Nd-avtodrom.ru

НД Автодром
2 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.

Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.

Что такое АБС?

Это совокупность аппаратных и программ средств для создания информационной среды, которая выполняет управленческие и финансовые задачи в условии реального времени. Система является автоматизированной. Это означает, что бизнес-операции проводятся совместно с человеком, который принимает окончательное решение. В отличии от них автоматические системы способны выполнять работу и без участия человека. Полностью автоматических банковских систем пока нет, поэтому почти во всех операциях присутствует человеческий фактор.

  • Оборудование. Сюда относятся компьютеры, оргтехника, на которой проводятся различные операции.
  • Программное обеспечение. Сюда входит операционная система, серверы, которые обеспечивают работу банковской техники, программы, массивы данных и проч.

Таким образом, АБС представляет собой сложный многофункциональный комплекс программ и техники, который обеспечивает работу всего банка. Расширение банковских структур, увеличение количества офисов и клиентов вызывают необходимость усовершенствования качества и работоспособности АБС. Она должна работать от лицевого счета до формирования всех соответствующих проводок и отражения их на нужном балансе.

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

  • Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
  • Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
  • Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

АБС банка — что это и как работает?

Сейчас клиенты банков выдвигают к ним серьезные требования по качеству и скорости обслуживания. Если бы все запросы выполнялись в ручном режиме, а заявления и корреспонденция уходила почтой, то даже сотой части того, что сейчас выполняется в банке, исполнено бы не было. Чем быстрее банк проводит операции, тем выше лояльность клиента. В современном банке ежеминутно исполняются миллионы различных транзакций и проводок. При этом информация не только обрабатывается, но и формируется отчетность. Все это было бы нереально без специальных банковских система, которые автоматизировали многие процессы (АБС).

Каждый банк имеет свою АБС, где проводит операции, аккумулирует информацию, создает отчетность для последующей сдачи в ЦБ. Если простая организация вполне может вести свою отчетность на бумажных носителях, то в банке это сделать невозможно по причине огромного количества проводок, введения постоянных изменений.

Что такое АБС?

Это комплекс систем технического программного обеспечения, разработанный для автоматизации различных процессов и проведения операций. Архитектура АБС достаточно сложна и функциональна. Для удобства она разделена на модули:

  • Первый модуль отвечает за ввод информации, обработку первичных данных, работу банка с клиентами и межбанковская коммуникация.
  • Второй модуль содержит приложения для точных внутренних расчетов, алгоритм по выполнению заданных функций.
  • Третий модуль отвечает за сбор, систематизацию данных для ведения бухгалтерского учета и формирования отчетности.

Перед АБС стоит сложная задача по решению большого спектра вопросов по функционированию банка. АБС должна легко интегрироваться, иметь модули для расширения своей функциональности, создавать единство документооборота, обрабатывать данные пакетным способом, быть безопасной и иметь несколько степеней защиты.

Зачем банку АБС?

Используя АБС, банки сокращают свои операционные издержки, увеличивают скорость обслуживания клиентов и проведения операций. Благодаря АБС формируется единое информационное пространство, за счет чего эффективность и продуктивность работы улучшается. Все дистанционные каналы обслуживания, единая база данных, контроль за финансовыми потоками, формирование стандартизированой отчетности могут функционировать в рамках АБС. Система ведет операцию от создания лицевого счета до формирования проводок и отражения их на балансе банка. Все это проводится в считанные секунды.

  • Сократить время на проведение операций, увеличивает конверсию клиентского потока.
  • Снизить количество работников, занимающихся малозначимой работой, за счет внедрения автоматической системы обработки информации.
  • Обработать всю информацию о клиентах и подбор подходящих услуг.
  • Повысить квалификацию персонала. Если сотрудник допускает ошибку, то система это заметит.
  • Интегрировать все системы банка в одно информационное пространство.
  • Собирать информацию и управлять ею, поступающих из разных источников.
  • Обеспечивать дистанционный доступ клиентов к своим счетам.
  • Обеспечить контрольные функции для различных подразделений банка

Из чего состоит АБС?

Система состоит из модулей, что позволяет разделять всю работу по функционалу. Стандартная схема, встречающаяся чаще всего, выглядит так:

  • Фронт. Здесь система содержит модули для первичного общения с клиентами, заноса информации в систему и их обработка для дальнейшего использования. На этом уровне сотрудники создают платежные документы, обслуживают клиентов, открывают счета и пр. Полученная информация закрепляется в базах.
  • Бэк. Система бэка отличается от фронта большим функционалом. Все внутренние операции проводятся здесь. В этих модулях системы ведутся внутренних расчеты по картам, кредитам, счетам, обрабатываются и проверяются документы.
  • Счетный офис. Полученные данные с предыдущих модулей поступают в счетный офис, где уже формируется отчетность, ведется учет всех активов и пассивов. На основании полученных данных система формируется отчет об эффективности работы банка, показателях и пр.

Многомодульная система необходима для банка, поскольку совершать все операции в рамках одного модуля технически невозможно. Все системы должны бесперебойно взаимодействовать друг с другом. Занесенная информация не дублируется и ее можно использовать при любой операции. Например, клиент хочет карту. Сотрудник заводит данные в систему, идентифицирует клиента. Если клиент захочет взять кредит, то имеющиеся данные уже подтягиваются в заявку и сотруднику не нужно заводить их заново.

При наличии сбоя в каком-то модуле, данные не теряются. Модуль можно починить без ущерба для работы остальных составляющих. Все устаревшие компоненты можно менять без остановки всей системы. Поскольку проверка информации идет на нескольких уровнях, то это минимизирует мошеннические действия. АБС позволяет оперативно управлять несколькими процессами, собирать нужную информацию в режиме онлайн.

АБС в России.

Автоматизированные системы присутствуют в различных сферах. Чаще всего АБС встречаются в банках. Они предусматривают комплексную обработку платежей, кредитно-финансовых операций, контроль за всеми процессами, формирование отчетности. АБС повышают эффективность операционной деятельности.

В России работают отечественные и зарубежные АБС. Отечественные системы работают по сетевому принципу, что дает дистанционно контролировать их работу и следить за финансовой деятельностью. Лидерами являются

  • Softlab,
  • Diasoft,
  • RStyle,
  • Инверсия,
  • SCБанк,
  • Бисквит

Отечественные банки используют российских разработчиков. Основным критерием выбора является простота и надежность, а также сохранение персональных данных клиентов в России. Иностранные системы меньше пользуются спросом, поскольку им тяжелее адаптироваться к местному законодательству касательно сохранности данных клиентов. Многие зарубежные системы передают данные на хранение заграницу, что может нарушить их конфиденциальность, поскольку неизвестно, кому эти данные будут переданы там.

Чем проще первичные модули АБС, тем быстрее происходит обслуживание клиентов. При выборе АБС банки также руководствуются затратами на обслуживание и экономическим эффектом. Банку нет смысла вкладывать огромные средства в дорогостоящую АБС, если перечень операций маленький, например, только кредитование и расчетно-кассовое обслуживание.

Как работает банк. Основные принципы работы.

Каждый день сотни тысяч людей посещают банки, снимают и кладут деньги на карту, открывают вклады и получают проценты, берут кредиты. В день банк осуществляет в день миллионы транзакций – по начислению процентов, оплате комиссий, переводов в другой банк.
Однако повседневная работа банка остается за кадром для обычного пользователя. Кто отвечает за переводы, каким образом деньги приходят из одного банка в другой банк остается загадкой.
Попытаемся открыть завесу и рассказать о том, как работает банк.

Автоматизированная банковская система

Ключевой элемент работы банка – автоматизированная банковская система (АБС). Без нее работа банка будет просто не возможна. АБС — это специальная программа, предназначенная для расчетов платежей, комиссий, процентов по депозитам и вкладам.
Данная программа стоит несколько десятков тысяч долларов. В настоящее время существует достаточно большое количество АБС. Наиболее популярные

  1. АБС Диасофт (стоит в банке Ренессанс Кредит, в Промсвязьбанке)
  2. Новая Афина(Промсвязьбанк)
  3. АБС Инверсия
  4. АБС Кворум

Основные модули АБС

Если кратко рассказывать об устройстве АБС, то она состоит из нескольких подпрограмм, предназначенных для расчета различных банковских продуктов.
Банковский продукт – это то, что банк продает конечному потребителю. Это совокупность условий. К примеру, кредит – это также банковский продукт. Он характеризуется процентной ставкой, сроком, минимальной и максимальной суммой, типом платежей.

Производитель банковской системы может продавать свою систему целиком или отдельно модулями. Поэтому в банке может быть установлено несколько банковских систем от различных производителей. От каждой банковской системы у банка может быть по нескольку модулей. Связь между ними может осуществляться при помощи механизмов импорта – экспорта.

Ключевая программа для любого банка – это модуль Расчетно-Кассовое обслуживание
В нем содержатся все когда-либо проводимые банком платежи, начисления, комиссии и документы. Все начисления по вкладам, кредитам, переводы из данного банка в другой банк попадают в данную систему. В данной системе они хранятся и по ним формируются различные отчеты, предназначенные для проверки ЦБ и другими государственными службами.

В зависимости от того, какими операциями занимается банк – выдает ли он кредиты, принимает от людей депозиты или просто осуществляет переводы в другой банк, банк может купить кредитный модуль или депозитный, или модуль для торговли ценными бумагами.
Также существуют модули факторинга, модули для учета операций в банковских ячейках, модуль факторинга . Все эти модули могут быть различных производителей. Однако есть и самостоятельно разработанные модули, предназначенные для автоматизации банковской деятельности.

Структура АБС

Если рассматривать технологию работы АБС, то обычно это клиент-серверная система.
Клиент может быть написан на любом языке программирования. Сервер это обычно мощная и достаточно дорогая СУБД – MS SQL, Oracle, Sybase. Обычно СУБД стоит несколько десятков тысяч долларов. Кроме разовой покупки самой СУБД банк платит ежемесячно за ее поддержку производителю, причем сумма выплат сравнима и даже иногда больше стоимости самой системы управления базами данных. Однако она необходима для быстрой реакции банка в случае поломки.

Если происходит авария на сервере, где развернута СУБД или ломается сама СУБД, то работа банка встает. Банк не может обслуживать клиентов. Минута простоя банка может осуществляться десятками тысяч долларов. Не говоря уже о репутации банка – простои в обслуживании, потерянные неизвестно где переводы – все это приводит к потере клиента. Сейчас на банковском рынке идет достаточно большая конкуренция, и частые поломки банка могут привести к потере клиентов. Кроме фатальной поломки есть еще и замедление работы СУБД(зависания)

Я довольно часто наблюдаю ситуацию, когда операционист ждет ответа АБС при работе системы(когда проверяет остаток по счету например). Зависания при работе АБС также могут негативно сказаться на работе банка. Чтобы система не зависала, нужны мощные сервера и нужно проводить нагрузочное тестирование системы.
Кроме АБС ключевыми системами являются Интернет банк и Система обслуживания банковских карт. Все эти системы взаимосвязаны и происходит обмен транзакциями между ними.

Автоматизированная банковская система

Автоматизированная банковская система (АБС) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.

Содержание

Особенности

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учета и отчетности, отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчетности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем, не имеющих средств автоматизации получения такой отчетности.

Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учета означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок. [1]

История АБС в России

Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день» [2] . На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр) [3] , организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ [2] .

В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK [4] , позже переименованной в Diasoft 4×4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.

Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс [2] . Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.

Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учета для банков и кредитных организаций в 1998 году [5] [6] . Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъем продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

По состоянию на 2006 год в пятерку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ [1] . В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС «Кворум» (по состоянию на 2009 год) [7] . Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.

Защита АБС

Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как информационная система персональных данных (ИСПДн) и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных».

В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС, АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.

Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

Автоматизация деятельности коммерческих банков

Рубрика: Экономика и управление

Дата публикации: 14.11.2016 2016-11-14

Статья просмотрена: 3871 раз

Библиографическое описание:

Гулиева, Д. Х. Автоматизация деятельности коммерческих банков / Д. Х. Гулиева, Я. П. Егорова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2016. — № 23 (127). — С. 215-217. — URL: https://moluch.ru/archive/127/35227/ (дата обращения: 13.05.2021).

Автоматизация деятельности коммерческих банков

Гулиева Джамиля Хасаевна, студент;

Егорова Яна Павловна, студент

Омский государственный технический университет

В статье рассматриваются цели и задачи автоматизированных банковских систем, проводится обзор популярных программных комплексов для коммерческих банков.

Ключевые слова: автоматизация банковской деятельности, автоматизированная банковская система, программный продукт

Банки всегда использовали последние достижения науки и техники для облегчения ручного труда и ускорения выполняемых операций. Однако просто автоматизировать ручную технологию работы просто недостаточно. Победителями в конкурентной борьбе будут те банки, которые полностью перестроят свою деятельность в соответствии с современными технологиями. Большая роль в совершенствовании управления банковской деятельностью принадлежит системе автоматизации банка.

Внедрение электронных систем обработки и передачи информации охватывают все направления банковской деятельности. Преимущества и новые возможности комплексной автоматизации банковских систем позволяют решать проблемы, связанные с анализом деятельности банков, и созданием новых автоматизированных банковских систем (АБС).

Значительное число задач, возникающих в процессе деятельности банка, можно решить с помощью автоматизации, вследствие чего она быстро развивается. Более того, банки имеют достаточные возможности и финансовые средства для того, что бы приобретать, внедрять и использовать новейшую технику и технологии. [2]

Использование систем автоматизации позволяет решать следующие задачи:

– Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.

– Коммуникация с филиалами и иногородними отделениями.

– Стратегическое управление банком.

– Обслуживание частных и корпоративных клиентов по различным каналам (в том числе по системе «банк-клиент»).

– Автоматизация розничных операций — применение банкоматов и кредитных карточек.

Читать еще:  Рейтинг амортизаторов для автомобиля

– Автоматизация межбанковских расчетов.

– Автоматизация работы банка на рынке ценных бумаг.

– Возможность мгновенного получения необходимой информации.

Наряду с достоинствами автоматизированных банковских систем (АБС) существует ряд проблем по их внедрению и функционированию.

– Затраты на приобретение новых программных продуктов

– Специфика российского учета

– Нестабильность законодательной и нормативной базы

– Ограниченные способности служащих к освоению

– Отсутствие понимания необходимости использования системы автоматизации.

Таким образом, при выборе АБС необходимо учитывать долгосрочность вложений средств в информационную технологию; возможность обеспечения работы в режиме реального времени; невысокие требования к техническим средствам; простоту эксплуатации; возможность подключения собственных разработок и возможность дальнейшего развития с головным банком, а также использования одинаковых с ним форматов данных. [1]

На российском рынке наблюдается жесткая конкуренция производителей программного обеспечения для систем автоматизации банковской деятельности. Феноменом российского рынка является наличие большого количества систем собственной разработки. Многие банки расценивают производство собственного программного продукта как свое дополнительное конкурентное преимущество (Таблица 1).

Рейтинг влиятельности разработчиков автоматизированных банковских систем

Автоматизированная банковская система

Количество банков, использующих АБС

R-Style Software Lab

Проанализировав данные таблицы, можно сделать вывод о том, что наиболее крупными поставщиками программного обеспечения являются Диасофт и R-Style Software Lab. Рассмотрим ряд программных продуктов, которые предлагают эти компании.

«Диасофт» предлагает рынку две линейки программных продуктов: Diasoft FA# и FLEXTERA.

  1. Diasoft FA# (Diasoft Financial Architecture) — это комплексная система автоматизации деятельности финансовых институтов. Система имеет компонентную структуру и состоит из 56 компонентов, автоматизирующих следующие области бизнеса: розничный банкинг, корпоративный банкинг, депозитарный учет, деятельность управляющих и инвестиционных компаний, банковские операции на фондовом и денежном рынках. [3]
  2. FLEXTERA — это полнофункциональное многокомпонентное решение, построенное на базе сервис-ориентированной архитектуры (SOA) и обеспечивающее автоматизацию бизнес-процессов кредитно-финансовых организаций.

Все продукты FLEXTERA четко разнесены по слоям в соответствии с природой автоматизируемой ими деятельности:

– Фронт-офис — автоматизация обслуживания клиентов через различные каналы доступа.

– Миддл-офис — поддержка принятия решений, различного рода обработка данных о клиентах и их заявках, управление рисками, лимитами, резервами.

– Продуктовые системы — ведение сделок и их отражение во внутреннем продуктовом учете.

– Учетные системы — отражение операций в бухгалтерском учете.

– Отчетность — отражение результатов работы организации в различных видах отчетности.

Каждый из продуктов FLEXTERA ориентирован на решение специфичных для него бизнес-задач и позволяет решать их наиболее оптимальным и эффективным способом. FLEXTERA полностью поддерживает принятые в РФ правила и стандарты бухгалтерского учета. Более того, за счет разделения продуктового (внутреннего) и бухгалтерского учета появилась возможность поддержки параллельного учета по различным методологиям и стандартам.

Портфель продуктов R-Style Softlab включает две линейки систем для комплексной автоматизации банковской деятельности — RS-Bank V.6 на промышленной платформе Oracle (для крупных многофилиальных банков) и RS-Bank v. 5.5. на платформе Pervasive (для сектора SMB).

АБС RS-Bank v. 5.5 — программный комплекс, предназначенный для автоматизации деятельности малых и средних банков. В едином дистрибутиве RS-Bank v. 5.5 собраны специализированные системы для разных направлений банковского бизнеса.

Программный комплекс включает в себя следующие продукты:

  1. Учетное ядро — автоматизирует выполнение операций расчетно-кассового обслуживания, предназначено для ведения бухгалтерского учета в соответствии с российским законодательством. Позволяет решать широкий перечень задач по осуществлению безналичных расчетов и взаимодействию с РЦ, налоговыми органами, ГИС ГМП и пр. Система обеспечивает ведение единого справочника физических и юридических лиц, ведение картотек (очередей), плана счетов, возможность работы в архиве, гибкую настройку прав доступа пользователей (согласно стандартам ЦБ), журнализацию всех действий пользователя, фиксацию обращений к персональным данным.
  2. Автоматизация кредитного бизнеса — позволяет работать со всеми современными кредитными продуктами, включая потребительское, ипотечное кредитование, автокредитование, кредитные карты, микрокредиты, овердрафты, разовые кредиты, кредитные линии, кредитование юридических лиц, банковские гарантии и цессии.
  3. Обслуживание физических лиц — предназначена для автоматизации розничных банковских услуг и охватывает практически все направления работы банка с физическими лицами. Также в ней реализованы депозиты юридических лиц и эквайринг.
  4. Автоматизация внутрихозяйственной деятельности банка — автоматизирует внутреннюю бухгалтерию кредитного учреждения, включая учет товарно-материальных ценностей и основных средств, учет хозяйственных договоров, кадровый учет и расчет заработной платы.

RS-Bank V.6 — система представляет собой оптимальный набор программных модулей, каждый из которых отвечает за соответствующий участок деятельности банка. Благодаря поддержке SOA-архитектуры модули RS-Bank V.6 успешно встраиваются и интегрируются в другие системы.

  1. Учётное ядро — совокупность базовых системных механизмов и справочных данных, использующихся в остальных прикладных модулях. В состав ядра входят «машина» проводок, функциональность для ведения остатков на счетах, механизм операций, справочники (субъектов и пр.), а также системный инструментарий, интеграционная платформа и многое другое.
  2. Расчётная деятельность банка — система для автоматизации расчетно-кассового обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, электронных межбанковских расчетов, а также ведение сопутствующего бухгалтерского учета.
  3. Выпуск отчётности — инструмент для автоматизации процессов выпуска полного спектра внутренней банковской и регламентированной отчётности.
  4. Кредитование и депозиты — учетная система для автоматизации кредитного направления банковской деятельности.
  5. Обслуживание физических лиц — учётная система для автоматизации розничного направления банковского бизнеса.
  6. Работа с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами — предоставляет функциональность, автоматизирующую работу банка на фондовых и валютных финансовых рынках. [4]

Таким образом, на основании вышесказанного можно сделать вывод, что автоматизированные банковские системы позволяют банку решать множество задач, необходимых для его развития и функционирования. В связи с ростом информационных технологий, которые внедряются во все сферы современного общества, для банков создаются различного рода программные комплексы по автоматизации его деятельности, такие как Diasoft FA# и RS-Bank V.6. Они позволяют упростить работу, связанную с предоставлением услуг частным и корпоративным клиентам, ведением отчетности, управлением персоналом и другими внутрибанковскими операциями.

Автоматизированные банковские системы (АБС)

Автоматизация банковских технологий в новых рыночных условиях стала складываться в начале 1990-х годов, когда появились коммерческие банки. Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.

Исторически развитие АБС прошло ряд этапов:

1. Первые серийные АБС работали на автономных персональных компьютерах, не объединенных в локальную сеть. Операционисты выполняли проводки непосредственно по лицевым счетам клиентов. В конце операционного дня данные со всех компьютеров переносили на дискетах на один – главный компьютер, на котором рассчитывался баланс.

2. В 1992г. во многих банках внедрялось второе поколение АБС на основе локальных сетей с размещением всех рабочих файлов на ее сервере. Это упрощало консолидацию баланса, однако создавало новые проблемы. Когда несколько пользователей с нескольких рабочих станций одновременно обращались к данным, в локальной сети возникали «конфликты». Сеть довольно скоро перегружалась, и требовалось увеличивать мощность сервера и пропускную способность активного сетевого оборудования. Системы, сделанные на технологической базе «персональных» СУБД, перестали удовлетворять многие банки и прежде всего крупные: для них важна была эффективная работа в локальной сети. Ряд из них стали закупать западные разработки, другие пытались создать АБС своими силами… Новые решения начали предлагать и отечественные фирмы-разработчики. Некоторые, ориентируясь на Запад, делали ставку на «тяжелые технологи» — мощные центральные компьютеры, работающие в режиме «клиент — сервер», и профессиональные системы управления базами данных (СУБД).

3. Потребности в расширении возможностей по анализу деятельности банка и его клиентов привели к созданию интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы.

4. Развитие АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью.

5. Создание интегрированных АБС (ИАБС), ориентированных на использование распределенных, комплексных, адаптивных систем управления банковской деятельностью. Характерными чертами такого вида систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий (включая изменения законодательства и нормативов, расширение номенклатуры услуг), комплексность решений, основанных на системах проектирования информационных систем.

Выбор и внедрение АБС – одна из главных предпосылок успешной деятельности банка на рынке. Новая АБС приобретается либо для нового банка, либо когда прежнюю уже невозможно использовать. Если руководитель банка ставит во главу угла дешевизну системы, то благополучие банка находится под серьезной угрозой. На рынке надо найти АБС, приемлемую по критерию «стоимость — эффективность».

Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

  • комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
  • модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
  • открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
  • гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
  • масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
  • многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
  • моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
  • непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.

На российском рынке автоматизированных банковских систем (АБС) предложения формируют преимущественно отечественные производители. С одной стороны, это объясняется тем, что российские пользователи не привыкли платить большие деньги за зарубежные программы и их сервисное обслуживание. С другой стороны, в процессе развития банковской системы в России в автоматизацию было вложено достаточно много сил и средств, в результате чего сегодня российские разработчики выпускают вполне конкурентоспособные автоматизированные банковские системы.

И хотя известен опыт внедрения некоторыми крупными российскими банками зарубежных систем, прямое использование международных банковских технологий в условиях России можно считать пока исключением.

Создание или выбор автоматизированных банковских систем (АБС) связаны с планированием всей системной инфраструктуры информационной технологии банка. Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий.

Все банковские информационные системы можно разделить на две большие группы: разработанные на основе технологии файл/сервер и клиент/сервер. Последняя стала фактически стандартом. Она имеет такие очевидные преимущества, как высокая скорость обработки информации, слабо зависящая от количества пользователей и объема обрабатываемых данных, развитые возможности защиты информации, гибкость в отношении выборки и анализа данных. Хотя необходимо отметить, что такая технология предъявляет повышенные требования к аппаратно-техническому обеспечению кредитной организации, прежде всего к серверному и сетевому оборудованию, на которые ложится большая часть нагрузки при обработке данных. Преимущества реализации клиент/серверной системы в полной мере проявляются при обработке значительных объёмов информации большим числом одновременно работающих пользователей.

АБС создаются в соответствии с современными представлениями об архитектуре банковских приложений, которая предусматривает разделение функциональных возможностей на три уровня.

Верхний уровень (Front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими банками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.

Средний уровень (Back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценными бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).

Нижний уровень (Accounting) это базовые функции бухгалтерского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредоточены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.

Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.

Автоматизированные банковские системы

Реализация информационных процессов в банках осуществляется на основе автоматизированных банковских систем. АБС это спроектированная и функционирующая объединенная совокупность элементов (информации, техники, программ, технологий), выполняющих единым комплексом информационные и управленческие задачи, стоящие перед банком. АБС представляет собой взаимосвязанный набор средств и методов работы с информацией с целью управление банком.

Существуют три основных подхода к проектам внедрения. Первый заключается в самостоятельном разработке, внедрения и поддержки собственной АБС. Основной плюс такой системы в том, что она максимально адаптирована к своему финансовому учреждению. Главный минус же — это увеличение затрат на ИТ- отдел и последующие дополнительные затраты, связанные с настройкой. Второй способ состоит в том, что банк делает заказ на разработку и внедрение АБС под свои нужны, в компаниях непосредственно занимающимися такими разработками. В плане надежности такие системы заметно выигрывают, но разработки стоят огромных сумм, поэтому позволить их могут только крупные банки как в России, так и за рубежом. Третий основывается на инсталляции промышленной системы самим разработчиком. Он является самым доступным и чаще всего применимый. Банк покупает лицензию, а разработчик подстраивает свое ПО под банк.

Этапы для автоматизирования работы предполагают несколько пунктов подготовки:

обследование (его цель — понять, что банк хочет получить в итоге, и каким образом это будет достигнуто) и подготовка Технического задания на внедрение;

настройку АБС с учетом специфики технологии банка и параллельно адаптацию ряда технологий банка под АБС;

конвертацию данных из «старой» системы;

обучение ИТ-персонала банка, пользователей;

адаптацию имеющейся в новой АБС внутрибанковский отчетности под требования банка;

создание и настройку шлюзов с другими автоматизированными системами;

консультационную помощь со стороны сотрудников компании-консультанта.

Внедрение АБС имеет целью повысить уровень автоматизации операционной деятельности и создать единое информационное пространство банка. Наличие единого информационного пространства обеспечивает единый и целостный взгляд на процессы, происходящие в банке, что, в свою очередь, повышает управляемость и надежность банка.

АБС обеспечивает автоматизацию традиционных задач банковской деятельности: ведение бухгалтерского учета, получение обязательной отчетности, автоматизированное расчетно-кассовое обслуживание клиентов, кредитно-депозитную деятельность, а также многое другое. Как правило, внедрение современной АБС приносит еще и дополнительный эффект, поскольку на этапе разработки решения в банке перестраиваются и оптимизируются бизнес-процессы — просто за счет того, что внедрение системы позволяет по-новому взглянуть на существующие механизмы, упразднить «лишние звенья», использовать опыт поставщиков решения и консультантов.

Автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.

Отличительной чертой функционирования АБС является необходимость обработки большого объема данных в сжатые сроки. При этом основная тяжесть падает на операции ввода, чтения, записи и передачи данных. Поэтому базовые средства должны быть в состоянии поддерживать доступ к большим объёмам данных без потери производительности.

Банковской системе необходимо иметь режимы многозадачности и многопользовательского доступа к данным. Должны иметь возможность запуска автономных, фоновых процессов, отчужденных от рабочего места оператора. Фоновые процессы могут использовать задания по предварительной обработке данных, поступивших по телеканалу, формированию отчетов и т.д., и тем самым высвободить рабочие места.

Основным свойством АБС с точки зрения прикладных потребительских средств является достаточная широта функционального набора. Прикладные характеристики АБС, кроме того, должны отвечать требованиям интегрированности, конфигурации, открытости и надстраиваемой системы.

Полномасштабное отражение банковских процессов позволит приблизить автоматизацию ИТ к проблемам принятия оптимальных решений в среднем и верхнем звене управления, построить ПУ на базу моделирования и прогнозирования экономических ситуаций.

Конфигурация означает возможность приобретения различных конфигураций системы (минимальной с последним расширением путей введения дополнительных модулей).

Открытость предполагает наличие средств для развития и модификации.

Надстраиваемость необходима для адаптации к технологии конкретного банка.

Создание современной АБС возможно только крупным специализированным институтам разработчиков. Поскольку автоматизация сложных задач, которые решаются в финансовой сфере требует больших интеллектуальных и временных затрат. Современная АБС должна объединять работу всех подразделений банка в единый комплекс, то есть быть интегрированными. Основным концептуальным требованием к современной интегрированной АБС, необходимым для анализа состояния банка и оперативного принятия решений, является требование режима реального времени. При вводе любой новой информации она становиться доступной сразу всем пользователям, допущенным к ней.

Расширение спектра банковских операций и услуг и повышение доли валютных операций, как в крупных, так и в средних и мелких банках, выдвигают требование обеспечения многовалютности системы. Увеличение документооборота коммерческих банков и повышение требований к гибкости организации обработки документов.

При использовании банком финансовых инструментов, требующих повышения оперативности принятия решений сотрудниками банка, в АБС должна быть реализована возможность быстрого поиска информации по группам критериев.

Развитие банковской системы России и интеграция банков в международные информационно-финансовые системы приводят к необходимости обеспечения банков средствами обмена информации с использованием различных систем электронной почты.

По мере возрастания требований к информационной емкости и вычислительной мощности системы банк должен иметь возможность осуществить плавный переход, от платформы к платформе. При переходе к новым версиям АБС должна быть обеспечена возможность непосредственного переноса всей накопленной информации. Преемственность версий, простота и наглядность интерфейса пользователя должны обеспечивать освоение работы без специального дополнительного обучения непосредственно в процессе выполнения сотрудниками своих обязанностей.

На уровне «банк — филиалы» современная АБС должна позволять:

организовывать в головном офисе банка автоматизированный сбор, обработку и анализ информации, получаемой от филиалов;

организовывать отправку в учреждения ЦБ РФ всех видов отчетности в установленной форме с автоматизацией операций такого рода и, при необходимости, в режиме реального времени;

организовывать рассылку филиалам и банкам-корреспондентам форм и форматов представления информации и организовывать взаимный обмен любой информацией, особенно данными финансового характера;

автоматизировать расчеты между всеми филиалами банка.

В рамках филиала (а также головного офиса) АБС должна строиться вокруг информационного ядра, причем в разрезе содержания банковских операций оно должно представлять собой информационно-справочную систему по действительным и потенциальным клиентам банка, а в разрезе учетно — операционного сопровождения банковских операций — систему операционного и бухгалтерского учета. В рамках предметной области подсистемы АБС должны быть ориентированы на такие понятия как: «Операционный зал» (валютные и рублевые операции в нескольких операционных днях); «Кассовые операции» (кассовый зал, расчетно-кассовое обслуживание, кассовый план, хранилище денег, инкассация, обменные пункты валюты, выездные и приписные кассы); «Сводная бухгалтерия» (закрытие дня, получение балансов и других стандартных форм отчетности); «Внутренняя бухгалтерия» (учет материальных активов банка, ведение карточек, выдача соответствующих отчетных форм); «Расчеты по корреспондентским отношениям» (организация электронных расчетов с РКЦ и другими банками).

Читать еще:  Подсветка приборов, изменение цвета подсветки (с. 4)

Каждая подсистема, автоматизирующая определенные банковские услуги, должна обладать как минимум следующими возможностями:

ввод и коррекция данных по договорам и другим документам из пакета операций (гарантии, срочные обязательства, договоры залога и т. п.);

ввод и коррекция информации справочного характера по клиентам с последующим ее использованием общей информационно-справочной системой;

получение статистической отчетности по проведенным операциям в настраиваемом пользователем виде;

реализация связи с подсистемой операционного учета;

прогнозирование эффективности операций на перспективу с использованием имеющейся информации по договорам и другим документам.

Необходимым элементом современной АБС является подсистема анализа и прогноза, содержащая генератор отчетов, помогающий пользователю-непрограммисту формировать любые графические и табличные отчеты (таблицы сравнительного анализа, справки, стандартные формы нормативной и бухгалтерской отчетности) по содержащейся в системе информации. Отчеты должна удовлетворять требованиям руководства, акционеров, клиентов банка, а также инстанциям Центрального банка, даже при ежедневном изменении форм отчетности.

Из-за требований к защите информации подсистема администрирования АБС, наряду со способностью выполнять традиционные функции по регистрации пользователей, формированию рабочих мест и разграничению полномочий, должна осуществлять распределение доступа пользователей по функциям, данным, вести учет сеансов работы с составлением протоколов использования функций системы, неполномочных попыток доступа к закрытой информации.

Для дальнейшего понимания стоит упомянуть также понятия бэк-, фронт-, мидл- офисы.

Бэк-офис — операционно-учётное подразделение, обеспечивающее работу подразделений, участвующих в управлении активами и пассивами организации, осуществляющей деятельность на финансовых рынках. Задачей бэк-офиса является документарное и электронное оформление и сопровождение рыночных сделок, заключаемых дилерами (трейдерами) фронт-офиса, а также аналитических (внутренних) сделок между подразделениями организации в рамках системы перераспределения финансовых ресурсов.

Фронт-офис — общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт-офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для последующей обработки документов от клиентов, предоставление клиенту информации, обзвон и рассылка клиентам информационных сообщений, обработка входящих звонков.

Мидл-офис в финансовом секторе — общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, непосредственно с клиентами не контактируют, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособность, осуществляют ввод данных в информационные системы и многое другое.

Что касается причин по которым банк решает закупить АБС или заменить её на более продвинутую версию, они показаны ниже. Чаще всего проблема состоит в моральном старений системы, ибо прогресс не стоит на месте.

Понятие и классификация автоматизированных банковских

Систем

Автоматизированная банковская система (АБС) – это система, состоящая из персонала и комплекса средств автоматизации, таких, как средства вычислительной техники, телекоммуникационные средства, программные средства, средства создания и заполнения машинной информационной базы или совокупность этих средств, предназначенная для автоматизации банковской деятельности и отвечающая установленным к ней требованиям.

Основными целями внедрения автоматизированных банковских систем являются:

— увеличение возможностей банков в проведении операций на финансовом рынке и обслуживании населения;

— сокращение времени на проведение операций;

— увеличение пропускной способности;

— сокращение численности персонала банка;

— улучшение качества обслуживания клиентов;

— гарантия непрерывного обслуживания клиентов;

— повышение квалификации персонала банка;

— увеличение номенклатуры услуг, предоставляемых банком;

— снижение себестоимости банковских операций.

Таким образом, главная цель автоматизации банковской деятельности состоит в максимизации прибыли за счет неиспользованных ресурсов и повышении качества банковских услуг.

Исторически развитие автоматизированных банковских систем (АБС) прошло ряд этапов:

1 этап. Начальный этап. Основан на использовании автономных рабочих мест банковских специалистов, позволяющих формировать платежные документы и баланс. Этот этап характеризуется относительной простотой реализации, практической независимостью от коммуникаций.

2 этап. Переход к единому операционному дню — естественный шаг на пути к формированию единой банковской бухгалтерии, ориентированной на отчетность (учет, счета, платежки, кредиты, сводный баланс).

3 этап. Создание интегрированных систем банковского учета, нацеленных на расширение аналитических возможностей в многофилиальном банке, в том числе и возможности анализа клиентской базы (клиринг, аналитика, контроль, хранение, филиальная сеть, разграничение полномочий).

4 этап. Характеризуется развитием АБС, направленных на интегрированность в отношении возможностей анализа отчетности и на многофункциональность системы управления банковской деятельностью (многопродуктивность, информативность, связанность, гибкость, мобильность).

5 этап. Создание интегрированных АБС. Характерными чертами такого рода систем являются формирование единого информационного пространства, адаптируемость в зависимости от изменяющихся требований и внешних условий, комплексность решений.

Существуют различные подходы к классификации АБС.

По величине банков, на которые ориентирована АБСа, можно выделить три их категории:

1) для крупных банков. АБС этой категории основаны на концентрации банковских услуг в центральном отделении банка на основе высокопроизводительных микропроцессорных вычислительных систем, которые связаны с многочисленными отделениями банка;

2) для средних банков. АБС этой категории не содержат явно выраженного ядра системы, в них отсутствуют жесткие требования к производительности, способны обслуживать от сотен тысяч до миллиона счетов всех видов, их внедрение и эксплуатация не требует больших затрат, широко используются локальные вычислительные сети, объединяющие АРМ сотрудников банка;

3) для небольших банков. АБС третьей категории носят локальный характер и обслуживают клиентов непосредственно; часто такие системы являются отделениями более крупных банков; используют персональные компьютеры, соединенные в локальные вычислительные сети.

Основная масса предлагаемых на отечественном рынке АБС по стоимости и требованиям к вычислительным средствам рассчитана на средние и небольшие банки.

Автоматизированные банковские системы можно также классифицировать по поколениям. В настоящее время выделяют шесть поколений автоматизированных банковских систем.

1-е поколение: автономные персональные компьютеры; базовый элемент технологии — бухгалтерская проводка; автономные АРМы, не связанные или слабо связанные по данным; обмен информацией на гибких дисках с компьютера на компьютер. В настоящее время не встречаются.

2-е поколение: персональные компьютеры, объединенные в сеть; базовый элемент технологии — бухгалтерская проводка; автономные АРМы, связанные по данным через файлы на сервере; технология «файл—сервер». В настоящее время не встречаются.

3-е поколение: персональные компьютеры, объединенные в сеть; базовый элемент технологии — бухгалтерская проводка, реже — документ; автономные АРМы, связанные по данным и слабо связанные по функциям; технология переходная от технологии «файл—сервер» к технологии «клиент—сервер».

В настоящее время практически не встречаются.

4-е поколение: персональные компьютеры, объединенные в сеть; базовый элемент технологии — бухгалтерская проводка (редко), документ, сделка; автономные АРМы, связанные по данным и иногда по функциям; технология двухуровневая «клиент—сервер». Распространены, в том числе в крупных банках.

5-е поколение: персональные компьютеры в распределенной сети с несколь­кими серверами приложений; базовый элемент технологии — документ или сделка; логические АРМы, сильно связанные по данным и по функциям внутри локальной вычислительной сети (ЛВС), слабо по данным в пределах распределенной сети; трехуровневая технология «клиент—сервер». Широко распространены.

6-е поколение: базовый элемент технологии — документ (реже) или сделка; логические АРМы, динамически формируемые по компонентной технологии; сильно связаны по данным и функциям. Перспективная технология, единичные разработки.

В АБС ранних разработок (1-3 поколения) базовым элементом была проводка, т.е. любая банковская операция рассматривалась как набор проводок, которые операционист производил практически вручную, заполняя экранные формы. Такая информационная банковская технология называется операционной.

В настоящее время повышается уровень абстракции, и в новых AБС базовым элементом технологии становятся документ — совокупность проводок или сделка — совокупность документов. Например, выдача — сопровождение — возврат кредита. Такие информационные банковские технологии называются документарными и объектными соответственно. В будущем базовым элементом технологии будет клиент, т.е. совокупность связанных с ним сделок.

Еще одним важным критерием классификации АБС является вид информационных банковских технологий, лежащих в основе построения автоматизированной банковской системы.

Операционные технологии построены в виде цепочки операций; информационная технология в этом случае представляет собой набор технологических операций для каждого функционального отдела банка, состыковать которые достаточно сложно. Например, кредитный отдел выполняет операции по договорам, но проводки в баланс делают сотрудники бухгалтерии, вследствие чего происходят постоянные задержки и возможна потеря информации; в основе такой информа­ционной технологии лежит проводка.

Документарные технологии построены на автоматизации документооборота банка; документ перемещается от одного исполнителя (отдела банка) к другому, обрабатывается, автоматически формируются проводки и производятся учетные операции, что позволяет снизить трудозатраты и повысить скорость прохождения процессов. В основе такой информационной технологии лежит документ. Поскольку в обработке документа принимают участие несколько подразделений банка, то важной задачей является координация работы всех подразделений банка и обеспечение их взаимодействия, что возможна только при наличии единого информационного пространства банка. В настоящее время этот вид технологий рассматривается как наиболее удачный для автоматизации банковского дела.

Объектные технологии основаны на том, что одни документы в процессе деятельности банка могут порождать другие, а обработку одних может приводить к изменению других. Если выполняется какая-либо сделка, т.е. любая банковская операция привлечения или размещения средств, покупки (продажи) каких-либо активов, то все документы и проводки по этой сделке выполняются автоматически по цепочке. В основе такой информационной технологии лежит сделка. Приведем в качестве примера объектной технологии процедуру оформления депозитного договора в автоматизированной банковской системе. Операционист вносит в компьютер информацию о заключенном депозитном договоре путем заполнения карточки сделки соответствующего вида, в которой указываются все основные реквизиты договора: срок, процентная ставка, сумма и т.д. АБС автоматически генерирует кассовый документ для внесения наличных средств. После приема наличных денег кассир, который видит документ на экране своего рабочего места, помечает документ как исполненный и система автоматически формирует проводку для отражения данной операции в бухгалтерском учете. Аналогично выполняются любые платежные операции, например, операции начисления или выдачи процентов. Таким образом, депозитный договор отражается в АБС с помощью одной сделки и нескольких документов и проводок, т.е. с помощью объектов трех различных типов.

Существуют и другие основания для классификации АБС.

Как отключить АБС на Весте, как работает ABS

Что такое ABS – Этим вопросом задаются многие из нас, выбирая новую или поддержанную иномарку, уточняя её характеристики и список опций. В современном мире трудно представить автомобиль, в комплектацию которого не будет входить антиблокировочная система (сокращённо АБС или ABS). Её задача заключается в предотвращении блокировки колёс при торможении. Это позволяет улучшить устойчивость и управляемость машины на дороге, а также уменьшить тормозной путь автомобиля.

Большинство ситуаций на дороге не требуют от водителя чего-то сложного – достаточно снизить скорость. Однако каждый из нас попадал в такие моменты, когда просто необходимо прибегать к экстренному торможению, в десятки раз увеличивающему шанс попасть в ДТП. За рулём автомобиля, не оборудованного АБС, при резком нажатии на педаль газа можно легко потерять управление. Сцепление с дорогой пропадает ввиду блокировки колёс и их скольжения, а машина уходит в занос, словно фигурист на коньках.

Многие опытные водители скажут, что можно использовать импульсный метод или просто прерывисто нажимать на тормоз, но вспомнят ли они об этом в критической и аварийной ситуации и успеют ли принять верное решение за доли секунд без подмоги АБС? Что уж говорить о рядовом водителе или новичке – для них антиблокировочная система тормозов и её роль в эксплуатации автомобиля чрезвычайно важна.

Краткая история появления системы АБС

Впервые проблема блокировки колёс при торможении стала актуальной при эксплуатации железнодорожного транспорта. Заблокированные колёса поезда не только быстрее изнашивались, но и могли привезти к большой трагедии – сходу состава с рельсов. В 1936 году компания Bosch запатентовала технологию предотвращения блокировки колёс, но реализовать её было невозможно из-за малого развития электроники. Настоящий прогресс ждал эту область в 60-70-е годы прошлого века, когда появились полупроводниковые технологии. В итоге в 1970 году крупнейший немецкий автоконцерн Daimler-Benz презентовал первые модели безопасных АБС. Чуть позже через 8 лет появился первый автомобиль, укомплектованный системой ABS. Им стал Mercedes-Benz S-класса.

Модули АБС.

АБС имеет модульную схему построения. Он подразумевает разделение банковской системы на компоненты по функциональному принципу. В зависимости от разработчика модификация модулей может различаться. Рассмотрим стандартную схему, которая встречается чаще всего. Обычно АБС выделяет три слоя обработки данных, в каждом из которых присутствуют свои модули:

  • Фронт-офис. Сюда входят модули, которые обеспечивают первичное общение с клиентом, обработку информации на начальном уровне. Сюда относятся платежные требования и поручения, документы клиентов, запросы и проч. На этом уровне сотрудники банка обслуживают клиентов, принимают документы, составляют досье, формируют платежную документацию. Далее информация передается на следующий уровень.
  • Бэк-офис. Это средний уровень, куда входят функциональные модули. Через них ведется внутрибанковская деятельность, внутренние расчеты по кредитам, картам, вкладам, управление ценными бумагами, кассовые платежи, межбанковские расчеты и проч. Здесь в программном обеспечении проводятся операции по счетам, обрабатываются поступившие документы, рассматриваются заявки на кредиты. Все результаты поступают на следующий уровень, где проводится их анализ и постановка на учет.
  • Счетный офис. Это базисный уровень, куда входят модули по выполнению функций бухучета: учитываются срочные операции, ведется депозитарный учет, балансовый учет активов и пассивов, внебалансовый учет и проч. Здесь сотрудники в ПО формируют отчетность о работе банка, эффективности его показателей, передают информацию в ЦБ на проверку и проч.

Таким образом, широкая клиентская база и разнонаправленность банковского бизнеса не позволяет совершать действия в рамках одной программы или одного модуля. Для слаженной работы модули объединены в многокомпонентные системы. Каждый элемент выполняет определенные функции и обеспечивает сотрудников банка нужной информацией для обслуживания клиентов. Например, клиент сделал досрочное погашение кредита. Для этого сотрудник сформировал заявление на ПДП и платежку на внесение денег (фронт-офис). Затем информация обработалась в расчетном модуле (второй уровень) и была передана для отражения в проводках бухучета (третий уровень). Работа каждого модуля ведется строго в соответствии с правилами и нормами ЦБ РФ.

Что такое ABS. Устройство и принцип работы системы

Система АБС включает следующие элементы:

  • Датчик абс (по-другому его ещё называют датчик скорости, вращения или ускорения);
  • Электронный блок управления АБС (ЭБУ);
  • Гидравлический блок и клапаны АБС;
  • Тормозные механизмы системы АБС.

Как работает система АБС

  1. Антиблокировочная система тормозов работает довольно интересно. Надавив на педаль тормоза, образуется определённое давление в гидротормозной системе. Это позволяет прижимать колодки к тормозным дискам посредством суппортов, и за счёт этого останавливать автомобиль.
  2. Датчик абс, чаще всего установленный на каждом переднем колесе и на заднем мосту (трёхканальный тип), играет роль «глаз и ушей» всей антиблокировочной системы, в случае блокировки сигнализируя ЭБУ о необходимости снизить давление тормозной жидкости. Как только датчик скорости понимает, что колесо снова вращается, то отправляет информацию АБС о восстановлении прежнего давления в тормозной магистрали.
  3. Гидроблок АБС в большинстве автомобилей расположен поблизости от ЭБУ или совмещено и представляет собой несколько клапанов, которые контролируют давление тормозной жидкости. Все эти клапаны размещены близко друг к другу и закрыты твёрдым корпусом.

Если в процессе торможения колесо пытается проскальзывать, то ЭБУ с помощью клапанов гидроблока АБС уменьшает или вовсе ограничивает поступление жидкости к тормозному цилиндру. Если этого будет недостаточно, то электромагнитный клапан отправит тормозную жидкость в отводную часть, понизив давление. Как только колесо снова приобретает скорость вращения остальных, то ЭБУ АБС посылает информацию о необходимости открыть клапаны, а тормозной механизм АБС опять ощущает на себе прежнее давление.

И так колёса продолжают то блокироваться, то разблокироваться, создавая эффект импульсного торможения, позволяя сократить тормозной путь и сохранить устойчивость автомобиля на дороге. В чём ещё преимущество современной системы АБС, так это возможность датчиков вращения реагировать даже на малейшее изменение скорости конкретно каждого колеса. Блок управления АБС работает быстро и мгновенно понимает, что пришла пора уменьшить тормозное воздействие, так как за секунду он способен принимать от 6 до 20 сигналов от датчиков скорости. В результате колесо даже не успевает заблокироваться, а его количество оборотов корректируется АБС «на ходу».

Производители, цены

Мировыми лидерами по изготовлению полимерного ABS-материала являются такие страны: Южная Корея, Тайвань, Япония. Крупные производители контролируют примерно 2/3 продаж АБС пластика. Наиболее известными компаниями, которые специализируются на производстве материала, являются:

  1. тайваньские Chi Mei, Formosa;
  2. японский бренд Thechno Polimer;
  3. корейская компания LG Chem.

Производят современный полимерный материал также на территории Германии, России, США и других стран.

Нестабильный курс доллара стал основным фактором повышения стоимости АБС пластика. Кроме того, увеличивается спрос на полимерный материал, что тоже влияет на его цену. Стоимость 1 м2 листового пластика АБС зависит от толщины листов, страны производства, дополнительных характеристик.

Как понять работает ли система ABS и что делать в случае её включения?

Узнать о срабатывании системы ABS можно по загорающемуся индикатору на приборной панели. Как правило, он красного или жёлтого цвета и состоит из соответствующей надписи. Кроме того, через педаль тормоза будут ощущаться толчки или вибрация совместно со звуковым эффектом . Причина этого процесс постоянного открытия/закрытия клапанов, регулирующих давление на тормозные механизмы.

Если вы почувствовали вибрацию в педали, то не убирайте ногу и продолжайте прикладывать большое усилие. На автомобилях с ABS при резком торможении лучше всего немедленно выдавить до упора педали тормоза и сцепления. Благодаря этому вы полностью перестанете тормозить двигателем, улучшив эффективность АБС. Не стремитесь понять тормозные пульсации, устранить или реагировать на них. Задача водителя быстро и с приличной силой вдавить в пол педаль тормоза и не убирать с неё ногу до полной остановки транспортного средства.

Кстати, если при включении зажигания индикатор АБС не загорается вместе с контрольными приборами, то это может говорить о неполадках в этой системе. Довольно часто проблема заключается в том, что после замены стоек или прочего серьёзного ремонта ходовой части выходит из строя датчик абс или его просто забывают подключить невнимательные специалисты сервиса. Нередко датчик АБС просто сильно загрязняется из-за своего расположения вблизи вращающихся деталей и колёс, поэтому элементарная чистка контактов «возвращает его к жизни».

В чём преимущества антиблокировочной системы тормозов?

Перечислим лишь несколько основных положительных сторон в работе системы ABS:

  • Обеспечивает безопасность водителя и его пассажиров;
  • Сокращает тормозной путь на различном дорожном полотне;
  • Не допускает блокировку ведущих колёс, а, значит, даёт возможность водителю маневрировать, например, объехать препятствие или сохранить управление на резком повороте;
  • Снижает шанс попасть в неконтролируемый занос;
  • Способствует равномерному износу протектора покрышек.
Читать еще:  Почему антифриз становится коричневым или зеленым

Виды изделий из АБС пластика

Акрилонитрилбутадиенстирол применяют в разных сферах: автомобильной промышленности, приборостроении, пищевой промышленности, машиностроении. Легкий и прочный материал подходит для производства разных товаров народного потребления. Это такие изделия:

  • посуда и контейнеры;
  • канцелярские принадлежности;
  • детские игрушки;
  • спортивные товары;
  • садово-огородный инвентарь.

Сейчас АБС пластик заменяет дерево, бетон, цветные металлы. Его применяют при изготовлении электроприборов, деталей экстерьера, интерьера автомобилей. Материал является основой корпусов самых разных предметов бытовой техники. Часто такой полимер используется при изготовлении деталей медицинского, торгового оборудования, мебельной фурнитуры. На его основе производятся элементы часовых механизмов, смарт-карты, оптические приборы и некоторые сантехнические предметы (вентили, поддоны, душевые рассекатели).

Эффективность работы АБС [ править | править код ]

Главная задача АБС — позволить водителю сохранить контроль над транспортным средством во время экстренного торможения, то есть сохраняется возможность совершения достаточно резких манёвров непосредственно в процессе торможения. Сочетание двух этих факторов делает АБС очень существенным плюсом в обеспечении активной безопасности транспортных средств.

Опытный водитель может эффективно тормозить и без использования АБС, контролируя момент срыва колёс самостоятельно (наиболее часто такой приём торможения используется мотоциклистами [3] ) и ослабляя усилие торможения на грани блокировки (торможение при этом получается прерывистым). Эффективность такого торможения может быть сравнима с торможением при использовании одноканальной АБС. Многоканальные системы в любом случае имеют преимущество в том, что они могут контролировать тормозное усилие на каждом отдельном колесе, что даёт не только эффективное замедление, но и стабильность поведения транспортного средства в сложных условиях неравномерного сцепления колёс с поверхностью дороги.

Для неопытного водителя наличие АБС лучше в любом случае, поскольку позволяет экстренно тормозить интуитивно понятным способом, просто прикладывая максимальное усилие к тормозной педали или рукоятке и сохраняя при этом возможность манёвра.

В некоторых условиях работа АБС может привести к увеличению тормозного пути. Например, при использовании автомобильных шин с недостаточным сцеплением с дорогой (например, при езде зимой на летних шинах). Также на рыхлых поверхностях, таких, как глубокий снег, песок или гравий, заблокированные при торможении колёса начинают зарываться в поверхность, что даёт дополнительное замедление. Незаблокированные колёса тормозят в этих условиях существенно медленнее. Для того, чтобы можно было эффективно тормозить в таких условиях, АБС на некоторых моделях автомобилей делают отключаемой. Кроме того, некоторые типы АБС имеют специальный алгоритм торможения для рыхлой поверхности, который приводит к многочисленным кратковременным блокировкам колёс. Такая техника торможения позволяет достичь эффективного замедления без потери управляемости, как при полной блокировке. Тип поверхности может быть установлен водителем вручную или может определяться системой автоматически, путём анализа поведения автомобиля или при помощи специальных датчиков определения дорожного покрытия.

Загадки АБС

Банковский вклад — отнюдь не такой простой и понятный продукт для населения, как принято считать. В этом могли убедиться те клиенты Промсвязьбанка, которые с мая начали оставлять на форуме Банки.ру гневные отзывы о работе этой кредитной организации. Постараемся разобраться в особенностях тарифной политики и АБС Промсвязьбанка.

Несовершенная версия

С 20 апреля в Промсвязьбанке действует новая редакция «Тарифов на расчетно-кассовое обслуживание в российских рублях и иностранной валюте для физических лиц». Одновременно с этим обновилась автоматизированная банковская система (АБС) Промсвязьбанка, которая в том числе рассчитывает комиссии, взимаемые по клиентским операциям.

«Банк внес изменения и уточнения в формулировки и примечания к тарифам, более детально разъясняющие порядок их применения, — комментируют в Промсвязьбанке. — Указанные изменения внесены в том числе по фактам обращения клиентов».

«Банк обновил процедуры автоматического «распознавания» источников происхождения средств (наличных и безналичных), а также сроки фактического нахождения денег на счете, — поясняют далее в Промсвязьбанке. — Доработки в автоматизации тарифов расчетно-кассового обслуживания исключили возможность ошибочного невзимания комиссии за снятие наличных».

Иными словами, как отмечают в банке, прежде с клиентов несовершенства АБС не взимали комиссию за определенные операции, несмотря на то что еще в старых тарифах она была указана.

Претензии к работе банка у вкладчиков, согласно отзывам на форуме Банки.ру, появились после 20 апреля. Один из клиентов жаловался, в частности, на то, что в отделениях и call-центре заявляли: теперь в отношении вкладов, открытых до 20 апреля, будут применяться новые тарифы. Другая претензия вкладчиков — при досрочном снятии части средств с депозита с них удерживалась комиссия, чего прежде, по их словам, не было. Иногда, впрочем, удавалось получить свои деньги без комиссии, объяснив операционисту в отделении, что договор на открытие срочного вклада был заключен до 20 апреля. По утверждению клиентов, были случаи, когда сотрудники банка брали инициативу в свои руки: посоветовавшись с руководством, операционисты отдавали деньги вкладчику без комиссии, несмотря на то что автоматизированная система ее выставляла.

Некоторые клиенты решили выяснить причины происходящего и направили свои претензии как в Промсвязьбанк, так и в ЦБ (два вкладчика предоставили в распоряжение Банки.ру копии ответов от регулятора и кредитной организации).

Как отмечают в банке, «письменные обращения клиентов носили единичный характер. В целом было менее 10 обращений по всей сети».

С комиссией…

В старых тарифах банка есть пункт 4.1.7, согласно которому комиссия не взимается, если средства поступили на банковский счет / счет по вкладу безналичным путем в результате конверсионной операции. Именно на этот пункт тарифов ссылались, в частности, вкладчики банка Игорь Вальков и Дмитрий Орлов, обращаясь за разъяснениями в Промсвязьбанк и в ЦБ.

Игорь Вальков, еще в начале года открывший вклад «Мой мультивыбор», решил снять часть средств, предварительно конвертировав их из евро в рубли. За обналичивание банк взял с клиента комиссию в размере 2%. По утверждению клиента, прежде за подобные операции комиссия с него не бралась.

Банк объясняет свое решение следующим образом. Этот пункт договора распространяется только на операции с текущими счетами и счетами вкладов до востребования. Операция, совершенная Вальковым, как считают в Промсвязьбанке, регулируется другим пунктом тарифов, а именно 4.1.3, согласно которому «при досрочном снятии средств или их части со счета срочного вклада комиссия не взимается, если деньги находились на счете не менее одного календарного месяца». Если же они пролежали там менее 30 дней, то при их обналичивании берется комиссия 2%.

В тарифах банка прямо не говорится о том, что конверсионные операции внутри вклада «Мой мультивыбор» подпадают под действие этого пункта (заключая договор, клиент формально открывает три вклада — в рублях, долларах и евро). В своих ответах как клиенту, так и Банки.ру Промсвязьбанк поясняет суть пункта 4.1.3: «Любые денежные средства, внесенные на счет срочного вклада, и все дальнейшие операции по таким счетам, в том числе конверсия, производятся в соответствии с условиями срочных вкладов и по тарифам, предусмотренным для операций по счетам срочных вкладов».

Отметим, что до 20 апреля за аналогичные операции Промсвязьбанк не взимал комиссии, несмотря на то что все эти пункты тарифов были в силе. То, что эти вкладчики прежде не платили за такие операции, банк как раз и объясняет несовершенством прежней версии АБС.

«Банк предлагает вклад «Мой мультивыбор» как инструмент регулирования срочных накоплений клиентов в условиях резко меняющегося курса иностранных валют, а не для конверсии денежных средств по льготному курсу с последующим снятием», — подчеркивают в Промсвязьбанке.

С 20 апреля там введен новый обменный курс по безналичным операциям (раньше он совпадал с наличным обменным курсом). «Например, 25 апреля наличный курс доллара в банке составлял 34,3 рубля, безналичный — 33,5 рубля», — указывают в банке. Официальной информации об этих изменениях, однако, на сайте кредитной организации пока нет.

…и без комиссии

С другого клиента банка Дмитрия Орлова, у которого также открыт вклад «Мультивыбор», комиссию так и не сняли. «Ознакомившись с отзывами на форуме Банки.ру, не поленился и позвонил в call-центр, где мне сообщили, что комиссию будут взимать по новым тарифам», — рассказывает Дмитрий, который сразу после этого написал официальную претензию в ЦБ, приложив к письму запись разговора с сотрудником Промсвязьбанка. От регулятора пришел ответ, в котором говорилось, что взимать комиссии по новым тарифам банк не имеет права, а сотрудники call-центра ввели его в заблуждение, предоставив неверную информацию. Это, кстати, признают и в самом банке.

Когда Орлов пришел досрочно снимать часть средств со вклада, выяснилось, что брать комиссию с него не будут. В Промсвязьбанке это объясняют тем, что на момент выдачи наличных у клиента на счете в том числе лежали средства сроком более 30 дней, из них и была выдана сумма без комиссии.

Банк разрабатывает специальную форму отчета для клиентов, чтобы те могли получить или отчет, или подробный комментарий от сотрудника отделения и сall-центра о том, как остаток средств на счете делится на облагаемый и не облагаемый комиссиями. Пока же такой услуги в банке нет.

С 20 апреля, по утверждению клиентов, были случаи, когда АБС Промсвязьбанка начисляла комиссии, которые в итоге не были взяты с вкладчиков.

Так, Игорь Вальков уже после 20 апреля внес наличные средства на свой мультивалютный вклад в Москве и решил снять их менее чем через 30 дней в Воронеже. В отделении ему насчитали 2% комиссии. Как отмечают в банке, «в отношении этой операции АБС не может распознавать источник происхождения средств, такая проводка не имеет отличительных признаков в отношении наличных или безналичных поступлений. В этих случаях применяется «корректировка», о правилах применения которой у сотрудников есть соответствующие инструкции». Промсвязьбанк не считает своей ошибкой подобное начисление комиссий, которые в итоге не взимаются.

К сожалению, вкладчики многих розничных банков сталкиваются с подобными проблемами. В этом можно убедиться, читая отзывы клиентов в «Народном рейтинге». Портал Банки.ру планирует и дальше публиковать статьи об особенностях условий обслуживания населения в российских банках.

Автоматизированная банковская система(АБС) — что это и зачем нужна?

Автоматизированная банковская система (АБС) — это аппаратно-программная система, состоящая из большого количества компьютеров, объединенных в единый защищенный контур, в котором происходит обработка поступающих платежных поручений и формирование реестров по платежам.

В дальнейшем сформированные в автоматизированных системах реестры направляются в автоматизированное рабочее место клиента Центрального Банка РФ, т.е. в специализированный компьютер в финансовом учреждении в обособленном защищенном контуре, с которого передается информация в Банк России.

Таким образом, АБС – это информационно-вычислительные сети, которые позволяют производить обработку информационных потоков банковских структур. Любая автоматизированная система представляет собой довольно сложную совокупность организационно-экономического, информационного, программного и технического обеспечения системы управления банковской структурой или финансовым учреждением.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Автоматизированные банковские системы (АБС). Разработка системы обменный пункт 460 руб.
  • Реферат Автоматизированные банковские системы (АБС). Разработка системы обменный пункт 230 руб.
  • Контрольная работа Автоматизированные банковские системы (АБС). Разработка системы обменный пункт 220 руб.

Стоит отметить, что решение большей части задач, возникающих в процессе функционирования финансовых учреждений, легко поддается автоматизации.

Согласно мировой практике и европейскому опыту, в среднем финансовом учреждении затраты на автоматизацию деятельности составляют не более 25% от совокупного объема годовых затрат. Основной целью, которая стоит перед банковскими структурами в рамках процесса автоматизации, является интеграция ранее сформированных систем в распределенную архитектуру локальных компьютерных сетей.

Данную цель позволяют достичь современные технологии, которые применяются в банковском секторе:

  • базы данных, использующих модель «клиент-сервер»;
  • средства межсетевого взаимодействия для расчетов между финансовыми учреждениями;
  • автоматические расчеты, которые в большей части ориентированы виртуальные финансовые учреждения;
  • банковские экспертно-аналитические комплексы, которые используют принципы искусственного интеллекта.

Современные технологии помогают банковским структурами и инвестиционным фирма в существенной степени менять взаимоотношения с клиентами и заходить новые инструменты для получения экономических выгод.

Стоит отметить, что на мировом IT-рынке функционирует большое количество проверенных в эксплуатации автоматизированных систем. На сегодняшний день в РФ большая часть банковских структур создают собственные автоматизированные системы. Однако, подобный подход имеет как преимущества, так и недостатки.

Среди достоинств таких систем можно выделить:

  • относительно небольшие финансовые вложения на стадии проектирования;
  • возможность постоянной модернизации собственного ПО.
  • необходимость содержания штата разработчиков ПО;
  • отставание от современных тенденций на рынке IT.

На сегодняшний день большую популярность приобретают комбинированные решения, при которых некоторая составляющая модулей автоматизированных систем разрабатывается IT-отделом банковских структур, а часть приобретается у известных разработчиков.

На сегодняшний день в большей части автоматизированные системы разрабатываются по модульному принципу. Для этого используются ПК и серверы большой мощности, которые могут объединяться несколько локальных вычислительных сетей. Также достаточно часто используется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам головного офиса банковской структуры для осуществления операций электронных платежей. Банковские системы на сегодняшний день обладают большим количеством средств адаптации к изменяющимся условиям эксплуатации. Для обеспечения оперативной работы банковской структуры автоматизированная должна работать в режиме реального времени.

АБС «Обменный пункт»

С связи с переходом на автоматизированную систему «Обменный пункт», рабочий процесс в таком пункте дополнился следующими операциями.

В обособленном подразделении банковской структуры внешнеэкономической деятельности формируются исходные сведения на каждый рабочий день, в состав которых входят валютные паритеты Центрального Банка России на каждый день для всех валют, курсы покупки/приобретения, курсы конверсии, которые применяются внутри банковской структуры, также за каждым обменным пунктом закрепляются аванс и номера бланков строгой отчетности, которые были выданы на каждый рабочий день. После этого формируется посылка со сведениями по каждому обменному пункту, пересылаемыми в виде дискеты, либо по модемной связи.

Операционный день банковской структуры традиционно начинается с получения кассиром необходимых сведений. После осуществления соответствующей подготовки рабочего места, кассир приступает к своей работе, начинает обслуживание клиентов. В ходе работы кассир выбирает вид банковской операции, заполняет необходимые поля бланка. Результаты всех выполненных операции должны быть занесены в БД, и в конце операционного дня они при необходимости могут быть распечатана. Курсы приобретения/реализации валют могут изменяться, при этом в обязательном порядке фиксируется время начала действия выбранного курса.

По окончании рабочего дня, как было отмечено ранее, кассир распечатывает сформированные реестры купли/продажи валюты за операционный день, а также прочую финансовую документацию.

Одной из разновидностей системы «Обменный пункт» является система «Валютная касса»

ПО данной системы включает в себя два пункта:

  • Блок подготовки данных для каждого обменного пункта. Программа подготовки данных устанавливается на сетевом диске или на локальном диске компьютера старшего менеджера обособленного подразделения внешнеэкономической деятельности банковской структуры. Обычно здесь размещена БД системы.
  • Блок работы обменного пункта. Блок работы обменного пункта, как правило, устанавливается на локальном диске компьютера валютного кассира. Программа может быть установлена на ПК любой конфигурации и требует для запуска наличие библиотеки.

Автоматизированная банковская система

Автоматизированная банковская система (АБС) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.

Содержание

  • 1 Особенности
  • 2 История АБС в России
  • 3 Защита АБС
  • 4 См. также
  • 5 Примечания
  • 6 Ссылки

Особенности

В соответствии со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России уполномочен вводить для банков и кредитных организаций особые правила бухгалтерского учёта и отчётности, отличающиеся от таких правил для предприятий. Специальный план счетов и большой объём специализированной отчётности перед Банком России делает невозможным использование в банках обычных бухгалтерских систем, не имеющих средств автоматизации получения такой отчётности.

Кроме того, постоянные изменения законодательства и правил учёта означают необходимость регулярных доработок программного обеспечения. В связи с этим иностранные производители такого программного обеспечения испытывают сложности с выходом на данный рынок [1] .

История АБС в России

Первыми АБС были разработанные в отраслевых НИИ «Киевский операционный день» и «Тульский операционный день» [2] . На роль старейшего из ныне существующих коммерческих разработчиков АБС претендует компания ПрограмБанк (АБС DOS-Комплекс, переименованная позже в Центавр) [3] , организованная в 1989 году. Вслед за ней на рынке появились Инверсия и АСОФТ [2] .

В 1991—1992 на рынок вышел Диасофт с DiasoftBANK [4] , позже переименованной в Diasoft 4×4, в 1993 году — R-Style с RS-Bank-ом, и другие разработчики.

Первые версии таких продуктов работали в популярных на тот момент операционных системах MS-DOS и Netware с использованием файловых систем типа Clipper и, позже, СУБД Btrieve и имели текстовый интерфейс [2] . Новые версии АБС (в числе первых были Афина и Диасофт 5NT) разрабатывались в графическом интерфейсе с использованием таких СУБД, как Oracle Database, Sybase и в дальнейшем Microsoft SQL Server. Кроме того, ПрограмБанк и ЭСКЕЙП-М использовали в своих продуктах СУБД Caché. В основном переход на новые платформы завершился к 2000 году.

Переломным моментом в развитии рынка стал ввод нового плана счетов бухгалтерского учёта для банков и кредитных организаций в 1998 году [5] [6] . Если до этого момента многие банки использовали в качестве АБС собственные разработки, то ввод нового плана счетов вынудил банки перейти на промышленные АБС. В результате в 1997 году в ходе подготовки к новому плану счетов разработчики АБС испытали подъём продаж, что позволило большинству из них успешно пережить кризис.

По состоянию на 2006 год в пятёрку наиболее популярных разработчиков АБС входили Диасофт, R-Style, ЦФТ, ПрограмБанк, Инверсия, ЮниСАБ [1] . В крупных банках популярностью также пользуются системы Новая Афина и, в меньшей степени, БИС и АБС «Кворум» (по состоянию на 2009 год) [7] . Системы иностранного производства не пользуются большой популярностью в силу сложности адаптации к российскому законодательству.

Защита АБС

Одной из целей функционирования АБС является обработка персональных данных сотрудников и клиентов банка. В таком случае, АБС классифицируется как информационная система персональных данных (ИСПДн) и должна быть защищена в соответствии с требованиями Федерального закона 152-ФЗ «О персональных данных».

В случае принятия в кредитной организации Стандарта Банка России СТО БР ИББС, АБС, реализующие банковские платежные процессы, не рассматриваются как ИСПДн.(норма исключена в новой редакции СТО БР ИББС)

Распространённой проблемой при разработке/приобретении АБС является отсутствие у разработчика лицензии ФСТЭК на разработку средств защиты информации и лицензии ФСБ на разработку криптографических средств защиты информации, что является нарушением Федерального Закона РФ 128-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности».

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector