Nd-avtodrom.ru

НД Автодром
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Что такое франшиза в страховании КАСКО — плюсы и минусы

Как выбрать франшизу для КАСКО

Кто любит экономить? Правильно – все! Все, кто ценит свое время и свои деньги. Но, безусловно, экономить надо с умом, особенно если речь идет о возможных затратах, связанных с эксплуатацией автомобиля.

В настоящее время все больше водителей приобретают полис добровольного страхования КАСКО именно с франшизой. Франшиза в данном случае является способом сэкономить, то есть снизить стоимость полиса (цена может быть вплоть до 80% ниже). В договоре прописано какую сумму автовладелец компенсирует самостоятельно в случае наступления страхового случая. Величина возмещаемой суммы зависит от вида выбранной Вами франшизы. Существует несколько вариаций данного продукта, и далее давайте рассмотрим, чем каждый из них отличается и почему Вам стоит выбрать определенный вариант франшизы из нижеперечисленных.

Безусловная франшиза. В таком формате компенсация – это разница между суммой ущерба и суммой франшизы. Простыми словами, если нанесенный ущерб превышает установленную договором сумму, то клиент страховой компании получает разницу ущерба и франшизы. Стоить отметить, что данная франшиза может быть установлена в виде фиксированной суммы или в виде процентов от страховой суммы.

Приведем пример. Вы выбрали франшизу в 15 тыс. руб., при наступлении страхового события, Вам необходимо будет внести сумму франшизы в 15 тыс. руб., чтобы Вам произвели ремонт автомобиля.

Конечно, никто не застрахован от серьезных последствий аварий, но если Вы достаточно уверенный водитель и не попадаете в мелкие происшествия на дороге, то данный вариант будет достаточно выгодным для Вас.

На данный момент все страховые компании используют именно этот вариант франшизы.

Почему лучше выбрать большую сумму франшизы, чем просто только Угон и Хищение? Все очень просто, при страховании только от хищения, автомобиль застрахован только от данного риска, а при страховании с франшизой будет еще включен риск Ущерба. Т.е. автомобиль будет застрахован не только от угона или хищения, но и от крупного ДТП (полной гибели). Да и стоимость полиса с большой франшизой и только от угона примерно одинакова.

Как выбрать нужную сумму франшизы? Прежде всего исходя из того, сколько готовы потратить на договор КАСКО. Ведь, чем больше сумма франшиза, тем дешевле КАСКО. Второй момент, сумма подбирается исходя из того, какую франшизу готовы отдать в случае ДТП. Внести сразу франшизу в 75 тыс. рублей готов не каждый.

А если автомобиль кредитный, то тут надо исходить, какие требования диктует банк. В некоторых банках франшиза недопустима, в других требования отсутствуют.

Франшиза со второго страхового случая. Интересный вариант, кто не хочет включать в договор франшизу, но и хочет сэкономить. В данном случае применяется безусловная франшиза, но которую необходимо будет оплатить, только при повторном и последующих обращениях в страховую компанию. На первый страховой случай никакой франшизы нет! Полис выйдет дешевле, чем без франшизы, но и дороже, чем с франшизой с первого страхового случая.

Условная франшиза. Суть данного варианта заключается в том, что сумма франшизы фиксирована и если ущерб при ДТП требует сумму затрат на восстановление, которая превышает сумму франшизы, то водитель получает полную компенсацию от страховой.

Пожалуй, самый выгодный вид для водителя, но не для СК, и из-за этого, от части, встречается довольно редко.

Динамическая франшиза С таким видом страховки первый ущерб полностью возмещается страховой компанией, а с повторного начинает действовать франшиза и доля страхового возмещения последовательно снижается.

Отличный вариант для безаварийной водительской истории! Практически не встречается.

Расскажем про самые экзотические варианты франшиз:

Льготная франшиза. Размер франшизы остается неизменным, если виновником в ДТП признан водитель другой машины, но если виновником стали Вы – то размер франшизы уменьшается.

Уверены в себе, но не уверены в других участниках дорожного движения? Данный вариант франшизы именно для Вас.

Временная франшиза. В случае такой франшизы водитель самостоятельно определяет временной период действия договора.

Когда Вы используете транспортное средство строго только, например, по будням, то с временной франшизой стоимость полиса будет очень выгодной.

Итак, с франшизой Вы приобретаете полис с определенно явными выгодами, в первую очередь для Вас, а именно: денежная экономия, минимальные временные затраты (при незначительном ущербе нет необходимости проходить длинную процедуру возмещения), повышение самоконтроля (зачастую оформление франшизы содействует последующему безаварийному вождению).

Все еще остались сомнения какую выбрать франшизу? Звоните по указанному номеру и специалисты компании ЭкспрессПолис помогут Вам сделать правильный выбор!

КАСКО с франшизой

Одна из самых популярных услуг сегодня – полис КАСКО с франшизой. Данная опция позволяет максимально снизить стоимость страхования, а также подобрать максимально удобные условия. Благодаря франшизе полиса КАСКО стали более доступны для всех без исключения слоев населения.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое

Приобретя КАСКО с франшизой можно сэкономить довольно внушительную сумму денег. Данное понятие представляет собой некоторый лимит, относительно которого рассчитывается страховая премия.

Франшиза бывает следующих типов:

  • условная;
  • безусловная (вычитаемая);
  • безусловная франшиза, определенная в процентах к размеру убытков.

Каждый вид франшизы имеет как свои достоинства, так и недостатки. Выбор в пользу конкретного типа стоит делать, исходя из своих финансовых предпочтений и опыта вождения.

Условная франшиза представляет собой некоторую сумму, обозначенную в договоре. Если произошло какое-либо ДТП, и для компенсации ущерба требуется меньшая сумма денег, чем указанная в договоре, то никаких обязательств в данном случае страховая компания перед страхователем не несет.

Если же сумма убытка превышает заданную величину, то согласно договору компания выплачивает компенсацию в полном размере.

Безусловная или вычитаемая франшиза представляет собой некоторую денежную сумму, не подлежащую возмещению при возникновении какого-либо страхового случая.

Если ДТП произошло, то из суммы компенсации вычитывается размер франшизы, обозначенный в договоре. Безусловная франшиза, определяемая в процентах, схожа с вычитаемой.

Разница её заключается лишь в том, что из суммы компенсации, выплачиваемой страховщиком, вычитается франшиза, величина которой составляет определенный процент от убытка.

Подобного рода опция используется при страховании имущества крайне редко. Так как не выполняет основную свою функцию – не снижает случаи обращения в страховую компанию.

Ещё один вид франшизы, используемый при продлении страхового полиса для страхователей, несколько раз получавших выплаты и решившие сделать пролонгацию – обязательная. Так СК старается свести к минимуму финансовые потери и в то же время не потерять постоянного клиента.

Плюсы и минусы

Полис КАСКО с франшизой имеет как свои плюсы, так и минусы. К самым важным достоинствам следует отнести:

  • денежная экономия на полисе страхования;
  • экономия времени из-за отсутствия необходимости обращаться в страховую компанию при всевозможных мелких повреждениях.

Большинство российских страховых компаний сегодня используют безусловную франшизу, так как предлагать иные виды на территории Российской Федерации на сегодняшний день попросту не выгодно.

Так как подобного рода опция позволяет СК избежать выплат компенсаций по всем ДТП, происходящим с клиентом, стоимость самого полиса ниже на порядок.

Это является большим плюсом для водителя, приобретающего подобного рода полис, поскольку порой экономия является существенной.

Несмотря на то, что в пределах определенный суммы денежная компенсация водителю не выплачивается, и он несет некоторые финансовые потери, в этой ситуации имеется одной важное достоинство.

Отсутствует необходимость собирать большое количество самых разных справок и документов при каждом ДТП. Это позволяет сэкономить довольно существенное количество времени.

У КАСКО с франшизой также имеется важный недостаток – отсутствие выплат при мелких ДТП. Именно поэтому от данной опции стоит отказаться тем, кто довольно часто попадает в дорожно-транспортные происшествия подобного рода.

Полис КАСКО рассматриваемого типа подойдет тем, кто имеет большой опыт безаварийной езды и желает застраховать свой автомобиль на случай сильных повреждений, гибели или хищения.

КАСКО с франшизой при автокредите

Многие водители сегодня приобретают автомобили в кредит. Чаще всего банк требует застраховать покупку полисом КАСКО, иные варианты приобретения попросту не рассматриваются.

Так как стоимость данной страховой услуги порой составляет более 100 тыс. руб., СК решили соблюсти интересы и банка, и покупателя.

Стоимость полиса КАСКО с франшизой позволяет сэкономить до 70% средств, которые необходимо было бы затратить на страхование без франшизы.

Перечень страховых случаев на выплаты по КАСКО вы можете узнать по этой ссылке.

Как происходит возврат

Еще одним важным достоинством рассматриваемой страховой опции является её возврат. То есть, при возникновении страхового случая клиент имеет право доплатить недостающую сумму страховой премии в СК и получить полноразмерную компенсацию, независимо от её величины.

Важным условием является лишь наличие соответствующего пункта в договоре о страховании. В противном случае возврат франшизы попросту невозможен.

Какие подводные камни могут быть

Франшиза при приобретении полиса КАСКО – чрезвычайно выгодное предложение. Тем не менее, стоит помнить о некоторых важных нюансах опции данного типа.

Многие страховые компании предлагают договоры, в которых обозначены страховые случаи, подпадающие под действие франшизы.

При возможности стоит застраховать под 0% франшизы стекло автомобиля, а также бампера. Так как данные детали авто бьются наиболее часто в городских условиях и на трассах, при движении на большой скорости.

Также следует обратить внимание на такой важный фактор, как износ.

Допустимы два варианта расчета стоимости полиса КАСКО с франшизой:

  • с учетом износа;
  • без учета износа.

Если автомобилю не более двух лет, то можно смело страховать его по программе, предусматривающей учет износа деталей. Таким образом, можно будет сэкономить на сумме страховой премии.

При этом в результате ДТП или иного происшествия размер выплаты практически не изменится. В иных случаях следует остановиться на полисе, не предусматривающем износ деталей.

Величина страховой премии несколько вырастет, но при возникновении необходимости получения компенсации владелец автомобиля получит сумму, достаточную для покрытия ущерба.

Как работает

Возврат франшизы при наступлении страхового случая осуществляется различным способом, в зависимости от её типа.

В случае если франшиза была условной (сумма – 10 тыс. руб.), а страховая сумма составляет 1 млн. руб.:

при сумме ущерба до 10 тыс. руб.компания возмещение не выплачивает, так как размер убытка составил меньше размера франшизы
при сумме ущерба в 10 тыс. руб. и болеекомпания выплачивает возмещение в полном размере, так как убыток больше оговоренной в договоре суммы

При условии страхования полисом КАСКО с безусловной франшизой (вычитаемой) расчет становится несколько сложнее.

Если размер франшизы составляет 10 тыс. руб.:

при получении убытка до 10 тыс. руб.выплата компенсации страховой не осуществляется
при получении убытка более 10 тыс. руб. (например, 80 тыс. руб.)величина выплаты составляет 80 тыс. руб. – 10 тыс. руб. = 70 тыс. руб

В каких компаниях можно купить полис

Франшиза является чрезвычайно выгодной опцией не только для водителей, приобретающих полис КАСКО, но также для самих страховых компаний.

Именно поэтому приобрести полис КАСКО такого типа можно практически в любой известной СК:

  • «Альфа Страхование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Капитал»;
  • «Макс»;
  • «Ренессанс»;
  • «Росгосстрах»;
  • «РСХБ»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «Энергогарант».

Так как стоимость КАСКО в различных компаниях рассчитывается строго индивидуально, в зависимости от множества коэффициентов и самостоятельно установленных базовых тарифов, цена полиса с франшизой также различна.

Тем не менее, в большинстве компаний с рейтингом А++ она сопоставима, поскольку суммарное количество выплат по обращениям клиентов у них довольно велико.

Стоимость полиса с франшизой и как рассчитать

Стоимость КАСКО с франшизой для автомобиля Lada Largus с двигателем мощностью до 100 л.с. 2015 года и пробегом 50 тыс. км. составляет (для одного водителя):

Наименование страховой компании Размер франшизы, тыс. руб. Стоимость полиса КАСКО, тыс. руб.
«Альфа страхование»1071 442
«ВСК»1580 556
«ВТБ Страхование»2093 445
«Ингосстрах»1072 334
«Капитал»1269 087
«Макс»1072 667
«Ренессанс»1667 940
«Росгосстрах»1075 435
«РСХБ»1472 374
«СОГАЗ»1071 990
«Согласие»1074 123
«Энергогарант»1075 349

На стоимость полиса КАСКО с франшизой оказывает влияние большое количество самых разных факторов.

При использовании калькулятора на сайте компаний необходимо вводить следующие данные, исходя из которых, система осуществляет расчёт:

  • марка автомобиля;
  • модель;
  • год схода с конвейера;
  • мощность установленного двигателя (по паспорту);
  • стоимость авто;
  • пробег;
  • количество водителей, на которых распространяется рассматриваемая страховка;
  • размер франшизы;
  • возраст, стаж и семейное положение водителя;
  • регион регистрации автомобиля;
  • предусмотренные страховые случаи (ДТП, хищение и иное);
  • имеется ли противоугонное устройство, дополнительное дорогостоящее оборудование, спутниковая навигация;
  • наличие охраняемой стоянки, автомобиль с правым рулем.

Также можно рассчитать стоимость полиса самостоятельно, при помощи следующей формулы:

Где показатели означают:

Тбубазовый тариф
Кикоэффициент износа
Квсвозраст стажа
Кффраншиза
Кррассрочка
Тхтариф хищение
Кгвгод выпуска
Кпопротивоугонное оснащение
Кррассрочка

Данная формула является стандартной, но позволяет вычислить лишь приблизительную стоимость полиса КАСКО с учетом франшизы.

Именно поэтому оптимальным способом узнать цену является посещение официального сайта страховой компании. Такие сайты оснащаются калькуляторами для расчета, позволяющими учесть все факторы.

Страхование автомобиля на сегодняшний день – это не роскошь, а необходимость. Полис КАСКО с франшизой пользуется большой популярностью, все чаще автомобилисты приобретают именно его.

Так как подобного рода страховая услуга позволяет сэкономить существенную сумму денег и надежно защитить свой бюджет от непредвиденных трат.

Про особенности договора КАСКО в компании ВСК рассказывается здесь.

Как рассчитать стоимость КАСКО в компании Ингосстрах, смотрите на этой странице.

Видео: Что такое франшиза в КАСКО

Полисы ОСАГО, ДСАГО, КАСКО плюс франшиза – особенности страхования авто

При покупке автомобиля и обращении в страховую компанию за полисом обязательного страхования, автовладелец начинает задумываться, после предложений страховых агентов, — от чего лучше добровольно застраховать автомобиль? Какой полис — ДСАГО, КАСКО с франшизой, выбрать для защиты автомобиля от непредсказуемых ситуаций на дороге.

Многие автолюбители, особенно начинающие, ошибочно считают, что различные полисы страхования — это какие-то дополнительные сборы, налоги на автомобиль или иные, не нужные платежи. Действительно, когда смотришь на список аббревиатур из названий страховых продуктов, то значение их не всегда понятно для рядового владельца авто:

  1. ОСАГО,
  2. КАСКО,
  3. ДСАГО,
  4. Страхование жизни владельца авто от несчастного случая,
  5. Страхование машины как имущества владельца.

Обязанность застраховать автомобиль по ОСАГО

Прежде всего, после покупки автомобиля, не важно, нового или с пробегом, встает вопрос об оформлении обязательного страхования — ОСАГО. Смысл данного страхования заключается в том, это прямая защита имущественных интересов автовладельца. То есть, при оформлении полиса ОСАГО страхуется риск того, что водитель авто может оказаться виновным в причинении ущерба другим участникам движения на дороге.

До ведения в обязательном порядке данного полиса, виновные водители за свой счет компенсировали ущерб третьим лицам дорожного происшествия. Но с введением ОСАГО в обязанность водителя, так же обязательно происходят выплаты компенсаций, предусмотренных данным полисом.

Вот поэтому, чтобы не расходовать бюджетные средства на «разруливание» дорожных споров между участниками движения, государство ввело в обязательном порядке ОСАГО. Проще сказать, что был создан своего рода фонд, аккумулируемых в страховых компаниях, за счет средств которого происходят компенсационные выплаты владельцам поврежденных транспортных средств.

Во всем мире уже давно «страховку» автогражданской ответственности принято считать продуктом, который приобретается для сохранения спокойствия водителя на дороге. Чтобы водитель знал, что при возникновении страхового случая он, без проблем, получит компенсацию.

КАСКО — комплексный способ автострахования

Данный полис подразумевает добровольное оформление. Но для тех, кто собирается купить автомобиль в кредит, вопрос оформления КАСКО часто «завязывается» на получение кредитных средств. Почему так? Все довольно просто объяснить. Кредитный автомобиль находится в залоге у банка до погашения автокредита.

Даже если автомобиль не кредитный, а находится в полной собственности владельца, то в любой момент могут возникнуть неприятные моменты:

  • Повреждения при парковке,
  • Повреждения от «доброжелателей» во дворе,
  • Стихия уронила дерево на авто или просто упала сосулька с дома,
  • Произошло возгорание автомобиля,
  • Ущерб после ДТП и др.

Все такие, и подобные, моменты можно комплексно застраховать в полисе КАСКО и автовладелец полностью, или частично, получит возмещение ущерба. Почему частично? Потому, что будут играть роль условия договора, и индивидуальные факторы происшествия.

Индивидуальные условия будут присутствовать и при самом оформлении полиса КАСКО. То есть, для разных водителей стоимость продукта КАСКО составит разную цену. Опять вопрос — почему? Ответ кроется в условиях расчета стоимости полиса комплексного страхования автомобиля:

  • Возраст водителя,
  • Водительский стаж,
  • Безаварийный стаж водителя,
  • Количество допущенных к управлению авто водителей,
  • Возраст автомобиля,
  • Наличие авто в списке угоняемых авто,
  • Наличие и параметры противоугонной системы,
  • Наличие видеорегистратора и др.

Как видно из перечня основных критериев для расчета стоимости КАСКО, они имеют всесторонний подход, как по отношению к автомобилю, так и к его владельцу.

Для примера, если полис КАСКО оформляется сорокалетним владельцем, имеющим водительский стаж 15 лет, за который не было зафиксировано страховых выплат. Кроме владельца, другие владельцы не допущены к управлению нового автомобиля российского производства.

В этом случае есть большая вероятность того, что стоимость полиса КАСКО будет рассчитана для владельца автомобиля по самым низким коэффициентам расчета. Из чего можно сделать вывод, что аккуратным водителям со стажем — КАСКО выгодно оформлять.

Варианты оформления полиса КАСКО

По поводу вариантов оформления страхования КАСКО можно сказать, что они напрямую связаны с величиной страховой премии, то есть стоимости КАСКО. Поэтому, стремясь сэкономить на страховке, автовладельцы выбирают индивидуальные варианты:

  1. Для расчета берется не полная стоимость автомобиля, а стоимость меньше, чем рыночная, которая оговаривается в договоре страхования.
  2. В договоре указываются не все страховые случаи, подлежащие возмещению,
  3. Страхование КАСКО с франшизой: условной или безусловной.

Это основные условия оформления полиса КАСКО.

Для примера, если в договоре будет указана не полная стоимость автомобиля, а меньшая, то выплаты после ущерба составят сумму, пропорционально меньшую.

Что касается условий КАСКО с франшиза или без, то здесь следует остановиться подробней, так за этим «заморским» термином, для большинства автовладельцев, кроется что-то загадочное.

Для чего франшиза в страховании КАСКО

Сам термин «франшиза» давно знаком автолюбителям, но не все до конца понимают значение сего термина. Попросту сказать, это величина скидки при оформлении полиса, оговоренная в твердой сумме.

В результате того, что последствия такой скидки не до конца понятны, автомобилисты напрочь отказываются от франшиза в КАСКО или, что гораздо чаще, соглашаются оформить более дешевый полис с использованием франшиза. Как будут рассчитываться выплаты при франшизе в 20 000 руб?

Пример: если ущерб составит 10 000, то выплат не будет. В случае ущерба 30 000 рублей выплаты будут следующие: при условной франшизе — полный ущерб 30 000, а при безусловной франшизе — 10 000 руб.

Почему такая разница при расчете выплат с использованием франшиза? Это происходит из-за выбора разных критериев использования франшиза при комплексном автостраховании:

    КАСКО + условная франшиза,

  • КАСКО + безусловная франшиза.
  • Условная и безусловная франшиза

    Сама по себе скидка в виде франшиза подразумевает согласие автовладельца с тем, что часть затрат на ремонт поврежденного автомобиля ему придется оплачивать самостоятельно, в зависимости от условий договора.

    Если франшиза безусловная, то при любом ущербе автомобиля ниже суммы франшизы, бремя оплаты ремонта ложится на страхователя. И только в случае оценки ущерба более оговоренной суммы франшизы, страховая выплатит разницу.

    Пример: безусловная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 10000.

    В том случае, если оформляется условная франшиза, то автовладелец будет из собственных средств оплачивать ремонт при ущербе менее стоимости франшиза. Но если ущерб будет оценен в сумму, превышающую франшиза, то страховая должна выплатить всю сумму ущерба.

    Пример: условная франшиза 20000, ущерб 19000 — выплаты нет. Ущерб 30000 — выплата составит 30000.

    Какую выбрать франшизу при оформлении КАСКО — каждый решает для себя сам. Если автовладелец аккуратный водитель и, дорожит своим временем, а мелкий ремонт не вызывает затруднений, то подойдет условная франшиза.

    Безусловная франшиза, при категории мелких и средних ущербов — не выгодна для владельца автомобиля. Но безусловная франшиза всегда выгодна страховщику. Поэтому страхователю — условную франшизу зачастую «забывают» предложить.

    Франшиза при покупке полиса КАСКО

    Приобретение транспорта накладывает на собственника дополнительную ответственность. Несмотря на положительные стороны и повышение зоны личного комфорта, автомобиль добавляет владельцу забот и материальных проблем. Необходимо оберегать авто от угона и ущерба, иметь выстроенный алгоритм действий при попадании в аварию, обладать знаниями о процедуре оформления протоколов при столкновении с правоохранительными органами. Автовладелец при покупке машины всегда сталкивается с необходимостью автострахования. Однако немногие владельцы авто имеют представление, что такое КАСКО с франшизой и не знают, как с его помощью сэкономить.

    Что такое франшиза?

    Законодательство предусматривает различные виды договорных отношений между субъектами права. Франшиза страхование — это возможность не возвращать долю полученного убытка (в денежном эквиваленте) лицу, которое выступает в качестве поручителя или иному субъекту, несущему обязательства.

    Владелец автомобиля за свой личный счет проводит часть восстановительных или ремонтных работ. Возникает закономерный вопрос: в чем же тогда выгода? Чтобы на защите автомобиля получать скидки и бонусы, нужно разобраться, что такое франшиза в страховании КАСКО. Услуга позволяет не только сэкономить деньги и личное время, но и выбрать самые оптимальные варианты страховых покрытий.

    Популярные виды

    Условия договора обговариваются заранее и обязательно отображаются на бланке по согласию сторон. Это обеспечивает скидку на стоимость полиса КАСКА. Страхователи предлагают клиентам следующие виды франшиз:

    • условная (не вычитаемая) предусматривает, что выплаты, превышающие размер соглашений договора, полностью подлежат компенсации страховщиком. После ДТП или неправомерных действий со стороны третьих лиц, которые потребуют незначительного ремонта в автосервисе (восстановления), пострадавший не получит возмещения. Не имеет значения, будет ли найден виновник;
    • безусловная (вычитаемая) при любой ситуации будет удерживаться из суммы, которая предусмотрена страховкой;
    • динамическая страховка – привлекательный вариант для водителей, имеющих значительный опыт вождения. Восстановление автомобиля после первого столкновения проводится полностью – компанией, реализовывающей автострахование. Каждая последующая авария снижает процент компенсационных выплат, согласно условиям договора.

    Как работает

    Водители зачастую не всегда понимают, что такое франшиза в КАСКО и как она работает. Но принцип довольно простой и хорошо разбирается на практике.

    К примеру, условная франшиза была установлена в размере 10 000 руб. Получается, что незначительный ремонт кузова до 10 000 рублей не покроется страховой компанией, а ляжет на плечи собственника. В то же время, если починка будет превышать установленные рамки хоть на 50 рублей, то страховщик полностью возместит все расходы. Таким образом, данный вариант очень выгоден застрахованному лицу, но не привлекателен для компаний. Именно поэтому подобная опция редко встречается в договорах.

    Безусловная франшиза работает иначе. Страховщик покроет расходы по ремонту полностью, но за исключением суммы, установленной непосредственно в договоре. К примеру, человек попал в аварию и нанес ущерб третьим лицам в размере 15 000 руб. Страховая фирма возместит всего 5 000 рублей. Конечно же, подобный вариант намного привлекательнее для компаний и чаще применяется.

    Важно знать! Динамическое страхование полностью покроет первое ДТП. Второе компания оплатит только на 85%. Погашение ущерба остальных происшествий будет еще более снижено. Покрытие износа запчастей вообще не входит в условия соглашения.

    Особенности страхования КАСКО с франшизой

    Каждый отдельный вариант предоставления страховых услуг занимателен. Поэтому понятно, что порой человека может заинтересовать КАСКО с франшизой, и он начинает разбираться, что же это такое и какие существуют в данной программе плюсы и минусы.

    • стоимость полиса значительно снижена;
    • отпадает необходимость вызывать или ставить в известность представителя страховой компании при мелких авариях;
    • страховая история улучшается, что в будущем характеризует водителя, как хорошего клиента и позволяет получать дополнительные бонусы и скидки.
    • банки не всегда позволяют своим клиентам заключать подобные договора. Дело в том, что финансовой организации необходимы четкие гарантии, что залоговое имущество будет сохранно на все 100%, что достигается исключительно с полным КАСКО;
    • страховые компании могут осуществлять незначительные махинации при оплате ремонта транспортного средства после ДТП;
    • частые дорожно-транспортные происшествия и последующие ремонты станут огромной проблемой для водителя.
    Читать еще:  Разветвитель Для Прикуривателя Как Выбрать. Темы автолюбителя. 1km-autoразветвитель для прикуривателя как выбрать

    Нужно правильно оценить манеру своего вождения и понять, стоит ли пользоваться КАСКО с франшизой или же лучше оформить полное страхование;

    Совет! Конечно же, каждый вид страхование имеет свои положительные и негативные стороны. Нужно взвешенно принимать решения и трезво оценивать собственные возможности.

    В каких случаях можно оформлять

    Кому и когда выгодно оформить КАСКО с франшизой? Очевидно, что преимущества в таком договоре страхования имеются для обеих сторон. Разберем положительные моменты именно для водителя:

    • экономия на ежегодной оплате страховых взносов;
    • большой выбор условий: существуют различные скидки, акции, зависящие от суммы страхования;
    • полис будет актуален тем водителям, которые самостоятельно производят мелкий ремонт;
    • новички не испортят свою страховую историю;
    • водитель, имеющий негативную динамику вождения, сможет улучшить собственную страховую историю.

    Подобные нюансы впоследствии складываются в картину, которая несет существенные плюсы для собственника автомобиля.

    Когда франшиза в страховании невыгодна

    Мы уже имеем представление о том, что это такое – КАСКО с франшизой. Но, к сожалению, не существует однозначного ответа – выгодна или нет подобная страховка. Каждая неприятная ситуация, при которой автомобиль получает повреждение, достаточно субъективна. Страхователь предлагает различные виды предоставления франшизы. Исходя из индивидуальных обязательств, формируются слабые и сильные стороны соглашения. Такие крупные компании, как «Ингосстрах» и «РЕСО-гарантия предлагают разумные условия для клиентов.

    Важно знать! К примеру, при условной франшизе клиент постоянно царапает автомобиль, и ремонт умещается в размер суммы, которая не покрывается за счет владельца машины. Иными словами, в договоре страхования возмещение не предполагается. Таким образом, если хозяин авто будет ездить неаккуратно, то останется, безусловно, в проигрыше.

    Покупка полиса для кредитного авто

    Покупая кредитный автомобиль в автосалоне, владелец фактически не принимает решение о заключении договора страхования. Все решает банк, предоставляющий кредит.

    Финансовая организация выбирает основные условия страхового договора, чтобы минимизировать риски. Подобную практику реализуют:

    • «Газпромбанк»;
    • «Тинькофф банк».

    Безусловно, что банкам необходима гарантия, что даже после неприятного происшествия с залоговым имуществом можно будет вернуть деньги, полученные клиентом на покупку авто. В подобной ситуации финансовые учреждения сохраняют свои денежные интересы, поскольку оформление договора страхования происходит полностью на условиях банка. Банки буду взыскивать кредитные задолженности, а судебные расходы лягут на плечи виновного в ДТП.

    Важно знать! Напомним, что основное отличие франшизы – это сниженная оплата взносов. Кстати, по закону предусмотрено, что госпошлину при оформлении франшизы будет оплачивать не только застрахованное лицо, но и организация в равных долях.

    Страховой полис КАСКО: отвечаем на популярные вопросы

    КАСКО – вид добровольного страхования транспортного средства (далее ТС) для получения компенсации в случае его повреждения или угона. Позволяет рассчитывать на возмещение ущерба даже в ситуациях, когда водитель сам является виновником убытков.

    Дословно по неофициальной версии иногда название расшифровывается, как «комплексное автомобильное страхование кроме ответственности» . Сам термин произошел от слова casco (в переводе с испанского означает шлем).

    1. Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?
    2. Как выглядит полис КАСКО?
    3. Как проверить полис?
    4. Какие документы нужны для КАСКО?
    5. Документы для заявления при наступлении страхового случая
    6. Как рассчитать стоимость КАСКО?
    7. Что входит в страховой случай?
    8. Когда могут отказать в выплате по КАСКО?
    9. В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?
    10. Что такое франшиза в КАСКО?
    11. Классификация франшизы
    12. С франшизой или без — что выбрать?
    13. Где лучше застраховать машину по КАСКО?

    Что выбрать: КАСКО или ОСАГО?

    На самом деле возможности такого выбора у современных автолюбителей нет, поскольку ОСАГО относится к обязательному виду страхования. Без такого полиса согласно законодательству запрещено управлять ТС.

    В этом заключается первое ключевое отличие ОСАГО и КАСКО. Последний относится к добровольно оформляемым договорам по усмотрению водителя. То есть КАСКО у автовладельца может и не быть, а вот ОСАГО обязательно необходимо оформить.

    Сколько придется заплатить за езду без страховки? Читайте в статье штрафы за отсутствие страховки ОСАГО

    Также эти полисы различаются принципом действия. ОСАГО покрывает гражданскую ответственность водителя. За нанесенный им ущерб страховая будет выплачивать компенсацию потерпевшей стороне. КАСКО защищает интересы самого владельца транспорта, позволяя ему получить возмещение при угоне или повреждении.

    Поэтому сложно сказать что лучше – ОСАГО или КАСКО, каждый из них служит своим целям. При этом первый тип страховки обязателен, его отсутствие влечет за собой штрафные санкции.

    В видео сравниваем страховые полисы ОСАГО, ДСАГО и КАСКО:

    Как выглядит полис КАСКО?

    В разных страховых компаниях бланки могут отличаться, но есть ряд обязательных элементов:

    • защитные голограммы или штрих-коды, содержащие важные сведения о водителе и ТС;
    • персональные данные держателя;
    • детальная информация о транспорте;
    • Нажмите для увеличения

    регион действия;

  • перечень рисков;
  • размер страховой суммы;
  • срок действия.
  • Подтверждением факта соглашения служат подписи обеих сторон и печать компании. На изображении представлен ознакомительный образец полиса КАСКО от компании «ВСК», которая входит в число лучших страховщиков в России.

    Как проверить полис?

    После оформления представитель обязан выдать на руки автовладельцу оригинал документа, квитанцию об оплате услуг, правила страхования. Проверить подлинность КАСКО можно, обратившись в официальное представительство компании и указав номер ТС. Если оформление происходило вне офиса, желательно сделать это в присутствии сотрудника сразу после заключения договора.

    Как проверить полис ОСАГО на подлинность описано в этой статье.

    Какие документы нужны для КАСКО?

    Чтобы оформить полис страхования такого типа требуется предоставить компании следующих пакет бумаг:

    • паспорт ТС;
    • свидетельство о государственной регистрации транспорта;
    • паспорт страхователя (если он не является владельцем, требуется также предоставить доверенность на его имя);
    • водительские права всех, кто будет внесен в страховой полис.

    Документы для заявления при наступлении страхового случая

    При ДТП или другой ситуации, включенной в список рисков, для получения компенсации требуется предоставить:

    • заявление с описанием события (в письменном виде);
    • полис и водительское удостоверение лица, управлявшего транспортом в момент происшествия;
    • документы, оформленные специалистом ГИБДД;
    • протоколы медицинского освидетельствования (если оно требовалось по ситуации и было проведено).

    Как рассчитать стоимость КАСКО?

    Цена полиса зависит от многих факторов. В частности, к ним относятся стоимость и возраст транспорта, особенностей покрытия. Провести расчеты в каждом конкретном случае поможет калькулятор КАСКО.

    Что входит в страховой случай?

    Основные риски, которые могут быть включены, подразумевают повреждение, гибель, угон или хищение авто . При этом конкретные условия обстоятельств, которые могут привести к ситуациям, считающимся подлежащими компенсации, отличаются в зависимости от типа полиса и организации.

    Когда могут отказать в выплате по КАСКО?

    Отказ от возмещения убытков возможен, если страховщик готов доказать, что ситуация не соответствует перечню рисков из договора. Однозначно избежать страховой выплаты компаниям позволяют:

    1. Наличие просроченного страхового взноса.
    2. Серьезное нарушение водителем ПДД.
    3. Уведомление о наступлении страхового случая позже установленного договором срока (зачастую не более 2-3 дней).
    4. Управление транспортом в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
    5. Отсутствие документов, подтверждающих наступление страховой ситуации.
    6. Поездки на ТС с шинами не по сезону.
    7. Попытки самостоятельного ремонта до момента обращения в страховую.

    В какие сроки компании должны осуществлять страховые выплаты?

    В отличие от возмещения ущерба по ОСАГО, временные ограничения по КАСКО законодательством не установлены. Поэтому точный срок выплат в разных страховых организациях будет отличаться. Узнать его можно в условиях договора.

    Согласно статистике в среднем владельцы КАСКО получают компенсации в период с 15 по 30 день после уведомления компании о происшествии. Увеличиться этот срок может в том случае, когда несвоевременно были предоставлены какие-либо документы или произошла задержка с оформлением заключения об оценке ущерба.

    Если страховая намеренно оттягивает проведение выплаты, следует оформить досудебную претензию. В данном случае можно опираться на Гражданский кодекс РФ, где указано, что сроки возмещения ущерба должны находиться в пределах разумного. После такого заявления зачастую уже в течение семи дней организация должна выполнить свои обязательства.

    Что такое франшиза в КАСКО?

    Этот тип полиса позволяет существенно уменьшить цену на автострахование за счет того, что при подписании договора клиент обязуется взять определенную часть расходов на себя. Например, если речь идет о КАСКО с франшизой на 15 000 рублей, владелец ТС обязуется самостоятельно оплатить ремонт в пределах этой суммы. А расходы сверх этой суммы берет на себя страховая.

    Суть такого полиса заключается не только в предоставлении возможности сэкономить, но и в минимизации частоты заявлений страховщику по поводу небольшого ущерба.

    Информация о франшизе и ее точном размере обязательно указывается в полисе КАСКО.

    Обычно соответствующая отметка о ней делается сразу в поле, описывающем риски по договору.

    При этом у водителей есть возможность использования франшизы со второго случая , если таковая предлагается у выбранного им страховщика. Суть такого варианта сводится к тому, что при первом наступлении страхового случая владелец может рассчитывать на полное возмещение ущерба. А вот при втором и последующих обращениях он должен будет самостоятельно оплатить сумму расходов, прописанную в соглашении.

    Классификация франшизы

    Юристы обращают внимание граждан, что в зависимости от особенностей франшизы выделяют такие ее типы:

    1. Условная. Предполагает возмещение в полном объеме, если размер убытков существенно превышает франшизу. Например, она составляет 10 000, а ущерб достигает 40 000. В таком случае гражданин может рассчитывать на все 40 000 рублей. Встречается крайне редко.
    2. Безусловная. Используется чаще всего. Подразумевает уменьшение выплаты на оговоренную сумму. Например, если назначается компенсация в 40 000 рублей, а франшиза по договору составляет 10 000, то на руки водитель получит 30 000.
    3. Агрегатная. Такой тип отличается уменьшением размера франшизы в зависимости от количества обращений. Например, она была оговорена в размере 30 000. Восстановление при первом ДТП авто требует 15 000 рублей, владелец не получает от страховщика ничего. Но при обращении во второй раз он может рассчитывать, что его франшиза уменьшится на уплаченную им ранее сумму (15 000). То есть, получив второй раз ущерб, он сможет потратить меньше своих средств. Например, размер убытков составит 40 000. Он уже не должен будет платить 30 000, а только 15 000. Остальное вносит страховая компания. При последующих обращениях все будет возмещать также она, поскольку франшиза за два предыдущих раза уже вышла в ноль.

    Преимущества и недостатки КАСКО с франшизой

    При страховании КАСКО есть такое понятие — франшиза. Что она собой представляет? Какие преимущества дает владельцу такого полиса, и чем чревато ее применение.

    Франшиза в КАСКО – способ уменьшения общей стоимости полиса. Но снижая затраты на покупку страховки, вы обязуетесь при наступлении страхового случая оплатить часть ущерба самостоятельно. При заключении такого КАСКО стоит подумать дважды, а то и трижды. Выгодно ли это для вас? И какие преимущества, и недостатки несет в себе такой способ заключения договора о полном КАСКО. Произвести примерный расчет КАСКО можно у нас на сайте.

    1. На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой
    2. Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?
    3. Что в полисе КАСКО с франшизой хорошего
    4. Отрицательные моменты КАСКО с франшизой

    На какую скидку можно рассчитывать, оформив КАСКО с франшизой

    Закономерность здесь следующая – чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка. То есть с ростом франшизы, будет снижаться стоимость вашего полиса. Эти показатели могут быть представлены определенной суммой или рассчитываться в процентном соотношении. Кроме этого, франшизой именуется некоторая часть убытка, какой-то процент, который не выплачивается страхователю.

    Чем больше вы готовы доплатить при обнаружении повреждений авто, тем выше будет ваша скидка.

    Обратившись в две или три страховые компании, можно увидеть разницу между предоставленными скидками при заключении полиса КАСКО. Такой подход основывается на различных видах франшизы, которые применяются конкретным страховщиком, и регламентируются правилами страхования КАСКО. Но чаще всего суммарный объем скидки превышает размер франшизы вдвое.

    Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

    и перестань уже переплачивать страховщикам!

    Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

    Франшиза в КАСКО – хорошо или плохо?

    Рассуждая о преимуществах и недостатках применения франшизы при заключении договора КАСКО, стоит учесть все касающиеся этого моменты. Ведь полную страховку оформляют преимущественно на новые, и чаще дорогостоящие автомобили. А «пролететь» с выплатой, или получить взамен «железного коня» только пару дверей и руль — нет желания ни у кого. Поэтому знайте, что франшиза напрямую связана не только со скидками, но еще и с определенным риском.

    Что в полисе КАСКО с франшизой хорошего

    Основные преимущества франшизы в КАСКО следующие:

    • Во-первых, приобретая такой полис, вы будете не так часто тревожить своего страхового агента в связи с оформлением очередной мелкой поломки. Выгода здесь вот в чем. На регистрацию каждого, хоть и незначительного, страхового случая у вас уйдет уйма времени. А в дальнейшем еще предстоят месяцы ожидания свободного места на СТО страховщика и ремонт автомобиля. Приобретая полис КАСКО с определенным процентом франшизы, вы все мелкие неполадки ремонтируете и оплачиваете самостоятельно.
    • Применение франшизы в разы уменьшает стоимость полиса КАСКО, что является весомым аргументов для многих страхователей. Если вы человек аккуратный и за вами не числится ни одной аварии, то такой способ сэкономить свои «кровные» будет прекрасным решением. Тем более для клиентов с безаварийной историей вождения у каждой страховой компании существует определенная поощрительная система, которая предполагает ежегодное снижение общей стоимости КАСКО с франшизой.

    Но это не все плюсы КАСКО с франшизой. Чаще всего, при заключении договора, страхование только от угона и полного уничтожения не допускается. Эти подпункты входят в полис только вместе с ущербом. Причем основная стоимость КАСКО приходится именно на этот риск. Поэтому приобретая КАСКО с франшизой относительно риска «Ущерб», вы получите приятный бонус виде скидки.

    Отрицательные моменты КАСКО с франшизой

    Определенные недостатки франшизы в КАСКО все-таки существуют. Если вы не считаете себя опытным водителем, лучше заключить стандартный договор: когда автомобиль пострадает в ДТП очередной раз, и сумма выплаты упадет в разы, минусы КАСКО с франшизой будут очевидны и вся первоначальная экономия выйдет вам боком.

    Каско с франшизой: плюсы и минусы

    Плюсы и минусы данного предложения

    В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

    Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

    В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

    Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи.

    При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

    Условная франшиза

    В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

    В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

    Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

    Безусловная франшиза

    Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

    Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца.

    Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте.

    Временная франшиза

    Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет.

    Динамичная франшиза

    Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала.

    Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

    Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

    • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
    • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
    • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

    Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

    • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
    • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.
    • В зависимости от стажа вождения, марки автомобиля и года выпуска, КАСКО по франшизе дешевле классического полиса КАСКО на 50-60%.
    • При безаварийном пользовании застрахованным автомобилем по КАСКО с франшизой, клиенту предоставляют скидку, которая возрастает с каждым годом продлевания полиса страхования .
    • Транспортное средство застраховано от крупного ущерба при ДТП даже по вине клиента, при полной гибели авто, при угоне, при других независящих от клиента обстоятельств ущерба, и т.д. О страховании при угоне и полной гибели автомобиля, читайте здесь .

    К положительным аспектам включения в страховой договор франшизы относятся:

    • уменьшение стоимости КАСКО– чем больше франшиза оговорена в договоре, тем ниже стоимость полиса;
    • сокращение страховых обращений – автовладельцу не придется собирать необходимые документы и обращаться к страховщику при небольших повреждениях ТС, что экономит время водителя и снижает нагрузку на страховых агентов;
    • возможность включить в договор страхование от угона. Не все страховщики предлагают своим клиентам отдельный вид КАСКО только от угона , поэтому покупка полного договора с франшизой, включающего в себя страхование от повреждения в ДТП и от угона, автовладелец не только экономит денежные средства, но и обеспечивает дополнительную защиту для своего ТС;
    • для страховщиков франшиза является выгодной еще по одной причине: в случае если сумма ущерба, причиненного автомобилю, является незначительной (2-3 тысячи рублей), оформление всех необходимых документов становится экономически невыгодным.

    Для того чтобы произвести небольшую выплату автовладельцу страховщику придется потратить столько же времени и средств как если бы размер ущерба составлял 400 тысяч (как проходит процедура возмещения ущерба по КАСКО?). Франшиза позволяет оптимизировать процесс работы страховщика и сэкономить средства.

    К недостаткам можно отнести то, что при небольшом ущербе, причиненном автомобилю, его владелец не сможет обратиться за получением компенсации – ему придется восстанавливать авто за свой счет. Также для водителей, имеющих небольшой стаж, стоимость страховки, даже с включенной в нее франшизой, все равно будет достаточно высокой.

    Франшиза – часть денежной суммы, которая будет вычтена из компенсационной выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, если транспортное средство получило небольшие повреждения, то владелец авто делает ремонт за счет собственных средств, но при этом получает скидку на КАСКО.

    Существует два варианта оформления полиса для автострахования:

      При условной франшизе компенсацию выплачивают только в том случае, когда повреждения превышают сумму зафиксированную при подписании договора.

    К примеру, если по договору установлено 15 000 рублей, а повреждения были оценены в 10 000 рублей, то в данном случае выплачивать деньги не будут. Если же нанесенный ущерб превысил установленную сумму, то страховая организация возместит ущерб в полном объеме.

  • Безусловная франшиза вычитается из компенсационной суммы при наступлении страхового случая. К примеру, размер фиксированной суммы установлен в договоре в размере 13 000 рублей, а реальный ущерб составил 14 000 рублей, то клиент получит разницу между этими суммами, равную 1 000 рублям. Когда повреждения оцениваются меньше установленной суммы, компенсация не будет начислена.
    1. В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, можно сэкономить на КАСКО до половины его стоимости.
    2. В случае небольших повреждений, при наступлении страхового случая, компенсируемых из бюджета автовладельца, отпадает необходимость тратить свое время на посещение страховой компании, и оформление всех необходимых документов.
    3. Водитель, имеющий значительный стаж вождения, получает возможность получить определенные бонусы от страховщика, значительно сэкономив на КАСКО. Такие водители ввиду определенного опыта и аккуратности в вождении, редко обращаются за страховкой, а значит, данный способ позволит потратить им значительно меньшую сумму на страховые взносы.

    Что такое франшиза? Зачем она страховщикам?

    Страховщикам тоже выгодна франшиза. Именно с её помощью они стимулируют водителей ездить аккуратно, полностью избавляются от многочисленных обращений, связанных с причинением мелкого ущерба. Частично перекладывать ответственность на владельца авто выгодно. При этом сам водитель тоже получает бонус – заметно экономит на приобретении полиса. Таким образом, сотрудничество будет взаимовыгодным.

    Достаточно небольших подсчётов, чтобы убедиться, насколько франшиза выгодна страховщикам. В среднем на рассмотрение каждого обращения, урегулирование конфликта сторон у компании уходит 2 тысячи. Даже при возмещении несущественного ущерба, например, в тысячу рублей, страховщику придётся выполнять массу действий, вкладывая в этот процесс значительные средства. Оформление мелкого вреда невыгодно для обеих сторон: страховщика и клиента. Франшиза становится оптимальным вариантом.

    Плюсы и минусы КАСКО с франшизой

    Минусы КАСКО с франшизой тоже очевидны. Франшиза не подойдет начинающим водителем, риск попасть в аварию у которых высок, и людям, любящим заявлять в страховую компанию даже царапины, поскольку каждый страховой случай несет необходимость оплаты франшизы. В случае частых обращений, экономия в страховой премии сойдет на нет, итоговые затраты могут даже превысить стоимость полиса без франшизы.

    При выборе защиты от угона владелец машины должен учесть и ряд других особенностей.

    Компания предоставит выплату только в том случае запятая если хозяин автомобиля сможет передать учреждению:

    • полный набор ключей;
    • весь перечень документации;
    • все пульты от сигнализации.

    В чём основная экономия франшизы?

    Безусловно, для неопытного водителя, часто попадающего в мелкие аварии, страховка с франшизой не подойдёт. Она станет идеальным вариантом именно для ответственного автолюбителя, который отлично ездит, но при этом хочет иметь хорошие гарантии на случай серьёзной аварии. Преимущество также состоит в минимальных вложениях в приобретение полиса КАСКО.Преимущества страхования КАСКО с франшизой:

    • за отсутствие убытков франшизу продлят;
    • когда ущерб незначительный, заметно экономится время. Страхователь возмещает убытки самостоятельно. И он уже успел сэкономить на покупке страховки;
    • неопытный водитель, который приобрёл полис с франшизой, будет стараться ездить максимально аккуратно, чтобы не тратить много денег на устранение мелкого ущерба;
    • тех, кто умело избегает аварий, ждёт впечатляющий калейдоскоп скидок;
    • когда машину угнали, она уже не поддаётся восстановлению, Рубрики КАСКО

    Пресса о Европлане

    Франшиза в автостраховании: выгодно или есть подвох?

    При оформлении полиса КАСКО в страховых компаниях автовладельцу иногда предлагают сэкономить и рассмотреть вариант страховки с франшизой. Многих это ставит в тупик. Как? Страховщики идут на уменьшение своей прибыли? Наверное, в чем-то подвох. Считали и разбирались вместе с экспертами.

    Франшиза на подъеме

    Франшиза — часть страховой суммы, которую автовладелец оплачивает при возможном ущербе за свой счет. Размер франшизы определяется при заключении договора со страховой компанией. Схема работает так: если убыток ниже размера франшизы, ремонт оплачивает автовладелец из личных средств. Если убыток выше, оставшуюся часть компенсирует страховщик.

    Франшиза в автостраховании была законодательно определена 21 января 2014 года — при вступлении в силу поправок в ФЗ № 4015–1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Хотя этот финансовый инструмент появился в стране давно.

    Как разъясняет Александр Михайлов, старший вице-президент автофинансовой компании «Европлан»: «Франшиза появилась на рынке больше десяти лет назад, но широкое распространение получила в последние три года. Трудно было объяснить и продавцам, и клиентам выгоды страхования с франшизой, наладить взаимодействие со СТОА при урегулировании франшизных убытков. Но когда люди „распробовали“, популярность франшизы стала расти очень быстро».

    Рост интереса к экономному КАСКО произошел в то время, когда Россию «накрыл» очередной финансовый кризис, и стоимость страховых полисов, увеличилась.

    «Из-за падения курса рубля выросла стоимость запчастей, а вслед за этим и тарифы на страхование. Только с начала 2015 года полисы КАСКО подорожали, в среднем, на 10%-30%, в зависимости от марки и модели автомобиля, превратившись для многих в непозволительную роскошь. Как результат — продажи полисов рухнули более чем на 30%», — рассказывает начальник управления андеррайтинга автострахования АО «СОГАЗ» Юрий Стрекалов 

    Экономический кризис, «ударивший» по доходам, заставил автовладельцев пересмотреть отношение к КАСКО. Одни решили, на свой страх и риск, ограничиться полисами ОСАГО, другие же заинтересовались новым предложение страховых компаний. Изменили взгляд на страхование автомобилей и банки, предоставляющие автокредиты. По мнению Юрия Стрекалова «ранее они редко соглашались на страхование с франшизой. Ведь если автовладелец не сможет покрыть за свой счет даже небольшой ущерб автомобилю, это отразится на рыночной стоимости предмета залога». Ситуация изменилась, и «банки, потерявшие заметную часть прибыли от продаж полисов, тоже стали лояльнее относится к продуктам с франшизой».

    Еще об одной причине, по которой страховые компании активно предлагают клиентам заключение договора КАСКО с франшизой, говорит Илья Григорьев, руководитель управления андеррайтинга компании «АльфаСтрахование»: «Макроэкономическая ситуация изменила поведение людей. В условиях неопределенности они стремятся обновить автомобили за счет страховых компаний. В результате этого увеличилась частота заявлений о повреждениях».

    Эксперимент: КАСКО с франшизой и без

    Чтобы проверить выгоду франшизы, мы решили «застраховать» гипотетический подержанный седан, и позвонили в пару страховых компаний: «Ингосстрах» и «INTOUCH». Попросили сделать предварительный расчет стоимости полиса КАСКО — с франшизой и без нее. Результат: в компании «Ингосстрах» полная страховка стоит почти 49 тыс. руб. в первом случае и почти 37 тыс. руб. — во втором. Сумма франшины — 10 тыс. руб., оплачивать ее необходимо второго страхового случая. Первый раз компания починит повреждения на автомобиле полностью за свой счет.

    В «INTOUCH» клиенту предлагается выбрать порог, выше которого компания оплачивает авторемонт за счет своих средств: 10, 20, 30 и 50 тыс. руб. Действует франшиза с первого обращения по страховому случаю. Стоимость полиса КАСКО в нашем случае составила: с франшизой- 25 тыс. руб., без нее — 48 тыс. руб.

    Сэкономить на аккуратных

    Выгода для клиента, на первый взгляд, налицо. Ведь разница в стоимости полиса, в разных страховых компаниях в нашем случае составила 12 и 13 тыс. руб. В чем же выгода для страховых?

    Илья Афанасьев, управляющий партнер, юрист компании «Антистраховщик» уверен, что «самая главная причина, по которой страхователям предлагают франшизу, — снижение риска обращений к страховщику с малозначительными убытками, такими, как повреждения стекол, мелкие царапины на бамперах и потертости на кузовных элементах».

    И это так: ведь владельцы полиса КАСКО (без франшизы) несколько раз в год могли обращаться в страховую компанию, чтобы, к примеру, покрасить бампер, на котором были потертости. А вот с более дешевым полисом КАСКО (с франшизой), автовладелец подумает-подумает и решит, что можно ездить и с поцарапанным бампером. Ведь стоимость его ремонта, скорее всего, ниже обозначенной в договоре суммы франшины. Отсюда вывод: страховая компания несет меньшие убытки на восстановление автомобиля своего клиента. А он, в свою очередь, старается ездить аккуратнее.

    Кому выгодна франшиза

    Оформлять полис КАСКО по сниженной стоимости, благодаря франшизе, выгодно опытным и аккуратным водителям, которые демонстрируют безаварийную езду. Александр Михайлов считает, что это решение подходит и «владельцам не новых машин, готовым, в случае чего, починить ее не у официального дилера. То есть людям, заявляющим, в среднем, менее одного страхового случая».

    Кому невыгодна франшиза

    Их много: неопытные водители, так называемые «подснежники» — те, кто садятся за руль исключительно в бесснежное время года, лихачи. Есть и еще одна категория автомобилистов, которым не стоит соглашаться на франшизу при автостраховании. Об этом говорит Александр Цыганов, заведующий кафедрой «Страховое дело» Финансового университета при Правительстве РФ, доктор экономических наук, профессор: «Есть интересный пример со страховой статистикой, которую проанализировали в отношении водителей-молодых мам. Оказалось, что для этих категорий водителей существенно растет убыточность из-за незначительных аварий, связанных с обращением внимания на ребенка, сидящего на заднем сидении, и отвлечением от дорожной ситуации».

    Какую франшизу выбрать

    Кроме безусловной франшизы существуют и другие виды: условная, франшиза со второго случая, льготная и временная.

    Условная франшиза не «прижилась» среди российских автостраховщиков.

    Разъясняет Александр Михайлов: «Условная франшиза в автостраховании — утопия. Рассмотрим жизненную ситуацию: у клиента автомобиль с условной франшизой 15 тыс. руб., т. е. при наступлении страхового случая с убытком меньше 15 тыс. платит клиент, если больше — страховая компания, причем всю сумму. Например, клиент поцарапал бампер, покраска которого стоит 10 тыс. руб. Каковы его действия? Идеально честный клиент сам оплатит ремонт. Неблагонадежный клиент, скорее всего, намеренно добавит немного повреждений (например, дополнительно задев забор), чтобы бампер пришлось менять полностью. Для мошенника это прямая экономия 10 тыс. руб., для страховой компании — убыток примерно на 50 тыс. руб. Если же в любом случае вычитать 15 тыс. руб. из каждого страхового случая при безусловной франшизе, такого соблазна у клиента не возникнет».

    Франшиза со второго случая, она и предлагалась нам во время звонка в компанию «Ингосстрах», предполагает, что ущерб при первом страховом случае полностью возмещает страховщик, а франшиза начинает действовать со второго случая и далее.

    Льготная франшиза в автостраховании устанавливается только в том случае, если автовладелец является виновником ДТП. Если авария произошла по вине другого водителя, страховая компания полностью возмещает ему ущерб.

    Временная франшиза основана на том, что страховая компания возмещает ущерб только в определенное время — к примеру, в будни. Если страховой случай произошел в выходной день, клиент самостоятельно оплачивает ремонт автомобиля.

    На деле страховые компании в основном предлагают безусловную франшизу, иногда продавая франшизу со второго случая.

    Илья Афанасьев объясняет это так: «Безусловная франшиза гораздо выгоднее страховщику, чем клиенту. Прикрываются страховщики тем, что франшиза дает страхователю скидку при покупке полиса». 

    Будет ли расти франшиза

    Минувший год наглядно показал, как на фоне нестабильной экономической ситуации быстро подскочила стоимость страхования автомобиля. И тут же автовладельцам стали предлагать «спасительный круг» — франшизу, как способ удешевления полиса КАСКО. Так ли будет всегда? Или ее стоимость тоже вырастет? Это разъясняет Александр Цыганов: «Франшиза обычно формируется в процентах от стоимости полиса. И если цена на него будет расти, будет расти и франшиза — это в абсолютных цифрах. Если франшиза условно привязывается к стоимости ремонта, как цена покраски 1-2-3 простых деталей, то ее размер объективно будет расти с ней».

    Воспользоваться франшизой при автостраховании или нет — вопрос непростой. Разумеется, основным фактором при принятии положительного решения будет стоимость полиса КАСКО. Но если она окажется подходящей, не спешите сразу страховать машину — почитайте отзывы о страховой компании. А вдруг она просто продает полисы и вовсе не горит желанием возмещать вам ущерб? И чтобы добиться возмещения, придется не раз спорить и отстаивать свои права. И, конечно же, честно признайтесь себе, насколько вы аккуратный водитель. Есть ли доступ к управлению у членов семьи? Будут ли они внимательны за рулем? Если положительных ответов больше, чем отрицательных, тогда с франшизой вы сможете сэкономить на полисе КАСКО. Безаварийной вам езды/

    Что такое франшиза в КАСКО и как она работает

    Страхование КАСКО с франшизой становится все более популярным среди россиян из-за возможности существенно сэкономить. Но страховые агенты не всегда способны объяснить суть данного предложения простыми словами, и в результате многие автовладельцы предпочитают оплачивать полную стоимость страховки, так и не разобравшись в том, что же им предлагали.

    Тот факт, что франшиза родом из мира бизнеса сам по себе создает ореол таинственности вокруг этого понятия. А разговоры о том, что она может быть как выгодной, так и не очень, только подливают масла в огонь. Попробуем разобраться во всех тонкостях этого предложения, чтобы выяснить, нужна ли все-таки эта страховая услуга или без нее можно обойтись.

    Что такое франшиза в страховании?

    В предпринимательской деятельности франшиза неразрывно связана с получением определенных льгот за некоторую плату или комплекс ответных услуг. Если говорить о страховании, то здесь франшиза определяет степень участия страхователя в риске, который ложится на плечи страховщика.

    Простыми словами, франшиза в страховании КАСКО – это часть ущерба, которую автовладелец при наступлении страхового случая оплачивает самостоятельно.

    В обмен на это гражданин получает скидку на покупку страхового полиса КАСКО, размеры которой могут быть весьма существенными. Величина дисконта будет зависеть от степени риска, который берет на себя страхователь.

    Размер франшизы обязательно прописывается в договоре и может быть выражен как в процентах, так и в виде фиксированной суммы. Среднее значение этого показателя составляет 10% от суммы страхового возмещения. То есть если общая сумма ущерба оценивается в 80 тыс. рублей, то страхователь получит в качестве возмещения только 72 тысячи. Это общая иллюстрация подобных договорных отношений, а практическое урегулирование конкретного страхового случая будет зависеть от вида самой франшизы.

    Варианты франшизы в страховании КАСКО

    При заключении договоров страхования КАСКО наибольшее распространение получили несколько видов франчайзинга. Каждый из них имеет свои особенности, которые и определяют целесообразность его применения в каждом конкретном случае. Рассмотрим эти варианты подробнее.

    Условная франшиза

    В основе этого варианта лежит фиксированная сумма ущерба, в рамках которой автовладелец самостоятельно осуществляет ремонт, не прибегая к помощи страховой компании. Если же величина ущерба оказывается выше установленного порога, то страховщик полностью оплачивает ремонт автомобиля. При этом финансового участия страхователя не предполагается.

    В качестве примера рассмотрим полис КАСКО с условной франшизой размером 10 тыс. рублей. Если при наступлении страхового случая повреждения автомобиля насчитывают 7 тыс. рублей, то восстановление железного друга полностью ложится на плечи хозяина. Если же в заключении эксперта будет указана другая сумма, к примеру, 15 тыс. рублей, то вся стоимость ремонта будет оплачена за счет страховой компании.

    Несмотря на то, что эта модель страхования интересна для обеих сторон, на практике она встречается достаточно редко. Это связано с опасениями страховщика стать жертвой мошенничества со стороны автовладельца. С целью избавиться от расходов, недобросовестные страхователи могут специально увеличивать масштаб повреждений, доводя сумму ущерба до требуемых значений. Поэтому не каждая страховая компания рискует связываться с условным типом франшизы.

    Безусловная франшиза

    Отличительной чертой этого варианта является обязательное участие собственника авто в процессе восстановления машины после наступления страхового случая. При этом степень участия может выражаться как в процентном соотношении, так и в виде фиксированной суммы.

    Например, безусловная франшиза по КАСКО в размере 5 тысяч рублей означает оплату ущерба в пределах этой суммы за счет страхователя при наступлении каждого страхового события. То есть если повреждения транспортного средства составили 4 тыс. рублей, то восстановление авто производится из кармана владельца. Предположим, оценка ущерба превышает размер франшизы и составляет 20 тыс. рублей. Тогда страховщик оплачивает полную сумму ремонта за вычетом 5 тыс., то есть пострадавший получает 15 тысяч.

    Если размер безусловной франшизы по КАСКО определяется в процентах, то страхователь оплачивает ущерб в рамках установленной доли. Так, при оценке повреждений в 40 тыс. рублей 10%-я франшиза предполагает оплату 36 тысяч за счет страховой компании и 4-х тысяч из кармана автовладельца. То же произойдет и при мелком ремонте. Например, ущерб в 7 тыс. рублей будет возмещен страховщиком в сумме 6300 р. Оставшиеся 700 рублей доплачивает страхователь. Здесь величина выплаты уже не имеет решающего значения, поскольку в любом случае в восстановлении авто участвуют обе стороны договора.

    Временная франшиза

    Сэкономить на покупке КАСКО можно и с помощью временной франшизы. Она предусматривает действие страховки только в заранее установленный период. Например, если транспортное средство используется исключительно по рабочим дням, то нет смысла страховать выходные. Полис с временной франшизой будет стоить дешевле, но в период выходных дней страховка работать не будет. То есть ущерб, полученный в нерабочее время, возмещению не подлежит. Кроме приведенного примера могут быть и другие варианты, связанные с сезонностью и прочими временными критериями.

    Динамичная франшиза

    Для тех, кто уверен в своем водительском мастерстве, хорошим вариантом может стать динамичная франшиза. Она учитывает историю страховых выплат и привязывает размер страховки к их количеству. Таким образом, максимальная сумма возмещения выплачивается по первому страховому случаю, а к последующим эпизодам применяется регрессивная шкала. То есть каждое следующее обращение будет оплачиваться в меньшем размере относительно предыдущего. Как правило, понижающая ставка составляет около 5% на каждый страховой случай.

    Наряду с перечисленными вариантами, в КАСКО могут встречаться и другие виды франшизы. Все будет зависеть от конкретных условий, в обмен на которые страховая компания готова предоставить скидку. В России наибольшее распространение получил вариант с безусловной франшизой.

    Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

    Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

    • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
    • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
    • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

    Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

    • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
    • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

    В каких случаях выгодно оформлять КАСКО с франшизой?

    В чем интерес страховой компании при продаже страховки с франшизой догадаться нетрудно: освобождая себя от мелких выплат, страховщик экономит ресурсы. Не секрет, что обработка подобных заявок не оправдывает себя материально. Оценка, расследование и прочее сопровождение незначительных страховых эпизодов отвлекают на себя ресурсы, часто превышающие стоимость самого ущерба. Поэтому страховым компаниям выгоднее переложить мелкие повреждения автомобиля на плечи клиента в обмен на скидку за страховку.

    Однако такой вариант не всегда выгоден владельцу авто. При оценке целесообразности страхования с франшизой большое значение будут иметь опыт вождения, цель страхования, режим использования транспортного средства и сами условия договора. Каждый конкретный случай требует внимательного изучения со стороны автовладельца. Тем не менее существует несколько общих рекомендаций, позволяющих определиться с необходимостью подключения данной услуги.

    Когда выгодна страховка КАСКО с франшизой?

    • При значительном стаже безаварийного вождения. Когда вероятность ДТП крайне мала, нет смысла переплачивать за страховку. Кроме того, страховые компании заинтересованы в беспроблемных клиентах и стараются удерживать их всевозможными бонусами и скидками.
    • Когда основной целью приобретения полиса КАСКО является страхование от угона. В этом случае франшиза поможет существенно сэкономить на стоимости страховки.
    • Если величина скидки на полис превышает размер франшизы.
    • При наличии свободных средств, достаточных для самостоятельного устранения мелких повреждений. Для тех, чье время стоит дорого страхование с франшизой — идеальный вариант.
    • Если водитель заинтересован в сохранении безаварийного стажа. Мелкие ДТП могут существенно ухудшить этот показатель и отрицательно повлиять на стоимость будущей страховки.

    Не рекомендуется соблазняться франшизой водителям-новичкам. Считается, что вероятность попадания в мелкие ДТП в первые два года вождения очень высока. То же относится и к другим водителям, ежегодно получающим 2 и более страховых возмещения – для них страхование с франшизой также будет невыгодным.

    Подведем итоги

    Обобщая вышесказанное можно отметить, что франшиза – отличный способ сэкономить на страховании КАСКО для опытных водителей, имеющих внушительный стаж безаварийного управления. Конечно, от случайностей никто не застрахован, поэтому покупая полис с франшизой нужно быть готовым к мелкому ремонту своими силами. Но если неприятности обойдут стороной, вы получаете неоспоримые преимущества в виде существенной скидки на страховку, сохраняя при этом защиту от крупных расходов.

    И в дополнение к изложенному выше предлагаем посмотреть видеосюжет об особенностях покупки полисов КАСКО с франшизой.

    Как работает франшиза в КАСКО

    • 1. Что такое страховая франшиза
    • 2. Основные виды
    • 3. Другие виды франшизы
    • 4. Плюсы страхования с франшизой
    • 5. Недостатки

    В целях защиты автомобиля от угона, повреждений автовладельцы оформляют полис КАСКО. Стоимость определяется маркой машины, стажем водителя, наличием встроенной сигнализации и другими факторами. При высокой цене полиса выгодно оформить договор с франшизой. Что такое франшиза в страховании КАСКО? Для собственника транспортного средства это экономия на страховке с сохранением гарантии получения выплат на дорогостоящий ремонт или при утрате авто. Для страховой компании – это шанс снизить число обращений с мелкими несерьезными поломками, при которых оформление документов часто превышает сумму страхового возмещения.

    Что такое страховая франшиза

    Агенты не рассказывают подробно автовладельцам, что такое КАСКО с франшизой. В результате такие договоры до сих пор вызывают много вопросов. Хотя этот инструмент для уменьшения стоимости полиса, избавления от лишних бюрократических процедур давно используют в России и других странах. Согласно принятой терминологии, это освобождение страховщика от возмещения части убытков страхователя в размере, закрепленном в договоре.

    Франшиза в КАСКО — что это такое простыми словами? Это сумма, которую водителю не выплатят при возникновении страхового случая. Точный размер устанавливается при оформлении полиса. Например, страховка КАСКО с франшизой в размере 30000 рублей означает, что восстановление машины в пределах этой суммы автовладелец будет оплачивать самостоятельно. Ремонт может стоить дороже. Тогда страховщик оплатит только работы, превышающие 30000 рублей, или полностью все затраты в зависимости от того, что закреплено договором.

    Оформляя полис, надо четко понимать, что несет с собой франшиза при КАСКО: плюсы и минусы. Необходимо сравнить экономию на цене страховой премии, величину освобождения от возмещения убытков, оценить возможные траты на ремонт. Разобравшись, что такое франшиза КАСКО, как это работает, можно подобрать выгодный тариф.

    Основные виды

    Чаще всего встречается франшиза условная или безусловная.

    • Условная франшиза в КАСКО означает, что компания оплатит ущерб с одним условием: если убытки по размеру превысят прописанную в договоре сумму. Например, если сумма в договоре составляет 30000 рублей, а замена запчастей стоила 10000, то к страховщикам идти бессмысленно. Если же работы обошлись автовладельцу в 36000 рублей, то он полностью получит их у своей страховой. Этот вид франшизы сейчас стал использоваться реже, чем раньше. Слишком большое количество мошенников пытается незаконно получить компенсацию.
    • Безусловная франшиза в КАСКО. Когда в договорах не прописаны конкретные условия, франшиза автоматически рассматривается как безусловная. Гражданин может требовать у компании возмещения расходов выше установленной суммы. Если взять предыдущий пример с ценой ремонта 36000 рублей при франшизе 30000, то водитель вправе требовать компенсацию 6 тысяч рублей. Остальные деньги придется заплатить самостоятельно.

    Этот же принцип работает, когда сумма освобождения установлена в процентном соотношении к стоимости убытков. Но чаще такой способ расчета франшизы применяют не при повреждении, а при угоне или полной утрате авто. Размер освобождения от возмещения ущерба составляет до 10 процентов стоимости транспортного средства с учетом износа.

    Другие виды франшизы

    Страхователи предлагают другие виды франшиз в полисах КАСКО, среди них:

    • временная (выплата компенсации при страховом случае в конкретное время, например, по будням);
    • льготная (выплата компенсации при отсутствии вины автовладельца в причинении убытков);
    • высокая (покрытие дорогостоящих убытков страховщиком с последующим возмещением у автовладельца);
    • регрессивная (с увеличением размера франшизы снижается стоимость полиса).

    Каждый из видов франшиз в страховании КАСКО выгодно использовать в зависимости от опыта водителя, марки транспортного средства, условий, в которых человек вынужден передвигаться. Например, временная станет средством экономии для людей, которые в выходные ставят автомобиль на стоянку. Высокую выберут владельцы автофур или машин с дорогим обслуживанием.

    Динамическую франшизу со второго страхового случая оценят опытные водители, редко попадающие в неприятности на дороге. При первом обращении страховщик полностью возмещает затраты на ремонт. Во второй раз размер освобождения увеличивается и растет с каждым следующим обращением. Некоторые автомобилисты, оформив такой договор, не спешат в свою компанию с небольшими поломками. Выгоднее самостоятельно отремонтировать технику, а в страховую идти, только если требуется серьезный ремонт.

    Плюсы страхования с франшизой

    Вот несколько основных преимуществ, которые характерны практически для всех вариантов договоров.

    1. Снижают затраты на приобретение страховых полисов КАСКО, в том числе для молодых или неопытных автомобилистов, чей водительский стаж не превышает 3 лет. Риск попасть в ДТП у них выше, чем у людей с большим стажем вождения. Поэтому услуги страховых компаний для них стоят дороже. Франшиза позволяет оптимизировать расходы.
    2. Дают фактическую возможность застраховаться от тотальной гибели или угона транспортного средства. Страховщики часто отказывают в заключении договоров с ограниченными рисками, чтобы не снижать стоимость полиса. КАСКО с большим размером освобождения обеспечит водителю гарантию получения компенсации при утрате автомобиля.
    3. Позволяют сохранить скидку за безаварийность, так как расходы на мелкий ремонт оплачивает автовладелец.
    4. Экономят время. Водителю не нужно собирать документы в страховую компанию в тех случаях, когда ремонт дешевле сделать самому.
    5. Способствуют соблюдению правил ПДД на дороге, чтобы не стать виновником происшествий и не оплачивать часть ущерба. Если ДТП произойдет по вине второго автомобилиста, с него можно взыскать сумму франшизы.

    В некоторых договорах КАСКО предусмотрена возможность ее выкупа. Застраховавший свою машину человек вправе вернуть страховой организации деньги, которые сэкономил, оплачивая полис. Взамен страховщик возмещает полный ущерб. Это выгодно, когда требуются дорогостоящие работы по восстановлению машины.

    Недостатки

    Если невнимательно изучить условия договора, то выгода достанется лишь страховой компании. Среди возможных недостатков встречаются следующие:

    1. Большие траты на ремонт при большом числе страховых случаев, из-за которых экономия на оплате полиса может себя не оправдать.
    2. Не всегда предоставляется полный пакет КАСКО, из него могут быть исключены некоторые операции, например, замена лобового стекла или фар.
    3. Невозможность оформить договор на автомобиль, купленный в кредит.
    4. Возможные злоупотребления со стороны страховых компаний, связанные с определением размера ущерба. Клиенту придется заказывать независимую экспертизу.
    5. Не подходит, если нет свободных денег на восстановление машины.

    На аварийность и появление ущерба влияют разбитые дороги или слабая освещенность улиц, наличие светофоров или оборудованных тротуаров.

    Водителю, сомневающемуся в своих способностях обеспечить безаварийную езду, выгоднее оформить обычный полис КАСКО. Тогда страховщик возьмет риски на себя и компенсирует ущерб полностью.

    Условия заключения договора автокаско отличаются в разных компаниях. Автовладельцу стоит внимательно проанализировать предложения и остановиться на более выгодном для него. Подписывать договор нужно с надежной компанией. Иначе полис добровольного автострахования не поможет получить компенсацию. При правильном подходе можно с помощью небольших вложений обеспечить надежную защиту от непредвиденных трат на восстановление автомобиля.

    Франшиза в страховании: виды франшизы, ее плюсы и минусы

    Франшиза в страховании

    Любой договор страхования содержит пункты, на которые клиент должен обратить пристальное внимание в первую очередь. Одним из таких важных условий является франшиза. Данный показатель не является обязательным условием заключения соглашения, поэтому каждый страхователь имеет право от него отказаться. Прежде чем принимать решение о целесообразности применения франшизы, рекомендуется разобраться со значением данного термина. Кроме того, следует учитывать, что существует несколько ее видов. Каждый из них имеет свои особенности.

    Франшиза в страховании — это сумма убытка, которую страховая компания не возмещает клиенту при наступлении страхового случая. Ее размер определяется двумя сторонами по обоюдному согласию и оговаривается в договоре. Иногда клиенту может предоставляться возможность самостоятельно определить размер данного показателя в пределах граничных сумм.

    Если страховое соглашение не содержит информацию о размере льготы, значит, она равна нулю. В таком случае компания обязана компенсировать убытки клиента в полном объеме.

    На первый взгляд может показаться, что такая скидка выгодна только страхователю. Но это далеко не так. Во многих случаях она предоставляет возможность клиенту снизить расходы на приобретение полиса и существенно сэкономить время.

    Зачем нужна франшиза

    Чтобы понять, зачем нужна франшиза в страховании, рекомендуется рассмотреть конкретный пример ее включения в договор.

    Например, автовладелец застраховал свое транспортное средство, приобретя полис стоимостью 1 млн руб. Льгота предусмотрена договором в размере 30 тыс. руб. Если при наступлении страхового случая полученный ущерб оценен в размере меньше этой суммы, владелец вынужден произвести ремонт собственными силами. Например, при повреждении в результате ДТП фары стоимостью 20 тыс. руб. обращаться к страховщику с целью получения возмещения убытка в данном случае не имеет смысла. Согласно условиям договора, в выплате компенсации будет отказано.

    Если сумма понесенного убытка превышает установленный размер льготы, например, ущерб оценен в 90 тыс. руб., владелец автомобиля должен возместить франшизу (30 тыс. руб.) страховой компании. Только после этого он получит направление на ремонт.

    Если ущерб возмещается страхователю путем выплаты денежной компенсации, из суммы убытка следует вычесть франшизу в рублевом эквиваленте. В данном конкретном случае страхователь получит 90 000 руб. — 30 000 руб. = 60 000 руб.

    ВНИМАНИЕ! Принцип действия франшизы одинаков для всех видов страхования.

    Выгодно ли включать франшизу в страховку

    Случаи мелких повреждений имущества встречаются нередко. Например, владелец случайно поцарапал автомобиль, хулиганы разбили окно в дачном домике, сосед в многоэтажном доме случайно просверлил стену и т. п. Часто страхователи предпочитают устранять последствия таких действий самостоятельно.

    Оформление страховых выплат включает в себя сбор соответствующих справок, посещение офиса страховщика и ожидание поступления денег на счет. При небольшой сумме ущерба многие страхователи считают нецелесообразным тратить на это время. Чтобы обходиться в таких случаях без помощи страховой компании, рекомендуется включить в договор пункт о льготе. Она может быть установлена в любом размере, например, 5–20 тыс. руб.

    Многие страховщики при включении франшизы в договор уменьшают стоимость полиса на эту сумму. Это зависит от действующих тарифов. Например, если стоимость полиса составляет 40 тыс. руб., а скидка установлена в размере 10 тыс. руб., за страховку потребуется заплатить 30 тыс. руб.

    Если за период действия полиса с имуществом ничего не случится, страхователь сэкономит эти деньги. При единичном получении компенсации эти средства придется возместить. В итоге стоимость полиса со льготой будет такой же, как и без нее.

    ВНИМАНИЕ! При многократном обращении в страховую компанию стоимость полиса с каждым разом возрастает на сумму, равную сумме франшизы.

    В процессе определения оптимальной величины льготы рекомендуется учитывать, что при небольшой разнице между ее суммой и фактическим размером ущерба страхователь в большинстве случаев также не будет обращаться по поводу получения компенсации.

    Например, владелец автомобиля обычно отказывается от возмещения убытков в сумме до 10 тыс. руб. Скорее всего, именно в таком размере он установит скидку. Но если ущерб, нанесенный транспортному средству, составит, например, 15 тыс. руб., сумма компенсации, за которой придется обращаться в страховую компанию, будет равна 5 тыс. руб. Не многие клиенты согласятся тратить время на оформление документов, чтобы получить ее.

    Франшиза в большом размере до 100 тыс. руб. актуальна для автолюбителей, которые приобретают полис КАСКО исключительно на случай угона транспортного средства или его полной непригодности. Иногда страхование машины от этих двух видов риска одновременно более выгодно, чем покупка только услуги КАСКО «Угон».

    ВНИМАНИЕ! Чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, который доступен на сайтах многих страховых компаний.

    Чтобы определить, нужна ли льгота конкретному страхователю, необходимо учесть следующие показатели:

    1. Наличие свободных средств на осуществление мелкого ремонта. Только в этом случае рекомендуется выбирать полис со скидкой.
    2. Стаж вождения автомобиля без аварий не менее 15–20 лет. Если владелец транспортного средства чувствует себя уверенно за рулем, наступление страхового случая маловероятно, хоть и не исключено.
    3. Объектом страхования является не новый автомобиль. В таком случае небольшие повреждения можно отремонтировать не у официального дилера.
    4. Водитель редко осуществляет поездки по дорогам с оживленным движением. В таком случае риск попасть в ДТП низкий. Водитель может позволить себе приобрести полис со скидкой и сэкономить часть денег.

    Виды франшизы

    Существует несколько видов франшизы, применяемой в сфере страхования:

    • условная;
    • безусловная;
    • временная;
    • динамическая;
    • высокая;
    • льготная;
    • регрессная и др.

    Наибольшее распространение в мировой практике получили условная и безусловная. Причем первая не пользуется популярностью у российских страховщиков. Отечественные компании в большинстве случаев применяют безусловную франшизу.

    Условная франшиза

    Условная франшиза дает право страховщику не компенсировать понесенный ущерб, если его размер меньше установленной суммы. При других обстоятельствах убыток подлежит возмещению в полном объеме.

    Размер условной франшизы определяется страховщиком. Она может устанавливаться в процентах к сумме страховки или в фиксированном денежном виде.

    Например, водитель приобрел полис на сумму 100 тыс. руб. Льгота составила 10 тыс. руб. При этом ущерб оценен в размере 9 тыс. руб. В этом случае страховая компания откажет в выплате компенсации.

    Если при тех же условиях страхователь понесет ущерб в сумме 20 тыс. руб., он получит возмещение в размере 20 тыс. руб.

    Безусловная франшиза

    Безусловная франшиза предусматривает выплату компенсации в размере, который рассчитывается путем нахождения разницы между суммой ущерба и суммой льготы. Если она отрицательная, убытки не возмещаются.

    Например, клиент приобрел полис на сумму 50 тыс. руб. Скидка составила 15 тыс. руб. Убыток — 10 тыс. руб. При данных обстоятельствах страхователь не может рассчитывать на получение компенсации.

    Если при тех же условиях ущерб составит 25 тыс. руб., владельцу полиса будет выплачено возмещение убытков в размере 10 тыс. руб.

    ВНИМАНИЕ! Безусловная франшиза выгодна водителям, которые имеют большой опыт езды без аварий, готовы устранить мелкие повреждения автомобиля за счет собственных средств и желают сэкономить на полисе страхования.

    Временная франшиза

    Временная франшиза — это ограничение периода действия договора страхования. Если вред имуществу был нанесен ранее указанного срока, компенсация не выплачивается.

    Динамическая франшиза

    Динамическая франшиза — это вид безусловной льготы. Она применяется не с первого страхового случая, а со второго или третьего. При этом ее размер постоянно увеличивается.

    Например, при первом страховом случае она равна 0%, при втором — 5%, при третьем — 10%, при четвертом — 15% и т. д. Каждая страховая компания применяет собственный принцип расчета динамической франшизы.

    Высокая франшиза

    При заключении крупных договоров страхования имущества иногда используется высокая франшиза в сумме от 1 млн руб. При возникновении соответствующих обстоятельств понесенный ущерб подлежит мгновенному возмещению в полном объеме. После получения денег страхователь обязан вернуть сумму, эквивалентную размеру льготы.

    Льготная франшиза

    Льготная франшиза дает возможность сторонам согласовать обстоятельства, при которых страховая компания не учитывает данный показатель для расчета компенсации. Например, в случае, если в ДТП виновен другой водитель.

    Регрессная франшиза

    В данном случае страхователь имеет право в одностороннем порядке определить размер льготы в пределах от 5 до 40% от размера убытка. От этой суммы обратно пропорционально зависит стоимость полиса. Чем больше размер франшизы, тем меньше придется заплатить за страховку.

    ВНИМАНИЕ! Если в результате действий страхователя ущерб понесет еще и третье лицо, убытки обеим сторонам возместит страховщик. Владелец полиса обязан выплатить компании сумму франшизы в полном объеме.

    Плюсы франшизы

    Положительные стороны франшизы:

    1. Экономия средств при заключении договора страхования. Если клиент при наступлении страхового случая с небольшой суммой ущерба не обращается за компенсацией, нет смысла переплачивать.
    2. Сокращение количества обращений в страховую компанию. Чем меньше таких ситуаций, тем более выгодные условия предлагаются при пролонгации договора.
    3. Стимул к правильному поведению страхователя с целью исключения возможности наступления страхового случая.
    4. Возможность сэкономить время.

    Минусы франшизы

    1. Риск увеличения размера расходов в период действия страхового договора.
    2. Переплата стоимости страховки при множественных обращениях с целью получения возмещения.

    Можно ли компенсировать расходы из-за франшизы по ОСАГО

    При наличии у водителя полиса КАСКО со скидкой, и при условии, что страховой случай произошел по вине другого лица, автовладельцу следует обратиться к страховщику по вопросу получения возмещения убытков. При этом сумму, потраченную на оплату франшизы, можно взыскать с виновника происшествия или его страховой компании. Таким образом удастся избежать дополнительных расходов.

    Каско с франшизой — что это такое? Плюсы и минусы

    • 2 Сентября, 2018
    • Страхование
    • Наталья Артюшенко

    В условиях рыночной экономики, конкурентной среды, изобилия страховых компаний, которые предлагают автовладельцам широкий спектр услуг, непросто выбрать максимально выгодное предложение по минимально возможной цене. Такова ведь задача тех автовладельцев, которые решили приобрести полис автострахования каско. Ниже будет изложена информация о том, как функционирует франшиза, какие убытки она покрывает, ее преимущества и минусы.

    Общие сведения

    В силу вышеперечисленных условий все чаще встречаются упоминания о скидках и акциях с целью привлечения клиентов за счет снижения стоимости услуги. Однако, следует понимать, что бонусов в страховании просто не бывает с сохранением полного объема выгод. Здесь существует четкий взвешенный актуарно-математический баланс между тем, какие риски и в каком размере страховая компания готова взять под свою ответственность, и тем, сколько за это должен заплатить клиент.

    Так называемые скидки и акции компании предлагают за счет некоторых ограничений, в данном случае такой вид страхования – это каско с франшизой. Он имеет много особенностей, и то, что для одного клиента будет весомым преимуществом, для другого может стать серьезным «камнем преткновения». К сожалению, не все специалисты страховых компаний компетентны или имеют желание доступно и в полном объеме разъяснить, что это такое — страховка каско с франшизой.

    Франшиза в автостраховании

    Понятие «франшиза» имеет экономические корни, однако в автостраховании ее определение звучит следующим образом: это сумма ущерба, по которой страховщик не несет обязательства выплаты при наступлении страхового случая. А кто же тогда ее покрывает? Никто, эту сумму платит владелец полиса самостоятельно, из своего личного кровного бюджета. Так что такое каско с франшизой и без нее?

    Размер франшизы

    В условиях свободной конкуренции каждая страховая компания вправе предлагать свои индивидуальные условия по страхованию каско, в том числе по видам и величине франшизы. Однако существует три наиболее распространенных способа определения размера затратной части средств, которые берет на себя клиент:

    1. Фиксированная сумма.
    2. Как процентная ставка от стоимости автомобиля.
    3. В виде процентной ставки от суммы ущерба.

    Независимо от выбранного клиентом способа определения величины возможной убыточной части средств, существует единая закономерность: чем будет выше эта сумма, тем большую скидку сможет дать компания при автостраховании, и тем дешевле в итоге окажется стоимость полиса каско с франшизой.

    Виды франшизы

    Виды франшизы определяют особенности участия страхователя в покрытии ущерба. Зачастую это не зависит от того, каким способом будет установлена данная величина.

    Чаще всего в каско выделяют четыре основных вида франшизы:

    1. Условная. Предполагает единоличное участие владельца полиса в покрытии ущерба, если его величина будет ниже установленной франшизы. Если же он окажется выше, то страховая компания полностью его покроет. Например, величина франшизы в полисе составляет 30 000 руб. Если сумма ущерба после ДТП или других рисков будет 30 000 или меньше, то владелец ремонт своего автомобиля будет оплачивать самостоятельно, ответственность компании в этом случае отсутствует. Но если повреждений суммарно окажется свыше 30 000 руб., страховщик заплатит эту сумму полностью, а клиент вообще не участвует в покрытии ущерба.

    2. Безусловная. Предполагается обязательное вовлечение страхователя в покрытии части ущерба в размере установленной франшизы не зависимо от ее величины и суммы убытка. Например, ущерб при ДТП составил 25 000 руб. Был оформлен полис каско с франшизой 30 000 руб. и это значит, что автовладелец ремонтирует свой автомобиль самостоятельно. Но если при этой же определенной сумме ущерб составит 70 000 руб., то 30 000 руб. платит клиент, а оставшуюся сумму в размере 40 000 руб. оплачивает страховая компания. Допустим, безусловная франшиза была установлена от суммы ущерба и составила 10%. Тогда при ущербе в 100 000 руб. владелец полиса платит 10 000 руб., а страховая компания 90 000 руб. При мелком ремонте будет такое же распределение. При сумме ущерба 5 000 руб., в покрытии убытка будут принимать обязательное участие тоже обе стороны — автовладелец в размере 500 руб. (10% от ущерба) и страховая компания в размере 4 500 руб. (90%).

    3. Динамическая. Динамическая франшиза с полисом каско – что это? При использовании этого вида договора имеет значение количество страховых случаев в период действия страхового полиса и величина ущерба.

    При наступлении первого ДТП выплата компании может быть в размере 100% ущерба, без применения франшизы. Если в течение периода страхования произойдет еще один или более страховых случаев, то условия изменяются. Величина франшизы будет увеличиваться, а размер выплат страховой компании сокращаться, вплоть до их полного отсутствия.

    Вот пример того, как устанавливается франшиза от величины ущерба в %, если период действия полиса составляет 1 год.

    Предположим, что в течение действия полиса произошло 3 страховых случая. Первым стало ДТП с суммой ущерба 50 000 руб. Эту часть, согласно условиям договора, оплачивает страховая компания без содействия автовладельца. Вторым страховым случаем стало повреждение лакокрасочного покрытия хулиганами на стоянке. Сумма ущерба составила 25 000 руб. Здесь уже величина франшизы будет 50%, а значит, страхователь платит 12 500 руб, оставшиеся 50% в размере 12 500 возмещает компания. Ну и третьим негативным событием стало столкновение с деревом. Убыток 70 000 руб. — франшиза 75%, значит ущерб клиента 52 500 руб, и 25% от суммы заплатит страховая компания, это всего лишь 17 500 руб. В данном случае четвертое и последующие несчастные случаи автовладельцу не оплачиваются. Эти расходы несет он сам.

    4. Временная франшиза. Что это такое в каско? В данном случае предполагается ограничение использования транспортного средства во времени. Например, страховка каско покрывает все несчастные случаи в будние дни, но в выходные она действовать не будет. Или будет иметь юридическую силу только днем, а ночью — нет. Либо ее действие распространяется только на весенний и летний период, а в осенний и зимний полис не действует. Чем больше временные ограничения, тем дешевле будет страховка.

    Сравнение различных видов франшизы

    Итак, стало понятно, что это — страхование каско с франшизой. А какой вид договора выбрать и что выгоднее, однозначного ответа не существует. Приведенные виды франшизы отличаются, следовательно, у них имеются разные категории поклонников среди автомобилистов, и страховых компаний, пожалуй, тоже. То, что выгодно одному, может быть абсолютно не интересно другому. Все зависит от цели приобретения полиса каско, интенсивности эксплуатации авто, стажа вождения водителя, условий региона использования и т.д.

    Так, для новичков будет невыгодна динамическая франшиза в страховке каско, поскольку есть большая вероятность несчастных случаев. Это значит, что для некоторых регрессивная шкала выплат с каждым последующим случаем будет не выгодной. Зато страховщики с удовольствием продали бы такой полис новичку, нежели опытному водителю. Однако и стоимость договора с такой франшизой для начинающего и для водителя со стажем будет разной.

    Если человек опытный, с большим периодом безаварийной езды, и цель его страхования — защита от угона и тотального повреждения авто, то каско с динамической франшизой будет оптимальным вариантом, т. к. обеспечит хорошую экономию на стоимости полиса.

    Если страхователем является предприятие, то ему выгодно приобрести полис для авто с применением временной франшизы (ее действие только в будние дни).

    Что касается страховых компаний, можно предположить, что каско с безусловной франшизой для них выгоднее и предпочтительнее, чем с условной, т. к. исключается факт всяческих манипуляций со стороны автовладельца по увеличению определенной суммы. Это обусловлено его обязательным участием в покрытии ущерба в размере установленной ранее убыточной части средств.

    Следовательно, существуют как выгоды, так и недостатки в покупке полиса на различных условиях как для самой страховой компании, так и для автовладельца. Каковы же плюсы и минусы в каско с франшизой для обеих сторон? Давайте разберемся.

    Выгоды франшизы для автовладельца

    В первую очередь поговорим о плюсах покупки полиса. Выгоды франшизы для клиента следующие:

    1. Отмечается существенная экономия средств при покупке полиса каско с франшизой. Причем она может быть и в 2-3 раза выше стоимости стандартного пакета.
    2. Экономия времени при мелких повреждениях. Если таковые дефекты обнаружены, и ущерб в рамках установленной франшизы, нет необходимости тратить время на оформление документов для выплаты. И произвести мелкий ремонт собственными силами намного быстрее.
    3. Ущерб по незначительным повреждениям не будет отражен в истории выплат, а значит, она останется чистой для страховой компании, что в свою очередь даст право на дополнительные скидки и бонусы за счет безаварийности при покупке следующего полиса каско.
    4. Возможность страхования от рисков существенных повреждений и угона, заплатив при этом невысокую цену, за счет франшизы на мелкие повреждения.

    Минусы франшизы для страхователя

    Экономия при покупке полиса каско за счет скидки при условии добавления франшизы далеко не для всех может быть выгодной в итоге. Например, она целесообразна для уверенных водителей с большим опытом вождения, у которых мелких повреждений, вероятнее всего, не будет в течение действия договора. Но зато за меньшую цену они покупают страховку на более серьезные случаи, такие как угон или серьезные аварии со значительными повреждениями. И наоборот, франшиза для начинающих водителей означает то, что они за свой счет будут ремонтировать свои вмятины и потертости бампера при неправильной парковке, т.к. это мелкие дефекты, и они наиболее вероятны для новичков.

    Преимущества франшизы для страховых компаний

    Компании в добровольных видах страхования никогда не будут работать себе в убыток. Поэтому, предлагая каско с франшизой, они из каждого пакета извлекают выгоду, четко просчитывая свои риски. Стандартная стоимость полиса достаточно высока из-за большой вероятности убытков страховщика. Использование франшизы позволяет в первую очередь «удешевить» данный продукт и сделать его более привлекательным для клиента, а значит, и более конкурентоспособным на рынке страхования. Это помогает компании избавиться от обязательств выплат по мелким повреждениям, что экономит ее временные и финансовые ресурсы.

    Минусы франшизы для страховщиков

    В целях максимальной экономии встречаются факты мошенничества со стороны страхователей, которые с помощью определенных манипуляций стремятся максимально завысить сумму ущерба, чтобы она была выше установленной франшизы по полису. Однако клиенты стремятся отслеживать такие факты и предупреждать их возникновение. Так, именно по этой причине наиболее популярно предложение страховых компаний каско с безусловной франшизой, где является обязательным участие автовладельца в покрытии ущерба. Также страховщики все больше уходят от «выплат на руки», предпочитая сотрудничать напрямую с СТО, совместно оценивая сумму ущерба без участия страхователя.

    Кому можно рекомендовать покупать каско с франшизой

    Есть группа автовладельцев, для которых покупка каско с франшизой может стать особенно выгодной. Полис рекомендуется приобретать:

    1. Водителям-профессионалам, аккуратным и уверенным, с достаточным стажем вождения.
    2. Тем, кто имеет средства для оперативного ремонта мелких повреждений.
    3. Автовладельцам, которые не очень активно эксплуатируют транспортное средство.

    Кому не стоит покупать полис каско с франшизой

    Прежде чем оформлять договор, нужно взвесить все минусы и плюсы и честно оценить свою ситуацию. Есть категория автовладельцев, которым следует повременить с приобретением полиса. Не стоит спешить покупать его следующим лицам:

    1. Рассеянным и невнимательным водителям. Такие часто попадают в мелкие ДТП, не придерживаются правил парковки, что приводит к различным дефектам авто. Лучше купить полис каско без франшизы за полную стоимость.
    2. Начинающим водителям. Экономия на франшизе не оправдает себя из-за высокой вероятности мелких повреждений и ДТП, особенно в первые годы вождения.
    3. Владельцам автомобилей, купленных в кредит. Страхование каско в данном случае является обязательным требованием кредитных организаций, которые чаще всего ограничивают использование франшизы в полисе. Причина очевидна. Автомобиль является залоговым имуществом, никто не может гарантировать платежеспособность клиента для его восстановления в случае повреждений, а тем более гибели.

    Вывод

    Теперь вы знаете, что такое каско с франшизой и без нее. Используя доступные информационные ресурсы, в этом сможет разобраться каждый автовладелец, который намерен приобрести полис. Очень важно перед походом в страховую компанию определить цели его покупки. Важно учесть опыт водителя, который будет управлять автомобилем, возможные риски, в результате наступления которых вероятен ущерб. Также немаловажно определить величину убытка, которую потенциальный клиент готов понести самостоятельно.

    Понимая эти параметры, не сложно будет с помощью страхового агента подобрать наиболее выгодное предложение по каско. А еще лучше изучить предложения нескольких компаний с хорошей историей выплат, высокими рейтингами и длительной работой на рынке страхования. При грамотном и рациональном подходе покупка полиса каско станет действительно выгодной для автовладельца. Страховая компания в этом случае получит лояльного постоянного клиента.

    голоса
    Рейтинг статьи
    Ссылка на основную публикацию
    ВсеИнструменты
    Adblock
    detector