Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке? 5 способов

Скачать PDF

Поводы искать способ, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, могут быть самыми разными. Неожиданно сократившиеся доходы – самый распространенный, но не единственный. Возможно, заемщик разводится с разделом имущества, уезжает надолго за рубеж, получил каким-то образом (в дар, в наследство) другую машину, пересмотрел свои взгляды на предпочтения в автомобилях и хочет другую модель, срочно понадобились деньги – на лечение, например.

Вариантов может быть очень много, но в отношении кредита выход один – продать машину, которая еще не выплачена. Заниматься этим имеет финансовый смысл только в том случае, если выплачена большая часть стоимости автомобиля – хотя бы 60%. Тогда вы получите вполне внушительную сумму, ради которой стоит стараться.

Содержание

• Способ 1. Все – самостоятельно
• Способ 2. Старается банк
• Способ 3. Перекредитование
• Способ 4. Trade-in
• Способ 5. Переуступка

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке? Есть довольно много схем. Ни одна из них не является быстрой, и в большинстве вариантов финансовый ущерб все же будет. Однако не стоит использовать незаконные способы-аферы и дурачить потенциального покупателя: проверить, кредитное авто или нет, можно даже самостоятельно, через сеть интернет. А удостовериться в подозрениях можно с помощью специальных фирм, и очень недорого. Так что лучше с самого начала действовать честно.

Способ 1. Все – самостоятельно

Ищется покупатель, которого не пугает кредитная машина. Вместе с ним идете в банк, пишете заявление о досрочной отдаче кредита. Хорошо, если за это не предусмотрены штрафные санкции – некоторые банки за преждевременные выплаты взимают комиссию. Но об этом надо было позаботиться еще на стадии оформления кредита, а сейчас нужно почитать, что написано мелкими буквами, чтобы иметь представление, не потребуются ли дополнительные деньги.

Покупатель выплачивает остаток банку, тот выводит машину из залога, вы забираете ПТС, снимаете в ГИБДД авто с учета, оформляется договор продажи, и вы получаете остаток денег.

Самый удачный вариант выйти из положения с наименьшими потерями – хозяин старается для себя, так что получает за машину максимум, что можно. В минусах – искать покупателя можно месяцами.

Способ 2. Старается банк

Если остаток по кредиту велик, тоесть составляет почти полную цену автомобиля – отправляетесь к своему кредитору и пишете заявление, что не можете выплачивать заем. Банк сам будет искать, кому продать залоговое имущество, назначать ему цену и возиться с остальными подробностями.

Однако в его интересах сделать все это побыстрее, поэтому продавать авто он будет задешево. И если того, что даст покупатель, не хватит на покрытие кредита, разницу все равно будете возмещать вы. Как видите – сплошные убытки, зато вы не тратите время и нервы на решение вопроса.

Способ 3. Перекредитование

Один из лучших вариантов, если выплачивать осталось немного. Берете на оставшуюся сумму другой кредит, потребительский, вносите оставшиеся деньги за авто, забираете ПТС и продаете обычным путем. В достоинствах способа – возможность продать машину по максимальной цене и без лишней волокиты. В недостатках – необходимость платить проценты по второму кредиту. А они могут быть выше, чем в других подобных случаях, поскольку за вами числился автозаем, и потребительский уже считается рисковым. К тому же, могут возникнуть проблемы: не каждый банк согласится вас кредитовать, если вы уже кому-то должны.

Способ 4. Trade-in

Вашей машиной будет заниматься автосалон. Очень многие подобные учреждения занимаются продажей автомобилей с пробегом, в том числе и залоговых. Для осуществления такого плана вы выписываете на салон доверенность, пригоняете машину на его площадку, там ее осмотрят и оценят. Банк составляет трехсторонний договор, салон гасит кредитный остаток, авто снимается с учета. С одной стороны хорошо – вам заниматься ничем не нужно (кроме доверенности), и делается все очень быстро. С другой – автосалон тоже не желает остаться без прибыли, поэтому за машину дадут процентов на 15 меньше, чем она стоит.

Способ 5. Переуступка

Очень гармоничный, но несколько затруднительный метод. Заинтересованный в вашей машине человек идет с вами в банк, давший кредит, и переоформляет его на себя. В этом случае авто перерегистрируется на нового владельца, он выплачивает вам разницу между стоимостью машины и остатком задолженности – и вы свободны от дальнейших выплат. В чем подвох: во-первых, надо еще найти такого человека. Регулярно платить по кредиту согласится не всякий.

Во-вторых, как еще к этому отнесется банк. Ваш преемник, который будет платить дальше, должен внушить доверие заимодателю. Другими словами, он должен доказать банку, что платежеспособен. Причем документально, как вы это делали, когда оформляли свой кредит. И многие ли согласятся на эти дополнительные хлопоты?

А в-третьих: вы с покупателем можете не сойтись во мнениях по поводу суммы, которую он должен отдать лично вам. Ведь новому хозяину нужно будет платить не только по телу кредита, но еще и по процентам. Но в некоторых случаях схема оказывается наиболее удобной.

Рассматривая разные варианты, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, ориентируйтесь на то, что вам нужно больше: быстрота или деньги. В первом случае вам больше подходит способы № 2 и 4, во втором – 1 или 3. При любых раскладах помните: продать залоговое авто труднее, чем выплаченное, но вполне возможно.

Действенные способы продажи кредитного автомобиля, когда ПТС находится в банке

В жизни случается всякое. Сегодня ты на коне и можешь покупать все, что пожелаешь, ни в чем себе не отказывая, а некоторое время спустя едва хватает денег на оплату коммуналки и пропитание на месяц. Вот тут-то и приходит на помощь становящаяся все более доступной и совершенной система кредитования. Одним из наиболее выгодных предложений является автокредит в Сбербанке. Для этого нужно всего лишь собрать все необходимые документы для кредита в Сбербанке физическому лицу.

Может также случиться, что срочно понадобились средства на открытие или расширение бизнеса. Одним из лучших вложений будет обслуживание авто, например мойка. Но для этого необходимо изучить все аспекты и узнать, что нужно для открытия автомойки.

Иногда можно приобрести в кредит отличное авто, на выплаты и обслуживание которого в результате форс-мажорных обстоятельств может элементарно не хватать денег. В таком случае автовладелец начинает задумываться о том, чтобы избавиться от этой обременительной для экономического состояния семьи собственности. Если нет возможности своевременно погасить кредит, не лишним будет знать, что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита.

Можно ли продать машину, если она в автокредите?

Официально продать авто нельзя в связи с тем, что оно состоит на учете в ГАИ. Одновременно с этим там хранится и письмо о запрете снимать его с учета и переоформлять на другое лицо до погашения кредита. Однако возможность продать его законным способом есть. И не одна.

Исходя из того, каким именно способом будет осуществляться продажа кредитного автомобиля, зависит последовательность действий хозяина машины. Единственное, что является обязательным для всех вариантов продажи – это извещение кредитора об этом решении. В большинстве случаев банки не чинят препятствий в поиске покупателей, потому что им нужно получить сумму кредита и полагающиеся проценты. Однако здесь может быть два варианта: ПТС находится у владельца авто или в банке.

В первом случае продать транспортное средство намного проще, особенно, если поставить в известность банк. Финансовой организации выгоднее любым способом получить причитающуюся ей сумму, чем взваливать на себя лишние заботы о реализации конфискованного авто на аукционе. К тому же оно дешевеет на треть с каждым новым аукционом.

Совет: ни в коем случае не рекомендуется предпринимать какие-либо шаги по продаже автомобиля без согласия банка, потому что это может быть расценено как мошенничество, и, следовательно, повлечь за собой уголовную ответственность заемщика.

Совсем другое дело, если ПТС находится в банке. Данный случай наиболее распространенный в автокредитовании. В этом случае имеется несколько способов легальной продажи кредитного автомобиля, которые не вызовут сопротивления со стороны банка. Так, можно воспользоваться услугами фирм, специализирующихся на выкупе залоговых машин или салонов, занимающихся перепродажей б/у автотранспортных средств. В крайнем случае хозяин машины может самостоятельно найти покупателя.

Необходимо помнить, что ПТС хранится в банке на протяжении всего срока действия кредитного договора. Причем эта ситуация не меняется даже при оформлении сделки купли-продажи и смене хозяина. Для нового владельца единственный вариант получить ПТС сразу при покупке – досрочно погасить кредит. При этом выяснить возможность такой операции лучше всего при оформлении, потому что некоторые банки за досрочное погашение взимают дополнительную комиссию.

Как продать машину, если она в кредите?

Существует несколько способов продажи кредитных автомобилей:

• С помощью банка. В данном случае имеется риск, что суммы, за которую была продана машина, может не хватить для погашения кредита, и заемщик будет вынужден доплатить разницу из собственных финансов. В противном случае придется искать способы, как законно не платить кредит.
• Взять потребительский кредит в другом финансовом учреждении (так сказать, перекредитоваться), погасить всю сумму с процентами и выплачивать ее на более выгодных условиях другого банка.
• По системе трейд-ин. Для этого на салон, занимающийся реализацией авто, выписывается доверенность, клиент получает деньги, а банк просто меняет заемщика и получает всю требуемую сумму, когда находится покупатель на автомобиль.

Можно также искать покупателя собственными силами. В этом случае покупатель оплачивает сумму, требуемую для погашения кредита, на банковский счет, а разницу между кредитной суммой и вырученными от продажи деньгами передает владельцу. После этого транспортное средство выводится из залога и становится открытым для проведения сделок с ним. Единственным недостатком этого способа являются значительные затраты времени на поиск нового покупателя.

Помимо вышеописанных способов, имеется возможность продажи транспортного средства по доверенности, которая является официальным документом при осуществлении сделки. В этом случае она оформляется на нового владельца, который должен выплачивать кредит вместо заемщика. После того, как кредит полностью погашен, осуществляется полное переоформление автомобиля на нового владельца, и ПТС выдается ему на руки.

Сохраните статью в 2 клика:

Подводя итог всему вышесказанному, можно сказать, что при крайней необходимости продать кредитный автомобиль вполне реально, хоть это и связано с неприятными моментами в виде бюрократических проволочек. Важно помнить, что все свои действия необходимо согласовывать с банком-кредитором, иначе можно понести ответственность за мошеннические действия.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке? 5 способов

Вариантов может быть очень много, но по кредиту выход один – продать машину, которая еще не выплачена. Заниматься этим имеет финансовый смысл только в том случае, если выплачена большая часть стоимости автомобиля – хотя бы 60%. Тогда вы получите вполне существенную сумму, ради которой стоит стремиться.

Если же выплаты на начальной стадии, практически все, что вы выручите за авто, пойдет банку на погашение остатка. В этом случае продажей обычно занимаются, только если надо избавиться от самого кредита – например, в случае отъезда или финансовых неурядиц.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке? Есть довольно много схем. Ни одна из них не является быстрой, и в большинстве вариантов финансовый ущерб все же будет. Однако не стоит использовать незаконные способы-аферы и обманывать потенциального покупателя: проверить, кредитное авто или нет, можно даже самостоятельно, через сеть интернет. А удостовериться в подозрениях можно с помощью специальных фирм, и очень недорого. Так что лучше с самого начала действовать честно.

Способ 1. Все самостоятельно

Ищется покупатель, которого не пугает кредитная машина. Вместе с ним идете в банк, пишете заявление о досрочном отдачи кредита. Хорошо, если за это не предусмотрены штрафные санкции – некоторые банки за преждевременные выплаты взимают комиссию. Но об этом надо было позаботиться еще на стадии оформления кредита, а сейчас нужно почитать, что написано мелкими буквами, чтобы иметь представление, что не нужны дополнительные деньги.

Покупатель выплачивает остаток банка, то выводит машину из залога, вы забираете ПТС, снимаете в ГИБДД авто с учета, оформляется договор продажи, и вы получаете остаток денег.

Самый удачный вариант выйти из положения с наименьшими потерями – хозяин старается для себя, так что получает за машину максимум, что можно. В минусах – искать покупателя месяцами.

Способ 2. Пытается банк

Если остаток по кредиту большой, то есть составляет почти полную цену автомобиля – отправляетесь к своему кредитору и пишете заявление, что не можете выплачивать заем. Банк сам будет искать, кому продать залоговое имущество, назначать ему цену и возиться с другими подробностями.

Однако в его интересах сделать все это быстрее, потому что продавать авто он будет задешево. И если то, что даст покупатель, не хватит на покрытие кредита, разницу все равно будете возмещать вы. Как видите – сплошные убытки, зато вы не тратите время и нервы на решение вопроса.

Способ 3. Перекредитование

Один из лучших вариантов, если выплачивать осталось немного. Берете на оставшуюся сумму другой кредит, потребительский, вносите деньги за авто, забираете ПТС и продаете обычным путем. В достоинствах способа – возможность продать машину по максимальной цене и без лишней волокиты. Недостатки – необходимость платить проценты по кредиту второго. А они могут быть выше, чем в других подобных случаях, поскольку за вами числился автозаем, и потребительский уже считается рисковым. К тому же, могут возникнуть проблемы: не каждый банк согласится вас кредитовать, если вы уже кому-то задолжали.

Способ 4. Trade-in

Вашей машиной будет заниматься автосалон. Очень многие подобные учреждения занимаются продажей автомобилей с пробегом, в том числе и залоговых. Для осуществления такого плана вы выписываете доверенность на салон, пригоняете машину на его площадку, там ее осмотрят и оценят. Банк составляет трехсторонний договор, салон гасит кредитный остаток, авто снимается с учета. С одной стороны хорошо – вам заниматься ничем не нужно (кроме доверенности), и делается все очень быстро. С другой – автосалон тоже не желает остаться без прибыли, поэтому за машину дадут процентов на 15 меньше, чем она стоит.

Подробнее читайте статью «Что такое программа Trade-in?»

Способ 5. Переуступка

Очень гармоничный, но несколько затруднительный метод. Заинтересован в вашей машине человек идет с вами в банк, предоставивший кредит, и переоформляет его на себя. В этом случае авто перерегистрируется на нового владельца, он выплачивает вам разницу между стоимостью машины и остатком задолженности – и вы свободны от дальнейших выплат. В чем подвох: во-первых, надо еще найти такого человека. Регулярно платить по кредиту согласится не каждый.

Во-вторых, как еще к этому отнесется банк. Ваш преемник, который будет платить дальше, должен внушить доверие заимодателю. Другими словами, он должен доказать банку, что платежеспособный. Причем документально, как вы это делали, когда оформляли свой кредит. И многие согласятся на эти дополнительные хлопоты?

А в-третьих: вы с покупателем можете не сойтись во мнениях по поводу суммы, которую он должен отдать лично вам. Ведь новому хозяину нужно будет платить не только по телу кредита, но еще и с процентами. Но в некоторых случаях схема оказывается наиболее удобной.

Рассматривая различные варианты, как продать кредитную машину, если ПТС в банке, ориентируйтесь на то, что вам нужно больше: скорость или деньги. В первом случае вам больше подходит способы № 2 и 4, во втором – 1 или 3. При любых раскладах помните: продать залоговое авто труднее, чем выплаченная, но вполне возможно.

Полезная информация? Сохраните у себя, чтобы не потерять

5 законных способов продать кредитный автомобиль

Автокредит получен и авто уже находится во владении и пользовании лица…Но обстоятельства могут вынудить новоиспеченного автомобилиста принять решение о продаже машины. Как сделать это легально при условии, что ПТС находится у банка, а сам автомобиль выступает залоговым имуществом? На практике существует несколько действенных методов решения этого вопроса.

Продаем кредитный автомобиль – общие правила

В первую очередь следует понять, что существуют вполне легальные способы решения вопроса о продаже кредитного автомобиля, и потому пользоваться «серыми» схемами не стоит. Российское законодательство предусматривает достаточно серьезную ответственность для такого рода нарушителей.

Что же касается сделки в «законных рамках», то здесь важно принять во внимание такие правила:

• Во-первых, важно уведомить банк о желании продать авто, поскольку даже при наличии у заемщика ПТС на руках, банковское учреждение будет расценивать его самовольные действия как мошенничество.
• Во-вторых, стоит заранее подготовить к совершению сделки копии своего паспорта и ПТС (вторую необходимо запросить в банке).

Машину можно реализовать любому частному лицу, предложить компаниям, занимающимся скупкой автомобилей, или обратиться в автосалон, в котором она была приобретена. При этом способов проведения сделки существует несколько.

Способ первый – самостоятельная продажа

При самостоятельной продажи сделка находится под полным контролем заемщика. Однако этот вариант сложно назвать простым.

Порядок действий в этом случае такой:

1. Заемщик находит покупателя автомобиля и обращается вместе с ним в банк.
2. Новый владелец авто погашает остаток задолженности по кредиту, перечислив средства на расчетный счет финансового учреждения.
3. Банк передает покупателю ПТС.
4. Заемщик и покупатель отправляются в ГИБДД, где машина снимается с учета.
5. Оформляется договор купли продажи.
6. Продавец передает остаток стоимости автомобиля заемщику (если таковой остается после погашения долга перед банком).

Стоит добавить, что перед использованием этого способа следует просмотреть кредитный договор: в нем может содержаться условия об уплате комиссии при досрочном погашении займа, что делает такой вариант крайне невыгодным.

Способ второй – полагаемся на банк-кредитор

Некоторые заемщики, не желая обременять себя процедурами по продаже автомобиля, делегируют решение этого вопроса обслуживающему банку. В итоге – банк продает машину и забирает деньги, избавляя тем самым должника от его обязательств. Однако все выглядит безоблачно лишь на первый взгляд…

В реальности же:

• Воспользоваться этим способом можно только через предоставление банку доказательств своей финансовой несостоятельности.
• Банк может продать машину по пониженной стоимости; тогда остаток долга придется выплачивать заемщику.

Такая сделка представляется выгодной, если остаток по кредиту равен стоимости автомобиля.

Способ третий – аукцион в помощь

В последние годы все чаще кредитные авто реализуются заемщиками через аукционы.

Механизм продажи машины в этом случае следующий:

1. Заемщик обращается в банк, совместно с которым выставляет свой автомобиль на аукцион.
2. Участники торгов делают ставки.
3. Машина достается тому покупателю, который смог предложить за нее максимальную стоимость.
4. Банк выдает ему на руки ПТС.
5. Автомобиль снимается с учета в ГАИ.
6. Заемщик и покупатель оформляют договор купли-продажи.

После получения денег от покупателя должник благополучно погашает банковский заем, оставляя себе излишек вырученных средств.

Способ четвертый – идем в автосалон

С вопросом продажи машины можно обратиться в тот автосалон, в котором она была приобретена, или же попытать счастью в иных организация подобного рода.

При таком варианте процесс продажи выглядит так:

1. Заемщик обращается в автосалон, где осуществляется оценка технического состояния машины.
2. Доверенность на авто переоформляется на автосалон, который в дальнейшем и погасит кредит.
3. В банке договор займа переоформляется на автосалон.
4. Автомобиль снимается в ГАИ с учета.

В современной практике этот удобный способ продажи кредитного авто принято называть trade-in.

Способ пятый – перекрытие потребительским кредитом

По сути, в этом случае заемщик совершает операцию по рефинансированию автокредита. Для этого он привлекает через другой или этот же банк потребительский заем по более низкой ставке, после чего за счет него погашает остаток по кредиту.

Напоследок о ПТС…

Как правило, в случае оформления автокредита ПТС остается у банка. Однако при совершении сделки купли-продажи авто этот документ имеет первостепенную важность. Такое положение дел говорит о том, что кредитный автомобиль следует продавать только после согласования этого вопроса с банком.

Даже если документ находится на руках у автовладельца о сделке обслуживающий финансовый институт все же стоит оповестить.

Не следует опасаться того, что банк не даст согласия на сделку. В реальности, чем раньше деньги вернуться в банк, тем ему лучше. Тем более, что лучше получить наличные на счет, чем низко ликвидный залог в виде авто.

И наконец, не в коем случае не следует пользоваться мошеннической схемой, которая состоит в отправке запроса в ГАИ на восстановление якобы утерянного ПТС, при условии, что в реальности этот документ находится в банке. Дело в том, что ныне большинство банковских учреждений России взаимодействуют с ГАИ. Обнаружение обмана чревато уголовной ответственностью.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

• Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.
• Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

• Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.
• Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

• Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.
• Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Продать кредитный автомобиль ПТС на руках

Большинство людей, покупая автомобиль в кредит, уверены в своих финансовых возможностях. Однако жизнь непредсказуема, и нередко случаются ситуации, когда приходится задуматься: как продать машину в кредите?

Наиболее распространенные причины, вынуждающие продать транспортное средство – это:

• Потеря дохода и возможности оплачивать кредит;
• Желание приобрести новый автомобиль;
• Потребность в деньгах и отсутствие другого выхода из ситуации.

Интересно знать!

Согласно статистике, только у 30% получается выгодно продать машину, купленную в автокредит. Это связано с различными нюансами, которые встречаются в процессе продажи.

Чтобы выгодно продать автомобиль, избежать проблем с банком, нужно узнать все тонкости сделки и ее «подводные» камни.

Как узнать, можно ли продать кредитную машину?

В первую очередь, следует перечитать кредитный договор. В этом документе отражены права и обязанности сторон, вид кредитования, условия погашения, а также сведения о залоговом имуществе. Возможно, автомобиль не выступает залогом, следовательно, его можно продать!

Важные особенности

40% россиян оформляют нецелевой кредит на покупку авто, который не требует залога. Эти сведения отражены в договоре.

В договоре идет речь о возможности досрочного погашения кредита. Если банк готов предложить эту услугу, то почему бы не воспользоваться?

Для этого нужно подготовить требуемую сумму денежных средств, подать заявление, внести платеж, снять обременение с машины и продать ее.

Узнать, как продать автомобиль, если он в кредите, можно в самом банке. Достаточно обратиться в отделение. Менеджеры расскажут о вариантах продажи. Иногда банки идут навстречу клиентам: быстро выдают разрешение на продажу или занимаются этим самостоятельно.

4 законных способа продать кредитную машину

1. Получить разрешение от банка;
2. Переоформить залоговое имущество;
3. Воспользоваться рефинансированием;
4. Продать автомобиль через автосалон.

Разрешение от банка

Получить разрешение от банка – это распространенный способ. Для этого заемщику нужно подать в банк заявление с вопросом о том, можно ли продать авто, взятое в кредит. Банк рассмотрит заявление и огласит свое решение.

Алгоритм продажи автомобиля посредством получения разрешения от банка состоит из следующих действий:

1. Обращение в банк с заявлением. Если желание продать автомобиль связано с финансовыми трудностями уважительного характера, то подтвердите это документально;

2. Ожидание решения банка. Часто финансовые учреждения предлагают альтернативные способы решения проблемы: рассрочку, рефинансирование, а также свою помощь в продаже транспортного средства;

3. Поиск покупателя. Его можно найти через объявления в интернете или в газете;

4. Оформление договора. Он оформляется в банке, где менеджер делает заметку в ПТС. Часть денежных средств, вырученных от продажи, идет на оплату долга по кредиту, остаток – заемщику.

ПТС транспортного средства вручается новому владельцу только после полного погашения кредита.

Переоформление залогового имущества

Еще один способ продать машину, находящуюся в залоге по кредиту, – переоформить залоговое имущество.

Банки охотнее идут на переоформление залога. Расходы на переоформление ложатся на плечи заемщика.

Рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредита – это еще один способ снять обременение с автомобиля. Он выгоден для банка, но энергозатратен для клиента.

Эксперты советуют обратить внимание на предложения от:

• Сбербанка;
• «Росбанка»;
• «ВТБ 24».

В этих финансовых учреждениях предусмотрены выгодные условия. После рефинансирования с машины будет снято обременение, однако появится новый кредит. Поэтому данный способ актуален для тех, кто сможет соблюдать кредитные обязательства.

Продажа автомобиля через автосалон

К этому способу прибегает большинство заемщиков. Сделка заключается между банком, заемщиком и автосалоном.

Недостатком продажи автомобиля через салон является потеря определенной суммы, которая тратится на оплату услуг автосалона. При этом заемщик, по сути, не участвует в процессе реализации машины, находящейся в залоге.

Наказание за нелегальную продажу автомобилей

В интернете все чаще появляются статьи, в которых идеи речь о том, как продать машину без разрешения банка. Попытаться можно, но за такую махинацию можно лишиться свободы.

Граждане, которые не хотят тратить время и средства на легальные способы перепродажи авто, идут на следующие риски:

• Оформляют в ГИБДД дубликат ПТС, так как без него нельзя продать машину;
• Без ведома банка выставляют машину на продажу;
• Продают автомобиль по частям.

Все вышеперечисленные действия нарушают законы РФ. За них предусмотрены наказания.

Мера наказания устанавливается судом, исходя из каждого отдельного случая. По статистике, 80% мошенников отделываются штрафом.

Помощь в продаже кредитного автомобиля

С каждым годом появляется все больше людей, которые хотят продать автомобиль, выступающий залогом по кредиту. С ними появляются компании, которые готовы выкупить машину. Найти их можно по объявлениям в интернете.

Они являются автодилерами. Преимуществом сотрудничества с такой компанией является доступная цена услуги. Она в 1,5-2 раза ниже, нежели цена услуг салона.

Также в продаже может помочь брокер. Он рассмотрит разные пути решения и предложит подходящий вариант.

Не торопитесь самостоятельно продавать автомобиль. Обратитесь за помощью в банк, к брокеру или компании-посреднику. Небольшая переплата за услуги окупится грамотно заключенной сделкой.

Как продать кредитный автомобиль – советы бывалых

Если человек не имеет возможности вносить предусмотренные платежи за транспортное средство, которое он приобретал в кредит, перед ним встает серьезная проблема, связанная с тем, как продать кредитный автомобиль.

Продаем кредитное ТС – невыгодно, но иногда нужно

Системы автокредитования от различных российских банков позволили многим людям обзавестись собственным транспортным средством. Но иногда у счастливого обладателя авто может поменяться жизненная ситуация, и он вынужден озаботиться вопросом, как продать кредитный автомобиль. Чаще всего, подобная проблема обусловлена невозможностью дальнейшего погашения займа.

Продать залоговое транспортное средство, в принципе, вполне реально, и в тех случаях, если ПТС (паспорт машины) находится на руках заемщика, и тогда, когда ПТС лежит в банковском учреждении. Но при этом иногда потребуется запастись терпением – данный процесс бывает достаточно длительным и объективно сложным.

Специалисты советуют четко определиться с реальной необходимостью поиска покупателя на машину, заложенную в банке, так как в результате ее продажи заемщику вряд ли удастся получить за авто ту сумму, которая покроет все его затраты и даст возможность погасить кредит. Если транспортное средство покупалось без первоначального взноса либо с минимальным первым платежом, его продажа принесет заемщику лишь убытки и ничего более.

До 15 процентов стоимости машина теряет уже в тот момент, когда ее забирают из автомобильного салона. Еще порядка 10 процентов цены «уходит» каждый год, пока она колесит по дорогам, так как автомобильный генератор, двигатель автомобиля и прочие узлы теряют свои техвозможности. Кроме того, авто обязательно требуется страховать. Нетрудно и без специалистов понять, что ее продажа через пару лет эксплуатации будет возможной по реально низкой стоимости.

Если этих денег человеку хватит, чтобы погасить кредит, можно начинать искать способы продажи. Если же вырученных средств будет явно недостаточно, возможно, стоит бросить эту затею, и найти другой выход из ситуации. Больше шансов выпутаться из долговой кабалы имеют заемщики, которые вносили достаточно большой первоначальный взнос за своего «железного коня».

Как показывает практика, если задолженность по займу равняется примерно 20–25 процентам от остаточной цены автомобиля, его можно реализовать с выгодой для себя. Под выгодой в данном случае понимают то, что вырученных средств хватит на погашение остатка долга. «Счастливчикам», относящимся ко второй группе заемщиков, вносившим большой первоначальный взнос за машину, мы расскажем, как продать кредитный автомобиль.

Законные способы реализации кредитной машины

Перед тем, как продать автомобиль, находящийся в залоге, заемщик обязан уведомить банк об этом намерении. Некоторые думают, что проще каким-то «хитрым» образом снять с учета автомобиль, договориться с покупателем о передаче ему ПТС после оформления сделки, но только не сообщать кредитору о своих намерениях. Такой подход к делу неправильный!

Во-первых, если ПТС находится в банке, а не на руках заемщика, ему будет практически нереально найти покупателя на авто. Во-вторых, ни одна банковская структура не заинтересована в том, чтобы у них «повис» кредит. Если клиент просто-напросто не в состоянии вносить платежи по договору, банку намного проще пойти ему на уступки, получив обратно средства, которые они выдавали.

После сообщения в банк можно выбирать способ, который будет использован для продажи кредитной машины. Их на данный момент несколько. Можно попытаться реализовать транспортное средство самостоятельно, получив от банка разрешение на снятие его с учета, либо попросить помощь у кредитора, поручив банковским служащим заняться продажей авто. Также можно воспользоваться одним из следующих способов продажи:

• по системе трейд-ин;
• на залоговом аукционе;
• путем оформления доверенности;
• посредством переуступки кредита другому лицу.

Кроме того, можно попытаться получить в банке еще один кредит (в этот раз потребительский), направить его на погашение задолженности по автозайму, взять на руки ПТС, выполнить снятие машины с учета и продажу ее другому человеку.

В Москве, СПб и иных городах именно указанные варианты обычно используются людьми, которые хотят продать кредитное авто.

Популярные варианты продажи транспортного средства

Чаще всего, неудачливый заемщик старается подыскать покупателя на авто самостоятельно. Если он находит человека, желающего приобрести кредитную машину, ему следует сразу же оповестить банковское учреждение о планируемом досрочном погашении долга. Схема в данном случае проста:

• покупатель отсылает деньги на счет банка, выдававшего кредитные средства;
• после получения денег кредитор убирает машину из реестра имущества, находящегося в залоге, и выдает бывшему заемщику ПТС.

Теперь, когда ПТС на руках продавца, можно осуществлять снятие транспортного средства с учета в Госавтоинспекции, а затем подписывать договор его купли-продажи. Постановка автомобиля на учет и все остальные процедуры производятся уже новым владельцем ТС, который, кстати, должен и страховать свое приобретение.

Достоинством самостоятельной продажи кредитной машины является то, что заемщик с минимальными затратами погашает долги перед банком. Но далеко не каждый человек готов покупать машину, находящуюся в залоге. Мало кто хочет участвовать в долгих переговорах продавца с банком, ждать, пока будет выполнено снятие авто с учета в реестре, пока в руках заемщика окажется ПТС. Поэтому быстро найти покупателя получается лишь в отдельных случаях.

Быстрее дело пойдет, если доверить реализацию автомобиля банку, который своими силами попытается подыскать покупателя. Финансовое учреждение поместит информацию о продаже залога на своем веб-сайте, выставит на него цену, проделает все остальные необходимые процедуры (снятие машины с учета, оформление на нового владельца, постановка и пр.).

В данной ситуации следует понимать, что банковские работники не будут пытаться реализовать ТС по максимальной цене, заботясь о своем заемщике. Кредитору нужно получить свои деньги, остальные проблемы его не волнуют. В тех случаях, когда денег, вырученных за продажу машины, не хватит на погашение кредита, заемщику придется доплачивать их из своего кармана.

Другие способы продажи

Если самостоятельно авто реализовать не удается, а банк не желает помогать своему заемщику, можно попытаться продать машину через автосалон по программе трейд-ин. Для этого необходимо оформить на салон доверенность, после чего его сотрудники перечислят кредитору сумму, которую задолжал владелец кредитного автомобиля. Банк, владелец машины и салон подписывают договор, финансовое учреждение выдает ПТС, автосалон снимает с учета авто и начинает заниматься продажей.

Данный вариант не очень выгоден заемщику, так как в салонах подержанные ТС реализуются всегда дешевле их реальной рыночной стоимости. Но зато продавец без проблем гасит свой кредит, и банк не имеет к нему никаких претензий. Быстро, но дешево можно продать кредитное авто и на аукционах, которые сейчас проводятся и «вживую», и на специальных интернет-площадках (электронные торги).

Схема продажи в такой ситуации следующая:

• банковское учреждение и заемщик по взаимному согласию выставляют на торги машину;
• участник аукциона, предложивший наибольшую цену за залоговое имущество, становится его владельцем;
• автомобиль снимается с учета, а его постановка на новый учет – это забота нового владельца ТС.

Как видим, при желании кредитное авто реально продать, причем в достаточно короткие сроки. Это не является действительно серьезной и неразрешимой проблемой.

Нужно ли страховать кредитное ТС?

Несколько слов скажем о КАСКО на кредитный автомобиль. Страховать машину, которая приобретается на заемные средства, требует любая финансовая организация. Теоретически допускается брать заем без оформления КАСКО на кредитный автомобиль, но в данном случае кредитор либо потребует от покупателя очень большой первоначальный взнос (вплоть до 75–80 процентов), либо существенно увеличит процентные ставки.

Большинство заемщиков соглашаются страховать машину (а куда ж им деваться) и потом, когда в силу сложившихся причин не могут продолжать оплачивать кредит, очень сильно жалеют о том, что оформили КАСКО. Ведь необходимость страховать транспортное средство увеличивает расходы на него, а значит, им приходится прилагать немало усилий, чтобы продать кредитное ТС как можно дороже.

Профессионалы в сфере автокредитования советуют страховать транспортное средство, покупаемое на заемные деньги, на один год, чтобы у их владельца была возможность без чрезмерных потерь при потребности продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке?

ПТС в банке и продажа авто

Продажа автомобиля практически всегда связана с определёнными трудностями и рисками, связанными с проверками покупателем машины на юридическую чистоту и техническую исправность. В наше время продаётся много кредитных автомобилей, а большинство банков забирают ПТС на залоговое имущество в таком случае. Проблема в том, что покупатель должен получить ПТС, причём оригинала, при покупке. Как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке, рассмотрим ниже.

А начнём мы с самого простого способа.

Как забрать ПТС из банка?

Самое очевидное — это взять паспорт транспортного средства из банка. Это единственный и очевидный вариант в том случае, если при продаже автомобиля Вы закрываете полностью автокредит. Обычно схема продажи кредитного авто с паспортом, находящимся в банке, выглядит следующим образом:

1. Вы как продавец сначала делаете запрос в банке на сумму оставшейся задолженности с перерасчётом процентов,
2. затем вместе с покупателем приходите в банк, где пишете заявление на досрочное погашение кредита и вносите при покупателе полностью сумму оставшейся задолженности,
3. далее заключаете договор купли-продажи и передаёте машину покупателю со всеми документами, кроме ПТС,
4. когда кредит закрывается, паспорт ТС возвращается Вам — обычно это занимает от нескольких дней до 2-3 недель, и Вы отдаёте ПТС покупателю для переоформления машины.

Но это идеальный вариант.

А если я не планирую закрывать кредит?

И здесь тоже есть решение, основанное на законе, но для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, который останется в кредите после продажи, придётся немного потрудиться. И есть существенная тонкость, связанная с такими обстоятельствами.

Суть способа кроется в незаконности удерживания ПТС банком как таковая. Дело в том, что кредит (в отличие от лизинга) означает, что собственником машины являетесь Вы (а не банк, как думают некоторые автолюбители). По закону, кто фигурирует в договоре купли-продажи (в случае нового автомобиля он тоже должен быть — между Вами и автосалоном), а также в свидетельстве о регистрации авто, тот и есть собственник.

А действующее на 2021 год законодательство требует, чтобы ПТС хранился исключительно у собственника или владельца машины. Это предписывает Приказ МВД РФ №496 в Положениях о паспортах ТС в своём пункте 15:

15. Паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств или шасси, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами МВД России.

То есть банк не вправе удерживать ПТС у себя и обязан выдать по требованию владельца в разумные сроки. Если даже обязанность хранения ПТС в банке прописана прямо в кредитном договоре, то такой пункт по Гражданскому кодексу может считаться ничтожным.

Для того, чтобы забрать ПТС из банка на кредитный автомобиль, нужно написать заявление на выдачу по основанию вышеуказанного Приказа. Скачать бланк заявления.

Далее заявление распечатать в двух экземплярах, заполнить их оба, подписаться, принести в банк, где хранится ПТС, один экземпляр отдать специалисту банка при условии простановки входящего номера на Вашем экземпляре. Если сотрудники банка отказываются это делать, то можно отдать заявление под видеозапись, подтверждающую его принятие (в частности, на видео должен быть запечатлён текст передаваемого заявления).

Как можно легально продать автомобиль, находящийся в залоге

Автомобиль, выступающий обеспечением по кредиту, не может быть продан без согласия кредитной организации. Это одно из важнейших условий, которое прописывается в договоре. Залогодержатель вправе оспорить двустороннее соглашение о купле-продаже и изъять транспортное средство по решению сюда. Поэтому рано радоваться, даже если вам удалось продать залоговый автомобиль без уведомления МФО.

Для того чтобы не иметь проблем с кредитором и покупателем, продавцу следует подумать о возврате заемных средств. После полного погашения задолженности с автомобиля снимаются все ограничения, он удаляется из реестра залогового имущества.

Если закрыть задолженность не получается, а продать машину в залоге нужно, есть законные способы это сделать. Специалисты Сервиса займов «Ваш Инвестор» Ростов — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/loans/zaymy-pod-zalog-pts/, специализирующиеся на юридических консультациях по займам под залог ПТС автомобилей, расскажут обо всех способах в данной статье.

Воспользоваться услугой выкупа автомобилей в залоге

Чтобы продать заложенный автомобиль, можно обратиться в специализированные компании, которые занимаются выкупом машин с обременениями. Вы должны учитывать, что такие компании выкупают автомобиль по заниженной стоимости. На стоимость выкупа оказывает влияние сумма оставшегося долга, состояние транспортного средства, количество владельцев и так далее.

Существует специальная формула, которая используется при расчете выкупа заложенного ТС. Выглядит она следующим образом: С=См-Дк-К, где:

• С – сумма, которую получит собственник автомобиля;
• См – фактическая стоимость автомобиля (проводится оценка ТС);
• Дк – остаток по долговым обязательствам заемщика;
• К – комиссия компании, которая решает приобрести обязательства по залогу.

Оценка транспортного средства – обязательный пункт, даже если автомобиль находится в залоге, и ранее уже был оценен банком или МФО. В процессе осмотра учитывается состояние ЛКП, состояние подвески, работа электронных систем и так далее. Наличие дефектов или иных проблем негативно скажется на оценочной стоимости транспорта.

При перепродаже залогового авто с помощью автоломбарда или компании, которая занимается выкупом, уведомите об этом кредитора. Это важно, потому что автомобиль с залоговым обременением можно продавать с согласия залогодержателя! Причем необходимо оформить письменное разрешение. По условиям после заключения договора купли-продажи автомобиля необходимо погасить весь долг. В этом случае никаких проблем не возникнет.

Покупатель выплатит остаток долга по кредиту под залог автомобиля

Если автомобиль в залоге у МФО, его можно продать частному лицу. Как это сделать? Очень просто: не скрывайте от покупателя информацию о наличии обременений. Когда будете продавать машину, приложите справку о задолженности. Эта сумма вычитается из стоимости транспортного средства, но с оговоркой, что покупатель машины вносит оставшийся долг вместо заемщика.

Если продать автомобиль в залоге не получится, можно переуступить право на долг. Как это сделать? Читайте дальше!

Переуступка задолженности от продавца к покупателю

Вы можете переуступить долговые обязательства новому владельцу, прописав это в договоре купли-продажи. Также необходимо заручиться согласием кредитной организации, поскольку будет заключен новый кредитный договор с покупателем ТС. Обращаем внимание, что этот способ продажи подойдет, если в договоре не указан пункт о запрете переуступки долга третьим лицам.

Процедура переуступки долга включает несколько этапов:

• заполняется анкета с указанием всех данных покупателя;
• после заполнения кредитор проверяет кредитную историю, материальное положение заявителя;
• в случае одобрения озвучиваются условия кредитования;
• подписываются документы: соглашение по отчуждению автомобиля, договор займа и договор залога.

Для переоформления нужно представить паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях банк просит подтвердить доход, путем представления справки 2-НДФЛ. Поручители, как правило, не требуются.

Возможный риск: покупатель может потерять и деньги и купленный автомобиль, если что-то пойдет не так. Чтобы минимизировать риски договор купли-продажи заверяется нотариально с перечислением всех обязанностей сторон.

Если покупатель покрывает заем за хозяина, никаких сложностей не возникнет. Обременение с автомобиля снимается в течение 3-5 дней после закрытия долга. После этого транспорт можно поставить на учет в МРЭО.

Важно: передавать право пользования автомобилем, который находится в залоге, другому лицу запрещено! Также запрещается выписывать генеральную доверенность, если под автомобиль выдан кредитный заем.

Погашение обязательств перед банком покупателем через «Безопасную сделку»

Оптимальный способ, чтобы продать авто, находящийся в залоге. Ни одна из сторон не рискует. Все оформляется официально с соблюдением ГК РФ.

Услугу «Безопасная сделка» предлагают многие банки России, один из них – Сбербанк. Оформление ДКП происходит в отделении банка в присутствии нотариуса, что дает покупателю и продавцу дополнительную гарантию.

Как продать авто если ПТС находится в залоге у МФО через «Безопасную сделку»:

• заемщик должен сообщить кредитору о том, что хочет продать транспортное средство;
• подписывается договор купли-продажи, который заверяется нотариусом;
• покупатель полностью погашает обязательства продавца, но делает это через аккредитив, разница в сумме отдается продавцу лично в руки;
• кредитор снимает обременения с автомобиля, передает покупателю ПТС, если документ находился у него;
• нотариус проверяет нахождение имущества в залоге, если обременения сняты, покупатель получает документ, подтверждающий факт отсутствия залога.

Важно: обращение к кредитору за закрытием кредитного договора залога автомобиля должно быть оформлено письменно. Лучше всего это сделать в офисе банка или МФО по предварительному согласованию.

Заменить автомобиль другим залогом

Гражданский Кодекс РФ разрешает заменить автомобиль другим залогом, но только с разрешения залогодержателя. Этот вариант подойдет, если у вас имеется право собственности на другое имущество, которое имеет равную стоимость с автомобилем, который выступает залогом по займу. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Для того чтобы заменить залог, необходимо пройти процедуру оценки транспортного средства. Машина должна быть осмотрена экспертом МФО или банка. После составления экспертного заключения, определяется ценность имущества. Если оценочная стоимость окажется ниже, чем цена залогового авто, вам откажут. Обязательно учитывайте этот факт, чтобы не терять время. Также мы не рекомендуем заменять залоговую машину, транспортом, который намного дороже.

Еще больше полезного про займы под ПТС и авто в разделе с интересными статьями на сайте сервиса — https://rostov-na-donu.vashinvestor.ru/

ООО МКК «Ваш инвестор», регистрационный номер в государственном реестре микрофинансовых организаций: № 651303550004037.

Продажа кредитного автомобиля

Физические лица, имеющие постоянный доход, могут оформить кредит для покупки транспортного средства. Взятие ссуды обязывает гражданина ежемесячно вносить платеж в течение времени, установленного договором. Непредвиденные жизненные обстоятельства зачастую приводят к невозможности регулярного выполнения долговых обязательств перед банком. Заемщик вправе продать кредитный автомобиль до окончательной выплаты ссуды. Соблюдение правил позволит реализовать транспортное средство без нарушения пунктов соглашения и попадания под штрафные санкции.

Условия продажи кредитного автомобиля

При приобретении машины в рассрочку движимое имущество становится залоговой собственностью финансовой организации. Реализация транспорта возможна только после одобрения запроса банком.

Основные условия, как продать машину в кредите:

• своевременное оповещение банка о неплатежеспособности;
• получение разрешения от финансовой организации на реализацию транспорта;
• переоформление кредита.

Законодательством не установлены фиксированные условия продажи автомобиля, приобретенного по займу. Порядок действий определяет финансовая организация, выдавшая денежные средства. Процедура осуществляется с учетом условий соглашения.

Варианты продажи

Возникновение финансовых трудностей – частая причина реализации залогового транспортного средства. Правомерными основаниями для продажи являются увольнение, попадание под сокращение, уменьшение доходов, рождение ребенка, болезнь близкого родственника.

Важно знать! Для удовлетворения запроса гражданин обязан документально подтвердить собственную неплатежеспособность. Финансовыми организациями установлены способы, как продать кредитную машину в соответствии с российским законодательством.

Через автосалон

Официальные дилеры предлагают клиентам программу трейд-ин. Основное условие – продажа движимого предмета залога в салоне и покупка другого транспортного средства. Цена автоматически снижается на 10-15% от рыночной стоимости автомобиля. Полученные деньги будут заложены для приобретения новой машины вместе со страховым полисом КАСКО для выплаты компенсации при попадании в ДТП.

Если цена выбранного транспорта выше предыдущей модели, заемщик вправе доплатить разницу за личный счет. За оказание услуг коммерческие компании взимают проценты, которые не учитываются при погашении задолженности перед банком.

Через банк

Для проведения правомерной операции нужно оповестить о возникших трудностях компанию, выдавшую ссуду. Реализация автомобиля без уведомления финансовой организации может быть признана мошенничеством.

Банками определены способы, законно продать кредитное транспортное средство:

• изменение формы ежемесячной выплаты;
• проведение аукциона;
• переоформление заемщика.

При подтверждении неплатежеспособности банки могут назначить отсрочку или снизить сумму поступлений. Уменьшение процентной ставки увеличивает срок кредитования. При реализации автомобиля через торги снижается размер возможной прибыли. Данный вариант не является способом продажи транспорта. Но изменение формы ежемесячной выплаты позволяет минимизировать финансовую нагрузку.

Денежные средства, полученные на аукционе, могут не покрыть сумму займа. Для выплаты оставшегося кредита придется внести личные сбережения. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, согласного приобрести залоговое движимое имущество. Для переоформления автокредита достаточно оповестить банк для проверки платежеспособности будущего заемщика. В данном случае транспортное средство реализуется по сниженной цене, что обязывает нового владельца продолжать выплачивать ссуду финансовой организации.

Переоформление объекта залога

При получении ссуды транспорт становится собственностью заемщика, но он не вправе распоряжаться имуществом до полной выплаты денежных средств банку. Поэтому граждан интересует, можно ли машину продать, если она находится в автокредите. Для законной реализации клиент вправе изменить залог. Вместо автомобиля заемщик может предложить финансовой организации недвижимость или земельный участок как гарантию своевременной выплаты ссуды. Новый объект не должен стоить меньше предыдущего предмета залога.

Совет! После переоформления документов гражданин становится полноправным собственником транспортного средства, которое можно продавать на законных основаниях.

Рефинансирование автозайма

Погашение задолженности – альтернативный вариант реализации залоговой машины. Способами внесения полной суммы являются оформление потребительского кредита или изменение собственника автомобиля. Программа рефинансирования позволяет взять ссуду в другом банке на более выгодных условиях и длительный срок. Гражданин вправе самостоятельно найти потенциального покупателя, который отдаст наличные средства для досрочного погашения займа.

Алгоритм продажи авто

Технический паспорт транспортного средства является документом, в котором содержатся детальная характеристика машины и персональные данные собственника. Финансовые организации вправе забрать ПТС при выдаче автокредита.

Внимание! Документ отправляется на хранение банку в течение 15 суток после оформления займа. Паспорт технического средства выдается гражданину только на постановку автомобиля на учет в ГИБДД.

Если ПТС на руках

Банки вправе выдать технический паспорт заемщику после приобретения транспортного средства. Хранение документа у покупателя является риском для финансовой организации, которые могут столкнуться с мошенничеством незаконопослушных граждан.

Порядок действий, как продать кредитную машину, если на руках ПТС:

1. Подача заявления в банк.
2. Ожидание принятия решения.
3. Выбор способ продажи транспортного средства.
4. Заключение сделки.

Заемщик обязан написать заявление в свободной форме. На рассмотрение прошения отводится до двух недель. При получении положительного ответа гражданин должен выбрать вариант реализации автомобиля: переоформление кредита, самостоятельный поиск покупателя, продажа машины через салон, на аукционе. Заключение сделки должно осуществляться с разрешения финансовой организации.

Если ПТС в банке

Технический паспорт залогового транспортного средства — гарантия регулярных выплат заемщика. Это не является основанием для невозможности реализации движимой собственности. Водители при оформлении ссуды вправе узнать, как продать кредитную машину, если ПТС в банке. Клиент должен написать заявление и ждать ответа от финансовой организации. Существует два способа реализации транспортного средства при отсутствии на руках технического паспорта: оформление договоренности на другого покупателя, изменение собственника автомобиля. Заемщик самостоятельно выбирает вариант продажи машины.

Возможна ли продажа по доверенности

Гражданин, взявший ссуду, вправе самостоятельно найти покупателя с разрешения банка. Водители при получении займа должны выяснить у финансовой организации, можно ли продать кредитную машину по доверенности. Заемщику нужно составить документ на имя другого владельца с указанием обязанности внесения ежемесячных денежных взносов. После полного погашения задолженности автомобиль переоформляется на нового собственника.

Ответственность за незаконные методы продажи

Неправомерная реализация кредитного транспортного средства — основание для применения наказания по ГК РФ: признание совершенной сделки недействительной, изъятие автомобиля, возвращение денежных средств. Приобретение имущества незаконным способом является причиной наложения штрафа до 120 тысяч рублей, обязательными работами до 360 часов или лишением свободы до двух лет в соответствии со ст. 159 УК РФ.

После оформления автокредита заемщик вправе продать залоговый автомобиль до внесения последнего платежа. Порядок реализации должен быть одобрен финансовой организацией, выдавшей ссуду. Неправомерные действия по переоформлению транспортного средства являются нарушением российского законодательства.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на машину у банка

Продажа кредитного автомобиля — вопрос весьма щепетильный. Выдача кредитов на приобретение авто в нашей стране, естественно, пополнила ряды автолюбителей. Но иногда случается так, что жизненные обстоятельства внезапно меняются, и машину, за которую владельцу предстоит еще выплачивать кредит нужно продать, причем как можно скорее.

Большинство людей полагают, что сделать это просто нереально. Особенно, учитывая, что технический паспорт на авто находится в банке. Но в таком вопросе нет ничего невозможного. Нужно только терпение и знание некоторых юридических моментов.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке

Самостоятельная продажа кредитной машины

Такой вариант считается наиболее выгодным и простым, но только в том случае, если у вас есть покупатель, который готов заплатить за него всю сумму сразу. Если такого покупателя у вас нет, то можно попытаться найти его, но в таком случае продажа машины займет определенное время.

Разумеется, покупателя нужно предупредить о том, что за машину не погашен кредит, и покупать его придется у банка. Если вы сразу же оговорите все вопросы, то автомобиль можно быстро продать, несмотря на то, что ПТС находится в банке.

Вам для этого потребуется совершить следующие действия, позволяющие своими силами продать кредитное ТС:

• Находите потенциального покупателя, которого ставите в известность о том, что машина в кредите и называете ему сумму, необходимую для погашения;
• Покупатель в случае согласия перечисляет деньги на банковский счет;
• кредитор снимает автомобиль из базы реестра имущества;
• Бывшему владельцу-заемщику отдают ПТС.

Покупатель также может отдать деньги вам, после чего вы самостоятельно оплатите кредит.

После того как вы получите ПТС, можно автомобиль снимать с учета в ГАИ. После чего заключаете договор о купле-продаже с покупателем. Он, в свою очередь, уже самостоятельно страхует авто, если он ранее не был застрахован.

Особенности самостоятельной продажи кредитного авто

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

• Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
• Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль через банк

Если вам необходимо срочно продать кредитное авто, то вы можете обратиться за помощью непосредственно в данную кредитную организацию. Они уже сами найдут покупателя и осуществят все последующие юридические нюансы.

Происходит продажа автомобиля таким образом:

• Кредитная организация на своем официальном сайте опубликовывает информацию о продаже автомобиля, за который вы до сих пор выплачиваете кредит;
• Он же (банк) сам выставляет цену за авто;
• Затем происходит снятие машины с учета, с последующим оформлением документов на имя нового владельца.

Казалось бы, это просто идеальная схема, при помощи которой вы сможете сэкономить время. Но она считается хорошей только в том случае, если вам необходимо продать автомобиль срочно, но невыгодно. Все дело в том, что банковская организация не заинтересована в выгоде продажи для своего клиента. Ей всего лишь нужно получить назад свои деньги. Он даже вправе не всегда согласовывать выставленную стоимость с вами. Соответственно в таком случае недостающую сумму для полного погашения кредитной задолженности вы должны доплачивать из своего кошелька.

Продажа кредитных машин банками – это достаточно распространённое явление ввиду колебания валюты, которое наблюдается в последнее время. Потому банки в таких случаях идут на уступки своим заемщикам и в том, чтобы реализовать кредитный автомобиль, не должно быть никаких проблем, даже если по кредиту есть небольшая задолженность.

Существуют ли другие методы продажи кредитного авто без ПТС

Мечтая выгодно продать машину в кредите, вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на данных услугах. Иногда случается так, что банки просто не хотят вам идти на уступки по продаже автомобиля в связи с различными причинами. А сами вы понимаете, что покупателя искать будете очень долго. Так можно ли продать кредитную машину?

В таком случае можно продать автомобиль при помощи системы трейд-ин. В таком случае продажу вашего автомобиля возьмёт на себя автосалон. Разумеется, что он возьмет определенный процент с его продажи. Но, тем не менее у вас есть шанс быстро получить сумму с продажи и погасить тем самым кредит.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной. Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации. А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

• Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
• Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард. В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов. Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

Потребительский кредит

Другой вариант заключается в следующем. Оформите потребительский кредит в другом банковском учреждении. Затем полностью погасите кредит за машину и получите на руки ПТС. Автомобиль уже будет снят с учета в банке, а значит, продать его вам будет намного легче. Не исключено, что вам даже удастся вернуть всю стоимость за него при удачной продаже. После продажи кредитного автомобиля вы сможете погасить долг за потребительский кредит. При этом учтите, что деньги за машину в таком случае вы получите быстро. Этот метод хорош исключительно в том случае, если вы не будете спешить с продажей машины.

Кроме того, при получении второго кредита и погашения полной стоимости автомобиля, вы можете обратиться в ломбард. Некоторые из них предлагают по-настоящему выгодные условия реализации вашего автомобиля.

Как продать кредитную машину законно без ПТС

Независимо от того, имеется у вас ПТС или нет, кредитный автомобиль вполне реально продать на законных основаниях. Самое главное, не заниматься при этом самодеятельностью и заранее поставить в известность банк о продаже машины третьему лицу и желании преждевременного погашения кредита.

Продать кредитную машину, если ПТС имеется у вас на руках, в принципе, можно и без согласия банковской организации. Но есть вероятность того, что банк пойдет вам навстречу и поможет осуществить продажу авто. К тому же очень редко банки предоставляют клиенту техпаспорт на машину. Как правило, он хранится у них. Так можно ли продать кредитное авто?

Продать кредитное авто, если ПТС у вас отсутствует тоже достаточно просто, но в таком случае необходимо оповестить банк и покупателя. В любом случае вам придется много потратить времени на юридические тяжбы, и не исключено, что вы потеряете значительную сумму денег независимо от выбранного способа продажи.

Особенности продажи кредитного ТС без ПТС

Прежде чем совершать продажу кредитного автомобиля обязательно еще раз детально обдумайте целесообразность этого вопроса. Практически в любом случае вы потеряете существенную часть уже вложенной суммы. Особенно, это касается тех случаев, если вы не внесли за кредит значительную первоначальную сумму или не погасили его частично сразу.

Также стоит помнить, что автомобиль теряет до 15% тогда, когда вы забираете его из автосалона. А это значит, что у вас в любом случае не получится вернуть его полную стоимость.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС находится в банке?

В последние годы даже несмотря на затянувшийся экономический кризис, численность автомобилей, купленных в кредит медленно, но уверенно растёт. При этом большинство банковских структур при выдаче кредитных средств забирают ПТС на транспортное средство в качестве залога.

Однако не каждый автовладелец, приобретя машину способен вовремя выплачивать обязательный ежемесячный взнос, банку, выдавшему кредит на покупку.

Существуют и такие автовладельцы, которые купив одну марку машины и, протестировав её в действии, хотят поменять кредитное транспортное средство на более престижное авто. Поэтому у многих возникает естественный вопрос – как продать кредитный автомобиль, если ПТС находится у банковских сотрудников?

Почему банковские структуры забирают ПТС?

Стандартная программа автокредитования всех банковских структур подразумевает изъятие у автомобилиста ПТС на транспортное средство, после постановки последнего на регистрационный учёт. Обычно на регистрацию машины банк выделяет своему клиенту две недели. За этот небольшой временной промежуток владелец авто должен не только зарегистрировать машину а, и отдать ПТС в банк.

При этом клиенту банка вернут ПТС только после окончательного погашения кредита либо если будет возвращена большая часть суммы долга. Благодаря изъятию ПТС банк пытается обезопасить себя от мошенников и обеспечить возврат средств, выданных в качестве кредита.

Договором залога, составляемым между клиентом и банковским учреждением при передаче ПТС, преследуются следующие цели:

1. Когда ПТС принадлежит банку человек получивший автокредит, не является полноправным хозяином машины, а просто имеет полные права на её эксплуатацию.
2. Продажа, обмен и другие операции с транспортным средством могут проводиться только с согласия и под пристальным контролем банка. Это даёт учреждению, выдавшему кредитные средства гарантию того, что заёмщиком будут регулярно выплачиваться обязательные платежи по кредиту.
3. Если у клиента не получается своевременно погашать кредит либо допускаются длительные просрочки, то банком исходя из решения, принятого судом, может изыматься транспортное средство с целью его перепродажи на торгах. Денежная сумма, полученная от продажи авто, передаётся банку для погашения кредита.
4. Пока действие договора не будет окончено, клиент обязательно должен застраховать свой автомобиль с гарантией погашения полной стоимости машины в случае её угона или ДТП. Данное условие позволяет банку в любых даже самых непредвиденных ситуациях быть уверенным в полном возврате долгов по кредиту.

Естественно, существуют кредитные организации, предоставляющие автокредит без договора о залоге и обязательной передаче ПТС на хранение банку. Но в такой ситуации клиент должен быть готовым к тому, что процентная ставка по кредиту будет намного выше. При этом банк в случае непогашения кредита по решению судебных органов имеет полное право изъять транспортное средство с целью дальнейшей продажи. В такой ситуации клиент должен понимать, что автокредит без договора – это не что иное, как маркетинговая уловка, а не реальная выгода для покупателя.

Законные варианты продажи кредитного транспортного средства

Можно ли продать кредитное авто, ПТС на которое находится на хранении в банке – вопрос, который беспокоит многих автовладельцев. На самом деле данная операция не имеет особых проблем. Однако нужно знать основные нюансы совершения сделки, чтобы не прогадать с продажей. Если человек полностью осознаёт права и обязанности клиента и банковского учреждения и понимает, что до момента полного погашения кредита машина фактически не является его собственностью, то продать авто будет довольно просто.

Рассматривая законные способы продажи кредитной машины, стоит выделить следящие:

• с помощью банка – минус такого варианта в том, что новым покупателем не всегда предлагается сумма, достаточная для полного погашения кредита, и заёмщику самостоятельно придётся оплачивать разницу;
• получение потребительского кредита в другом банковском учреждении – в такой ситуации заёмщик может подыскать выгодные условия, чтобы занять деньги для погашения долга по автокредиту;
• трейд-ин – подразумевает оформление доверенности на автосалон, при этом банковское учреждение получает всю сумму по кредиту после реализации транспортного средства;
• продажа машины по решению судебных органов.

Важно понимать, что любая попытка продажи автомобиля без согласования с банком, выдавшим автокредит, будет рассматриваться как уголовно наказуемое мошенничество.

Реализация машины с участием банка

Простейший и самый быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банковское учреждение, занимавшееся выдачей кредита и сообщить причины продажи транспортного средства. Многие банки имеют прямые связи с автосалонами, занимающимися реализацией подержанного автотранспорта, что позволяет значительно сократить сроки процедуры. Но в такой ситуации нужно быть готовым, что цена на машину будет устанавливаться банком. Это позволяет снять все обязательства с заёмщика, но, а какой-либо выгоде продажи речь не идёт.

Возможна ли самостоятельная продажа авто без ПТС?

Если человек мечтает непросто избавиться от кредита а, и сэкономить, то целесообразно заняться поисками покупателя на автомобиль собственными силами. Можно попытать счастье в дилерских сетях, которые занимаются выкупом автотранспорта, находящегося в кредите или заняться поиском клиентов на досках объявлений в интернете. Первый вариант подразумевает оценку машины сотрудниками автосалона, после чего будет отправлен представитель в банковское учреждение для погашения задолженности по кредиту. Разница стоимости будет возращена автолюбителю, а транспортное средство будет продано через автосалон.

Если автолюбитель принадлежит к разряду счастливчиков и ему удастся найти покупателя на авто, то для переоформления транспортного средства обоим участникам сделки придётся посетить банковское учреждение и погасить кредит за счёт части средств на покупку. Но такой вариант сделки подразумевает длительный процесс поиска покупателя, так как желающих приобрести кредитное авто не слишком много.

Взятие кредита в другой банковской организации

Одним из лучших вариантов как продать машину, если она в кредите является вариант, когда выплачивать осталось совсем немного. В такой ситуации можно взять кредит в другом финансовом учреждении, внести остаток долга и забрать ПТС, после чего заняться продажей автомобиля. К достоинствам этого способа можно зачислить возможность продажи транспортного средства по цене, устраивающей его владельца. Естественно, есть и вторая сторона медали – погашение процентов по вновь взятому кредиту. Помимо этого, не так просто найти банк, который зная о долге клиента, выдаст новый кредит.

Продажа машины по способу трейд-ин

В такой ситуации продажей автомобиля без ПТС на руках будут заниматься сотрудники автосалона. Сегодня многие автомагазины практикуют услугу продажи машин с пробегом, в том числе и находящихся в залоге. Для реализации такой сделки клиентом выписывается доверенность на автосалон и пригоняется транспортное средство с целью дальнейшей оценки. Банком составляется трёхсторонний договор, а салоном гасится остаток по задолженности. Но, как и в большинстве других вариантов продажи машины такая сделка имеет свои достоинства и недостатки. Плюсом является то, что человеку удастся избавиться от долговых обязательств. В свою очередь, минус – это стоимость продаваемой машины, которая обычно на 15% ниже рыночной.

Продажа автомобиля по решению суда

Такой вариант является малоприятным как для заёмщика, так и для кредитора. Реализация транспортного средства по решению суда всегда сопровождается тем, что стоимость на машину будет установлена в размере суммы долга по кредиту. Плюс ко всему процедура продажи машины может затянуться на длительный срок, на протяжении которого, банку придётся ждать положенных по закону денег.

Как продать кредитную машину, если ПТС на руках?

Такой вариант неограничен возможностями реализации машины. Он может происходить по одной из предложенных схем выше, но с некоторыми преимуществами. Плюс ко всему автовладелец может самостоятельно определять стоимость машины и заниматься поиском покупателя. Также у продавца появляется возможность выставить транспортное средство на аукцион залогового имущества.

Последний варит продажи, предусматривает изначальное понижение залоговой стоимости. Но нужно иметь в виду, что если понижения цены не будет – машина становится непривлекательной для большинства покупателей. Однако при продаже авто по сниженной стоимость речи о прибыли не ведётся, хотя шансы продать машину по максимально выгодной стоимости очень высокие.

Если автовладелец столкнулся с вопросом как продать кредитную машину по каким-либо причинам, то наличие ПТС на хранении в банке не является значимой преградой. Продать такой автомобиль вполне реально. Единственное что владельцу авто нужно определиться, что для него важнее – избавиться от долговых обязательств перед кредитором или получить выгодное предложение от покупателя.