сможете оформить кредит, воспользоваться программой Trade-in, выбрать удобный способ расчета.

    Чтобы получить подробную информацию о машине, уточнит условия или записаться на бесплатный тест-драйв, оставьте заявку на сайте или позвоните нам!

    Как проверить машину на кредит или залог в банках России по VIN-коду — узнаем перед покупкой кредитный автомобиль или нет

    • Как узнать в залоге машина или нет
    • Бесплатно проверить авто на залог
    • Пробить владельца автомобиля на сайте ФССП
    • Проверить кредитный автомобиль или нет
    • Проверить авто у нотариуса
      • Чем это может быть полезно?

    Купить автомобиль, который находится в залоге у банка, очень просто. У человека, который взял авто в кредит, как правило, есть все нужные для продажи документы. Более того, вы даже сможете зарегистрировать такую машину в ГИБДД и некоторое время счастливо ей пользоваться.

    Проблемы начнутся, когда банк обратится в суд с требованием выплатить долг. Судебные приставы будут искать не только должника, но и залоговое ТС. А когда они его найдут, на авто наложат ограничения, чтобы вы не смогли его продать, а после, если должник будет скрываться или откажется выплачивать кредит, — авто изымут и передадут банку.

    Сегодня мы расскажем, как проверить автомобиль на кредит и залог в банках России, какие онлайн-сервисы для этого лучше использовать и какие признаки указывают на то, что ТС находится в залоге.

    Краткую информацию по сайтам, на которых доступна проверка автомобиля на залог и кредитные обязательства, смотрите в таблице.

    Где?Что можно узнать?Что для этого нужно?
    Сервис ФНП (reestr-zalogov.ru)Находится ли ТС в залогеВИН-код
    Сайт ФССП (fssprus.ru)Есть ли у владельца долги по кредитамИмя, фамилия, дата рождения, регион проживания
    Сайт ГИБДД (http://гибдд.рф/)Есть ли у ТС ограничения на регистрацию из-за долгов по кредитамВИН-код или номер шасси/кузова
    Банки.ру (banki.ru)Числится ли ТС в залогеВИН, серия и номер ПТС
    Наш сайтСостоит ли машина в залоге у банкаВИН-код или госномер

    Как узнать в залоге машина или нет

    Трудность проверки автомобиля на залог состоит в том, что не существует единой государственной базы, в которой бы числились все залоговые ТС. Ни один сайт не может дать 100% гарантии, что автомобиль не кредитный. Однако это не повод не проверять его вовсе, ведь шанс, что данное ТС числится в базах, все же неплохой.

    Где можно проверить машину по ВИН-коду авто на кредит или залог бесплатно?

    Обязательными государственными сайтами для проверки ТС на залог являются:

    Сервис Федеральной нотариальной палаты — reestr-zalogov.ru;

    Единственный государственный сайт, который предназначен для проверки нахождения движимого имущества, в том числе и автомобилей, в залоге. На сайте ФНП проверка машины на залог в банке осуществляется по VIN.

    Сайт Федеральной службы судебных приставов — fssprus.ru.

    Сайт ФССП предназначен для проверки граждан или организаций на наличие открытых исполнительных производств. Пробить машину здесь нельзя, но посмотреть, есть ли у ее владельца долги по кредитам, можно. Для поиска вам потребуется фамилия, имя, регион регистрации и дата рождения продавца.

    Официальный сайт Госавтоинспекции — гибдд.рф.

    Обязательно проверьте авто на наличие ограничений по базе ГИБДД. Если приставы арестовали кредитный автомобиль, вы это увидите. Подробно о том, как пробить ТС на арест, мы писали здесь.

    Платная проверка автомобиля на залог и кредит в банках по VIN-коду авто

    Еще один полезный ресурс, как проверить, залоговый автомобиль или нет, по VIN, — банки.ру. Проверка здесь стоит 300 руб., но также не дает 100% гарантии.

    Пробить машину вы можете также и на нашем сайте. Мы проверяем авто на залог по базе НБКИ (Национальное бюро кредитный историй). В результатах проверки вы получите не только информацию о залоге, но и полный отчет по юридической истории автомобиля — от реального пробега до страховых случаев.

    Чтобы узнать, автомобиль в залоге у банка или нет, по ВИН-коду авто, просто введите его в строку ниже и нажмите «Проверить историю». Если вы не знаете ВИН-код автомобиля, используйте вместо него госномер. Стоимость отчета составляет 292 руб.

    Как бесплатно проверить авто на залог в банке по ВИН-коду

    Проверка авто на залог в банке по VIN-коду на официальном сайте ФНП бесплатная и не требует регистрации. Как пробить авто по реестру залогов:

    2 В меню выберите «Найти в реестре».

    3 Переключитесь на поиск «По информации о предмете залога».

    4 Введите ВИН-код и нажмите «Найти»

    Если в базе информации о нахождении авто под залогом нет, появится сообщение «По данному запросу результатов не найдено». Если же автомобиль кредитный, появится табличка, в которой указаны личные данные владельца (Ф.И.О. и дата рождения) и наименование банка, выдавшего кредит.

    Чтобы посмотреть более подробную информацию по кредиту, кликните на строку «История изменений». Там можно найти серию и номер паспорта и адрес проживания залогодателя, а также дату, до которой кредит следует полностью уплатить.

    Так, сервис реестр-залогов.ру полезен не только, чтобы бесплатно пробить машину на залог по ВИН, но и в случае, если нужно разыскать человека, который продал вам кредитный автомобиль.

    Как бесплатно пробить владельца автомобиля на сайте ФССП

    Как мы уже говорили, ни один онлайн-ресурс не дает полной гарантии по проверкам авто на залог. Поэтому обязательно перестрахуйтесь и дополнительно проверьте владельца автомобиля на наличие открытых дел у судебных приставов. Как это сделать:

    1 Перейдите на fssprus.ru. Прямо на главной странице вы увидите окно «Узнайте о своих долгах».

    2 Переключитесь к расширенному поиску или просто введите имя, фамилию и регион продавца в форму.

    3 Кликните на кнопку «Найти», дождитесь обработки результатов и прокрутите страницу чуть вверх.

    Если нынешний владелец автомобиля не имеет задолженностей по исполнительным производствам, появится такое сообщение:

    Если же долги есть, вы увидите таблицу. Особое внимание обратите на 6-ю колонку таблицы — «Предмет исполнения». Если продавец не платит по кредиту на ТС, в колонке будет написано «Задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки)».

    Если у владельца автомобиля нет долгов по кредитам, но есть другие крупные задолженности, откажитесь от покупки этого авто — приставы могут арестовать имущество должника в любой момент.

    Как проверить кредитный автомобиль или нет

    Помимо онлайн способов, как проверить авто на кредит по VIN-коду автомобиля перед покупкой, существует несколько других важных моментов, на которые стоит обратить внимание.

    Проверьте договор купли-продажи

    Попросите у продавца показать вам договор купли-продажи. При покупке нового автомобиля в салоне к ДКП прикрепляется чек оплаты. Посмотрите, соответствует ли сумма в чеке полной стоимости автомобиля. Если она значительно ниже или там стоит «0» — автомобиль был куплен в кредит.

    Увидеть платежный документ подтверждающий, что владелец заплатил за машину полную его цену, — самый надежный способ, как проверить кредитное авто или нет.

    По паспорту транспортного средства или по свидетельству о регистрации определить, что машина залоговая, нельзя. Наличие оригинала ПТС у продавца не является гарантией того, что машина не в залоге, так как практически все банки больше не забирают ПТС при продаже автомобиля в кредит. Ни в ПТС, ни в СТС не будет написано, что настоящим собственником машины до полной выплаты кредита является банк.

    Посетите дилера

    Еще один вариант, как проверить, кредитная машина или нет, — посетить дилера, который продал авто. Обратитесь в салон, объясните свою ситуацию и попробуйте там выяснить, каким образом за ТС рассчитывались.

    Обратите внимание на стоимость, состояние и год покупки авто

    Если автомобиль новый, но его стоимость в объявлении занижена, это может быть признаком кредитного авто. Проверяйте такую машину в разы тщательней. Кроме того, обратите внимание на внешний вид авто. Новая машина, о состоянии которой намеренно не заботятся, может говорить о том, что владелец со дня на день ожидает, что ее заберет банк.

    Проверить авто на залог в банке у нотариуса

    Чтобы дополнительно застраховать себя от покупки кредитного авто, вы можете проверить залог автомобиля у нотариуса. Нотариус проверяет авто с помощью ВИН-кода по реестру залогов и составляет официальную выписку. В этом документе будет указано, что на такое-то число такой-то автомобиль в реестре залогов не числился.

    Чем это может быть полезно?

    Если через некоторое время после покупки выяснится, что авто находится в залоге, выписка нотариуса будет служить доказательством того, что вы об этом ничего не знали. Это очень важно, так как по закону, если покупатель не подозревал, что покупает залоговое имущество, залог прекращается. А значит, банк не сможет от вас требовать выплаты кредита и не заберет автомобиль.

    Залог прекращается:
    2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

    ч. 1 ст. 352 ГК РФ

    Давайте подытожим, как максимально снизить шансы покупки ТС, состоящего в залоге у банка:

    1 Не рассматривать новые автомобили с заниженной ценой.

    2 Проверить ДКП и чеки на оплату.

    3 Если ДКП и чеки не сохранились — посетить дилера и выяснить, покупался ли автомобиль в кредит.

    4 Пробить авто по реестру залогов и на ограничения по базе ГИБДД или на все сразу — на нашем сайте.

    5 Пробить владельца ТС на долги по кредитам на сайте ФССП.

    6 Совершить проверку автомобиля на залог у нотариуса и получить выписку из реестра для случая, если в будущем придется отстаивать свои права на машину в суде.

    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector